Решение № 2-В127/2017 2-В127/2017~М-В116/2017 М-В116/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-В127/2017

КОПИЯ

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

село Верхний Мамон 27 июня 2017 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующегоАнпилогова С.В.

при секретаре Жиляковой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился с иском к ФИО1, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе основной долг – <данные изъяты> коп.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 на праве собственности заложенное имущество: квартиры, назначение жилое, общая площадь 129,1 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика судебные расходы.

В обоснование иска АО «Россельхозбанк» указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом в лице Воронежского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» (кредитор) обязался предоставить ФИО1 (заемщик) кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 15,5 % годовых. На срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры, назначение жилое, общая площадь 129,1 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Стороны пришли к соглашению, что приобретаемое недвижимое имущество будет принадлежать заемщику на праве собственности.

Обеспечением возврата кредита является ипотека в силу закона (п.5.2 договора).

В соответствии с п. 3.1 договора истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

На основании п. 4.2.1 кредитного договора погашение основного долга осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к договору и являющемуся его неотъемлемой частью.

Согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашен основной долг в сумме <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., ответчику начислены пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга и/или процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившемуся в неуплате суммы долга и с нарушением сроков внесения периодических платежей истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, установив начальную продажную цену предмета залога в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание по делу представитель АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменных возражений относительно иска суду не представила, о времени и месте судебного разбирательства извещена.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона; иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом договора является предоставление ФИО1 кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15,5% годовых. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Поскольку квартира приобретается за счет кредитных средств, то одновременно с регистрацией права собственности на нее подлежит государственной регистрации ипотека в силу закона в пользу истца.

Согласно п. 4.2.1 договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1к кредитному договору.

В соответствии с п. 4.1 договора сторонами устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) и начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита.

Согласно п. 6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, определяемом п. 6.1.2.1 договора: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1 500 рублей.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ФИО1 в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету ФИО1

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела квартиру по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей. Регистрация права собственности ответчика и ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.9 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.7.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Согласно п. 4.8 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором.

В связи с нарушением ФИО1 сроков внесения аннуитетного платежа ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с реализацией споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года, следует, что при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N - ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 25.04.2017 года, ответчик в 2016-2017 годах неоднократно, более 3-х раз допускал просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам, а с 20.03.2017 года платежи по договору перестали вноситься.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременную уплату кредита – <данные изъяты> рублей.

При установленных обстоятельствах суд находит требования Банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а также оплате основного долга и процентов на день рассмотрения дела судом ответчиком не представлено. Таким образом, на момент рассмотрения дела судом, период просрочки исполнения обязательства ответчиком составляет более 3-х месяцев, что свидетельствует систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно указанной норме федерального закона в отсутствие соглашения сторон начальная продажная цена определяется исходя из рыночной цены заложенного имущества со снижением ее на двадцать процентов.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно кредитного договора отчетом независимого оценщика ООО «Роспром» от 25.05.2016 года рыночная стоимость приобретаемого жилья составляет <данные изъяты> рубля, иных сведений о рыночной стоимости жидья суду не представлено.

Таким образом, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей – в размере 80 процентов рыночной стоимости квартиры на момент заключения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере <данные изъяты> рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца. Ответчик вправе подать в Павловский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи суток со дня вручения ему копии решения суда.

Председательствующий: подпись ФИО3

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья: подпись ФИО3