Решение № 2-739/2019 2-739/2019~М-465/2019 М-465/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-739/2019

Дело № 2 – 739/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре Кондратенко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское деле по исковому заявлению ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 12.08.2016 года между истцом и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1604/00219547, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли – продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 12.08.2016 года <***>, выданному ПАО Сбербанк, находящегося по адресу: РБ, <адрес><адрес> состоящего из двух комнат, находящегося на 6 этаже, общей площадью жилого помещения 63,5 кв.м., кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 1 660 648, 00 руб.; на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102 – ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований третьего лица. В настоящее время законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 12.08.2016 года является ПАО Сбербанк. Ипотека в пользу РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области 08.12.2016 года за номером регистрации № В соответствии с п. 7 Договора ЦЖЗ, в случае если заемщик уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1,2 и 4 ст. 10 ФЗ, целевой жилищный заем подлежит возврату в порядке, установленном Правилами. Согласно п.п. 75 – 76 Правил, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1,2 и 4 ст. 10 ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту «в» п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с правилами формирования и ведения реестра участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства РФ от 21.02.2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх. № 3805 от 20.12.2017 года), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 28.12.2017 года с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 02.10.2017 г.) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (02.10.2017 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил, ответчику 26.01.2018 года был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. График возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа, направляется по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы (п. 79 Правил). Каких – либо уведомлений об изменении адреса от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало. ФГКУ «Росвоенипотека» 13.04.2018 года (исх. № НИС – 3/2/3418) ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 в настоящее время не производит. На основании п. 89 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему Графика, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга. По состоянию на 19.02.2019 года задолженность ФИО1 составляет 2 244 101, 70 руб., в том числе: 2 081 812, 73 – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 140 114, 43 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 02.10.2017 года по 19.02.2019 года; 22 174, 54 руб. – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ. Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ от 12.08.2016 года № 1604/00219547 договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес> составляет 3 516 833 руб. 14.02.2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ПАО Сбербанк уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: РБ, <адрес> – 162, находящего в собственности ФИО1

На основании изложенного, истец ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере 2 244 101, 70 руб., в том числе: 2 081 812, 73 – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 140 114, 43 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 02.10.2017 года по 19.02.2019 года; 22 174, 54 руб. – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 20.02.2019 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: РБ, <адрес><адрес>, общей площадью жилого помещения 63,5 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную. Продажную цену заложенного имущества согласно договорной стоимости 3 516 833 руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

15.05.2019 г. поступило заявление ПАО «Сбербанк России» о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями.

Определением суда ПАО «Сбербанк России» признано в рассматриваемом деле третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора

В обоснование иска ПАО «Сбербанк России» указало, что ФИО1 и ПАО Сбербанк 12.08.2016 года заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщики получили кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в сумме 1 856 185 руб. сроком возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления под 12, 50 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью 63,5 кв.м., состоящая из 2 – х комнат, находящаяся на 6 этаже, кадастровый номер объекта недвижимости №. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1 856 185 руб. Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение взятых на себя обязательств заемщик график платежей не соблюдает, последний платеж осуществлен 15.08.2018 года. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 10,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 29.09.2016 года заключен договор купли – продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объект недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью 63,5 кв.м., состоящая из 2 – х комнат, находящаяся на 6 этаже, кадастровый номер объекта недвижимости №. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а тот обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Условиями заключенного договора установлено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Ввиду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и расторжения кредитного договора. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на 05.04.2019 года задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору <***> от 12.08.2016 года составляет 1 707 610, 26 руб., в том числе: просроченные проценты – 133 600, 12 руб., просроченный основной долг – 1 574 010, 14 руб.

На основании изложенного, третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по состоянию на 05.04.2019 года по кредитному договору <***> от 12.08.2016 года в размере 1 707 610, 26 руб., в том числе: просроченные проценты – 133 600, 12 руб., просроченный основной долг – 1 574 010, 14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 738, 05 руб., расторгнуть кредитный договор <***> от 12.08.2016 года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице БО № 8598 и ФИО1, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – квартира, находящаяся по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью 63,5 кв.м., состоящая из 2 – х комнат, находящаяся на 6 этаже, кадастровый номер объекта недвижимости №, определить и указать: сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 1 730 348, 31 руб., способ реализации имущества – публичные торги, начальную продажную цену квартиры установить равной залоговой стоимости, определенной в п. 5 Закладной от 29.09.2016 года в размере 3 524 000 руб.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека», представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» на судебное заседание не явились при надлежащем извещении, просят рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений на иск не поступило, заявлений об отложении рассмотрения дела не представил. Судом неоднократно заказной почтой с уведомлением направлялись судебные повестки, которые возвращены с отметкой почтового отделения: «истек срок хранения».

Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № 1604/00219547 от 12.08.2016 года, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Возврат задолженности и уплату процентов участник производит согласно графику в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей (пункт 82).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга (пункт 89 Правил).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 12.08.2016 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса для приобретения с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту на сумму 1 660 648 руб., который предоставлен заемщику для уплаты первоначального взноса в целях приобретения им в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 63,5 кв.м., состоящего из 2 – х комнат, находящегося на 6 этаже, договорной стоимостью 3 516 833 руб., с использованием ипотечного кредита и погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу) за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 4 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Согласно п. 8 договора в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 ФЗ, заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору. И уплачивает проценты в порядке, устанволенном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно справки ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от 22.01.2019 года, именной накопительный счет участника НИС ФИО1 закрыт 28.12.2017 года на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 02.10.2017 года. На дату закрытия ИНС у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 2 168 993, 12 руб. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 ФЗ от 20.08.2004 года № 117 – ФЗ «О накопительно – ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

26.01.2018 года истцом ФГКУ «Росвоенипотека» был направлен график возврата задолженности, расчет задолженности и информационное письмо.

13.04.2018 года и 09.01.2019 года в адрес ответчика направлялись уведомления с требованием погасить задолженность и осуществлять платежи по ранее направленному графику, между тем ответчик такие требования не исполнил.

В подтверждение образовавшейся задолженности ФГКУ «Росвоенипотека» представлен расчет, который ответчиком оспорен не был, свой контррасчет заемщик не представил в материалы дела.

В судебном заседании также установлено, что 12.08.2016 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику, а заемщик обязуется возвратить кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» на следующих условиях: сума кредита – 1 856 185 руб., срок возврата кредита – по 30.06.2030 года, процентная ставка – 12, 50 % годовых,.

Согласно п. 6 Договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется в соответствии с графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования. В случае утраты заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного займа погашение кредита производится заемщиком, начиная с 1 числа месяца, следующего за датой получения кредитором уведомления Уполномоченного органа об утрате права, ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем и по дату окончательного погашения кредита, в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» № либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования (п. 8 Договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в п. 11 Договора, который будет находится в ипотеке в кредитора и у РФ в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 Договора).

Согласно п. 11 Договора, целями использования заемщиком потребительского кредита является приобретение объекта недвижимости (квартира), находящегося по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью 63,5 кв.м., состоящего из 2 – х комнат, находящегося на 6 этаже, договорной стоимостью 3 516 833 кв.м.

П. 12 Договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому:

1. за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования) в размере 10,5 % годовых с сумы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно);

2. за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 19 Договора (в соответствии с п. 4.4.20 Общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, действующей по Договору в соответствии с п. 4 Договора на момент расчета неустойки, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Согласно п. 13 Договора, кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права кредитора.

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, а также после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении Кредита, в сумме не менее 1 660 648 руб.

29.09.2016 года между ФИО3 (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли – продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной, согласно которого покупатель покупает в собственность квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес>.

Согласно п. 1.4 Договора, стоимость квартиры определена в размере 3 524 000 руб.

Согласно п. 1.5 Договора квартира продается по цене 3 516 833 руб.

Согласно п. 3 Договора, денежная сумма в размере 3 516 833 руб. выплачивается покупателем за счет средств предоставляемого кредитором покупателю ипотечного кредита по Кредитному договору, а также за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного РФ в лице Уполномоченного органа покупателю как участнику накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Уплата указанной денежной сумы выплачивается в 2 этапа. Расчет покупателя с продавцом в размере 1 660 648 руб. производится за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного РФ в лице Уполномоченного органа покупателю как участнику накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих путем перечисления кредитором со специального счета «Военная ипотека» заемщика №, открытого ФИО1 на универсальный счет по вкладу продавца ФИО3 №, открытого в БО № 8598/0194 ПАО Сбербанк, после предъявления покупателем кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности покупателя и ипотеки в силу закона на квартиру в пользу кредитора и РФ в лице Уполномоченного органа, а также исполнения заемщиком иных условий предусмотренных кредитным договором в течение 5 банковских дней. Окончательный расчет покупателя с продавцом в размере 1 856 185 руб. производится за счет кредитных средств кредитора путем перечисления денежных средств с универсального счета по вкладу покупателя ФИО1 №, открытого в БО № 8598 ПАО Сбербанк на универсальный счет по вкладу продавца ФИО3 №, открытого в БО № 8598/0194 ПАО Сбербанк в течение 5 дней с даты поступления средств целевого жилищного займа, отраженного в п. 3.2.2 настоящего договора на специальный счет «Военная ипотека» заемщика №, открытого ФИО1, после принятия кредитором документов, подтверждающих право собственности покупателя на квартиру с отметкой о регистрации ипотеки в силу закона в пользу кредитора и РФ в лице Уполномоченного органа, а также исполнения заемщиком иных условий предусмотренных кредитным договором.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1 856 185 руб. Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки из ЕГРП от 05.10.2016 года, собственником квартиры, расположенной по <адрес> – <адрес> РБ является ФИО1 на основании договора купли – продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от 29.09.2016 года.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 05.10.2016 г. за N 02-04/101-04/372/005/2016-8273/2 и 02-04/101-04/372/005/2016-8273/1.

Между тем, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Ответчику ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (от 04.03.2019 года). Данное требование ответчиком не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору <***> от 12.08.2016 года составляет 1 707 610, 26 руб., в том числе: просроченные проценты – 133 600, 12 руб., просроченный основной долг – 1 574 010, 14 руб.

Данный расчет судом проверен и признан арифметически верным.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что условия кредитного договора и договора целевого жилищного займа ответчиком ФИО1 не исполнены.

С учетом представленных в материалы дела доказательств и положений действующего законодательства, суд считает, что в связи с увольнением ФИО1 с военной службы, закрытием его накопительного счета и прекращением перечислений ФГКУ «Росвоенипотека» платежей в банк для погашения кредита, остаток задолженности по кредиту ответчик должен погашать третьему лицу за счет собственных средств, а также вернуть полученные денежные средства, оплаченные истцом, в связи с чем требования истца и третьего лица считает необходимым удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору <***> от 12.08.2016 года, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора, что является основанием для его расторжения.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В силу ч.2 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В рассматриваемом случае отсутствует какой-либо отчет оценщика, стороны в закладной в 2016 году определили стоимость квартиры в 3 524 000 руб. Иных отчетов стороны суду не предоставляли, спора по данному поводу между сторонами не возникло.

Таким образом, определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд принимает в качестве допустимого доказательства рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 63,5 кв.м., состоящую из 2 – х комнат, находящуюся на 6 этаже, кадастровый номер объекта недвижимости №, стоимость, определенную в п. 5 Закладной в размере 3 524 000 руб.

Поскольку в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и договору целевого жилищного займа достоверно установлен, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и третьего лица об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 63,5 кв.м., состоящую из 2 – х комнат, находящуюся на 6 этаже, кадастровый номер объекта недвижимости № посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов в сумме 3 524 000 руб.

На основании ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 738, 05 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец ФГКУ «Росвоенипотека» был освобожден, взыскивается с ответчика в доход местного бюджета в размере 19 420,51 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 234, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору № 1604/00219547 от 12.08.2016 г. целевого жилищного займа, предоставленного участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 2 244 101, 70 руб., в том числе: 2 081 812, 73 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 140 114, 43 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 02.10.2017 года по 19.02.2019 года; 22 174, 54 руб. – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 20.02.2019 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.08.2016 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Башкирского отделения № 8598 сумму задолженности по состоянию на 05.04.2019 года по кредитному договору <***> от 12.08.2016 года в сумме 1 707 610, 26 руб., в том числе: просроченные проценты – 133 600, 12 руб., просроченный основной долг – 1 574 010, 14 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 22 738, 05 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 63,5 кв.м., состоящуя из 2 – х комнат, находящуюся на 6 этаже, кадастровый номер объекта недвижимости 02:55:050504:1039.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов равной залоговой стоимости, определенной в п. 5 Закладной от 29.09.2016 года в размере 3 524 000 руб. для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России», судебных расходов по уплате государственной пошлины и перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение требований ПАО «Сбербанк Росиии», оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 19 420,51 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г.Киекбаева