Решение № 2-1554/2020 2-2803/2019 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-1554/2020

Дело № 2-2803/2019

УИД 54RS0001-01-2019-004484-36


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новосибирск 22 сентября 2020 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Гудковой А.А.,

при секретаре Кутафиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО «Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнений просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2769712,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26952,28 руб., а также обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ....

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 2496000,00 руб. на срок 240 месяца под 15,1 % годовых для приобретения в собственность квартиры. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась ипотека квартиры по вышеуказанному адресу. Банк перечислил денежные средства в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, чем исполнил свои обязательства. Ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им производила с нарушениями, в связи с чем кредитором было предъявлено требование о досрочном погашении кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» и ЗАО «<данные изъяты>» заключен договор купли-продажи закладных. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «<данные изъяты>» заключено дополнительное соглашение ... к договору купли –продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и «<данные изъяты>» был заключен договора купли-продажи закладных. Права конечного залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров АО Банк «ФК Открытие» от 22.01.2015(протокол ...) и решением внеочередного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>» отДД.ММ.ГГГГ (протокол ...) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>». ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>». Поскольку требование, направленное в адрес ответчика, не исполнено, залогодержатель, согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований за счет этого имущества. В соответствии с законодательством данное имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 2373600,00 руб.

Представитель истца – Перец Н.Г. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме с учетом принятых утонений.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании из объяснений представителя истца и письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>»и ответчиком заключен кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере 2496000 руб., на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ..., сроком на 240 месяца, под 15,1 % годовых, а ответчик обязалась принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита, исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с разделом 3 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов подлежали осуществлению заемщиком в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В силу ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено данным Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено названным Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст.3 указанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, зачислил на счет ... заемщика денежные средства в размере 2496000 руб. (банковский ордер от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты> и ЗАО «<данные изъяты>» заключен договор купли-продажи закладных. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «<данные изъяты> заключено дополнительное соглашение ... к договору купли –продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и «<данные изъяты>1» был заключен договора купли-продажи закладных.

Права конечного залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров АО Банк «ФК Открытие» от 22.01.2015(протокол ...) и решением внеочередного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>» отДД.ММ.ГГГГ (протокол ...) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>». ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>».

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч.1 ст.68 ГПК РФ).

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно – своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование им, а также надлежащего исполнения обязательств по договору не представлено.

В судебном заседании из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем истцом направлено в адрес ответчика требование о погашении всей задолженности по кредитному договору в размере на дату погашения в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из объяснений представителя истца и доводов иска, требование ответчиком не исполнено, размер задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 01.09.2020 года составляет: 2769712,54 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по Кредитному договору (основного долга) –2 374 213,95 руб.,; сумма задолженности по процентам – 14237,91 руб., сумма задолженности пени на основной долг –365815,15 руб., а также сумма задолженности по пени на просроченные проценты – 15445,53 руб.

Ответчиком доказательств иного суду не представлено, расчет задолженности не оспорен. Оснований сомневаться в верности расчета, исследованного в судебном заседании, у суда не имеется.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере основного долга и процентов за пользование кредитом, а также пени подлежит удовлетворению.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принадлежность квартиры, указанной выше, ответчику подтверждена материалами дела.

В силу ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда.

Принимая решение об обращении взыскания, суд в соответствии со ст.54 названного Федерального закона должен, в числе прочего, определить и указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ...-... об оценке квартиры расположенной по адресу: ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составила 2967000,00 руб., соответственно, 80 % от указанной суммы – 2373600,00 руб., и данную сумму истец просил считать начальной продажной ценой заложенного имущества.

Ответчиком доказательств иного суду не представлено.

Следовательно, требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровый ..., посредством продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены имущества в размере 2373600,00 руб. (2967000,00 * 80 %).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 952,28 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 769 712,54 руб., в том числе: 2 374 213,95 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 14 237,91 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных просроченных процентов; 365 815,15 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за просроченный кредит; 15 445,53 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 952,28 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ....

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 373 600,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

Судья /подпись/ А.А. Гудкова

Решение суда в окончательной форме принято 19 октября 2020 года

Судья /подпись/ А.А. Гудкова