Решение № 2-1537/2019 2-70/2020 от 14 января 2020 г. по делу № 2-1537/2019

Производство №2-70/2020 (2-1537/2019)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 15 января 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», а ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. .. .. ....г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк». .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. под ....... % годовых, сроком на ....... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1882 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1775 дней. По состоянию на 03.09.2019г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 99349,36 руб., из них: просроченная ссуда 14530 руб.; просроченные проценты 2696,60 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 65497,56 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 12544,56 руб.; страховая премия 3180 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Просят взыскать сумму задолженности в размере 99349,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3180,48 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.32), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом в соответствии с ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, имела возможность самостоятельно получить всю необходимую информацию о движении дела на сайте суда, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.2 оборот,57).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебными повестками по месту ее регистрации (л.д.35), которые были направлены ей по почтовой связи и возвращены в суд по истечении срока их хранения на почте (л.д.51,56). Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об ее отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Суд считает ответчика надлежащим образом извещенным, а его неявку в судебное заседание неуважительной, в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что .. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. .. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.26-31).

.. .. ....г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита (л.д.16-17), в соответствии с которым был заключен договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого, заёмщику была выдана кредитная карта с разрешенным лимитом 15000 руб., под .......% годовых на срок ....... месяцев (л.д.19-20). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Из материалов дела усматривается, что при заключении договора кредитования, ФИО1 также выразила согласие об оказании ей дополнительной услуги, включении в программу добровольного страхования, о чем подписала соответствующее заявление (л.д.21).

Согласно условий договора о кредитовании ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты составила 900 рублей; ежемесячная плата за включение в программу страхования составляет 0,40 % от суммы лимита кредитования и составляет 60 рублей (л.д.19,20).

Согласно выписке по счету, банк исполнил перед ответчиком свои обязательства, ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком (л.д.11-15).

В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании, сумма минимального обязательного платежа составляет 1500 руб.

Заключенный ответчиком договор с кредитной организацией подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушила условия кредитного договора.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в разим 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (л.д.24-25).

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 48203,70 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, банком в адрес ФИО1 было направлено досудебное уведомление, где банк уведомил заемщика о необходимости погасить образовавшуюся задолженность. Данное требование ответчик не выполнила. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены, кредит не погашен.

Из выписки по счету следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., и на расчетную дату .. .. ....г. просрочка составила 1882 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г. и по состоянию на .. .. ....г. составляет 1775 дней.

В связи с неисполнением требований претензии, истец обратился к ....... для вынесения судебного приказа в отношении ФИО1 Однако .. .. ....г. судебный приказ был отменен на основании возражений должника, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» был вынужден обратиться в суд за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Истцом представлен расчет задолженности кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. (л.д.7-10), где задолженность ФИО1 перед банком составляет 99349,36 руб., из них 14530,64 руб.- просроченная ссуда; 2696,60 руб.- просроченные проценты; 65497,56 руб.- штрафные санкции просрочку уплаты кредита; 12544,56 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; 3180 руб. – страховая премия, 900 руб. – комиссия за оформление и обслуживание карты.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга, процентов и штрафных санкций признан верным, ответчик доказательств неправильности, необоснованности расчета не представила.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, а также комиссии за оформление и обслуживание кредитной карты и страховой премии в полном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что неустойка (штрафные санкции) является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по договору, учитывая, что при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, а также учитывая размер образовавшейся задолженности и периода просрочки неисполнения обязательств, суд считает допустимым уменьшить размер подлежащих уплате штрафных санкции за просрочку уплаты кредита и штрафных санкции за просрочку уплаты процентов до 30000 рублей и 7000 рублей соответственно, что не противоречит положениям п.6 ст.395 ГК РФ, полагая, что такая мера ответственности, является достаточной и соразмерной нарушенным обязательствам. так как каких-либо тяжких последствий в связи с неисполнением денежных обязательств по платежам у истца не наступило. В остальной части суд отказывает в удовлетворении заявленных требований о взыскании неустойки.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 46307,24 рублей, в том числе: просроченную ссуду -14530,64 руб.; просроченные проценты - 2696,6 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 20000 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 5000 руб.; страховая премия – 3180 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 900 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3180,48 руб. подтверждены документально (л.д.5) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договор №... от .. .. ....г. в размере 46307(сорок шесть тысяч триста семь) рублей 24 копейки, государственную пошлину в размере 3180 (три тысячи сто восемьдесят) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.Г. Дементьев

Решение в окончательной форме принято 20.01.2020 года.

Судья: В.Г. Дементьев