Решение № 2-234/2024 2-234/2024(2-5628/2023;)~М-4296/2023 2-5628/2023 М-4296/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-234/2024

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

17 января 2024 года г. Солнечногорск

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Алехиной О.Г.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о возложении обязанности по предоставлению сведений и документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), в котором, с учетом уточнения требований, просит обязать ответчика предоставить следующие сведения и документы, и место их хранения:

- оригинал и надлежащим образом заверенную копию согласия на обработку персональных данных и передачу их третьим лицам;

- об открытии счета №, на чье имя открыт, договор банковского счета;

- выписку из книги регистрации открытых счетов № об открытии счета,

- выписку из книги регистрации открытых счетов № о закрытии счета;

- обязать Банк ВТБ (ПАО) аннулировать запись о закрытии счета №;

- о ссудном счете №, на чье имя открыт счет, кем и когда, договор об открытии банковского счета, на основании чего именуется ссудным счетом, каким планом счетов регламентировано, основание открытия счета и на основании чего открыт;

- об открытии счета №, на чье имя открыт, договор банковского счета по указанному счету;

- выписки по указанным счетам, заверенные в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»,

- поручение на осуществление переводов денежных средств.

В обоснование заявленных требований указала, что из выписки ФНС ей стало известно, что счет № открыт ДД.ММ.ГГГГ, закрыт 28.11.2022г., по адресу: <адрес>, Кузнецкий мост, <адрес>, стр. 1. По данному адресу счет не открывался, так как истец находится в г. Солнечногорск. При посещении офиса с логотипом ПАО Банк ВТБ ДО «Солнечногорский» по <адрес> г. Солнечногорск, сотрудники не смогли найти указанного счета в своих программах, для выяснения причин направляют на горячую линию по короткому номеру или писать письмо, которое уже было написано, также сотрудники просят предоставить им в руки паспорт РФ для поднесения его к неизвестному техническому средству с ультрафиолетом, на требования предоставить документы на данное средство следует отказ в том числе и в обслуживании и предоставлении информации.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержала, на их удовлетворении настаивала.

В судебное заседание представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на заявленные требования, возражал против удовлетворения иска. Ранее в судебном заседании представитель ответчика также в иске просила отказать, ссылаясь на доводы, изложенные в письменном отзыве.

Представитель третьего лица Прокуратуры Московской области – помощник Солнечногорского городского прокурора ФИО4 в судебное заседание явилась.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, н которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное н предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Как следует из представленных истцом в материалы дела сведений ИФНС о банковских счетах, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО2 в Банке ВТБ имелось несколько закрытых счетов, в том числе счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, закрытый ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-13).

Из материалов дела также следует, что решением Солнечногорского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО2 – без удовлетворения.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что согласно выписки из ФНС счет № открыт ДД.ММ.ГГГГ, закрыт ДД.ММ.ГГГГ, № в <адрес>, строен. 1, тогда как счет по вышеуказанному адресу не открывался, поскольку территориально истец находится в г. Солнечногорске, счет ей не закрывался ДД.ММ.ГГГГ, информации о данном счете у нее нет и ей не предоставляется.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ДО «Солнечногорский» ВТБ 24 (ПАО) было подано заявление об открытии банковского счета физического лица № (л.д. 60-61). Данным заявлением ФИО2 присоединилась к действующей редакции Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (далее Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Все положения Правил были разъяснены ФИО2 в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений. Также ФИО2 выразила свое согласие на обработку Банком ее персональных данных и осуществление Банком передачу персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей.

Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно выписки по счету № последняя операция по счету произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62-66).

В связи с тем, что движения по счету № не было более года, счет имел нулевой остаток, данный счет был закрыт, о чем Банк уведомил истца ответом на обращение от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67).

Более того, истцом в дело представлено заявление в Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ с требованием закрыт текущие счета, среди которых ей указан и счет № (л.д. 17).

В связи с изложенным, требования истца относительно предоставления сведений о данном счете и возложении обязанности по аннулированию записи о его закрытии удовлетворению не подлежат, поскольку материалами дела подтверждается, что информация о счете у истца имеется, счет был закрыт в том числе и на основании ее письменного заявления.

Разрешая требования истца относительно ссудного счета №, суд приходит к следующему.

Как указано в отзыве на исковое заявление и подтверждается материалами дел, данный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику ФИО2 и возврату ею денежных средств (кредита) в соответствии с заключенным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору, как указано выше, решением Солнечногорского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, и обращении взыскания на заложенное имущество были удовлетворены.

В рамках рассмотрения данного гражданского дела со стороны Банка в суд был предоставлен расчет задолженности, в котором отражен счет №, в связи с чем доводы истца о том, что принадлежность данного счета, дата и основания его открытия и ведения ей неизвестны, судом отклоняются как надуманные и необоснованные.

На основании п. 1 ст. 857 ГК РФ, а также ст. 26 Федерального закона N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Банка России N 499-П от ДД.ММ.ГГГГ "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения клиенту, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу ст. 26 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Из требования ФИО2 в ПАО ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20) о предоставлении информации по счету № следует, что клиент при обращении отказался от заполнения паспортных данных, что удостоверено подписью клиентского менеджера на данном требовании.

В связи с чем суд полагает, что достоверных и допустимых доказательств обращения в банк за требуемой информацией с предоставлением необходимых для идентификации клиента документами, и отказа в предоставлении такой информации после надлежащего обращения истец не представила.

Заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, поданное истцом, отказавшимся предоставить сотруднику банка паспорт для идентификации, исключает идентификацию клиента и освобождает кредитную организацию от предоставления таких сведений.

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В информационном письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Относительно требований о раскрытии и предоставлении информации, касающейся счета №, истец не указала, что данный счет принадлежит непосредственно ей.

Из ответа банка от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос следует, что счет № является внутрибанковским и не принадлежит физическому лицу, в связи с чем предоставление информации по счету невозможно.

Кроме того, истцом не указано, как открытие данного счета в Банке противоречит федеральному закону и нарушает права и законные интересы ФИО2

В связи с изложенным, суд полагает, что у ФИО2 не имеется законных оснований для получения информации по данному счету.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований и возложения на ответчика обязанности по предоставлению истцу указанных ею в исковом заявлении сведений и документов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Алехина О.Г.