Решение № 2-1669/2019 2-1669/2019~М-1521/2019 М-1521/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-1669/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 декабря 2019 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Шушкановой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1669/2019 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 554,44 руб., а также возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 545 руб. 54 коп.

В обоснование требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 166 522 руб., в том числе: 139 000 руб. - сумма к выдаче наличными, 27 522 руб. - кредит на оплату страхового взноса по договору личного страхования. Процентная ставка по кредиту – 24,9 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 166 522 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 139 000 руб. выданы заемщику наличными через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг (оплату страхового взноса по договору личного страхования) на сумму 27 522 руб., которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора. В заявлении о предоставлении кредита имеются подписи, которые свидетельствуют о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Индивидуальных и Общих условий потребительского кредита, Тарифов, графиков погашения.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 898,10 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительная услуга- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В соответствии с первоначальным графиком погашения, заёмщик взял на себя обязательство внести на счет 60 ежемесячных платежей в общей сумме 293 602,01 рублей, в т.ч. 166 522 руб. – кредит, 125 340,01 руб. – проценты, 1740 руб. - комиссия за направление извещений.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ составляет 234 544,44 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 147 308,39 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 86 124, 42 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 976,63руб.;

- сумма комиссий за направление извещений – 145 руб.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5 545,54 руб. истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 64, 65), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 11).

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что в 2014 году получала в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредит в сумме 170 000 руб. на срок 5 лет, под 25 % годовых, с ежемесячным платежом в сумме 4 898 руб. Платежи в счет погашения задолженности вносила до октября 2015 г., после указанной даты обязательства не исполняла.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Признание ответчиком иска в рассматриваемом случае не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, поскольку исковое требование и его признание основаны на кредитном соглашении, положения которого соответствуют действующему законодательству и сторонами не оспариваются

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, на ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени).Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков ( ст. 330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Имеющимися в деле доказательствами – копией заявления ФИО1 о предоставлении кредита (л.д. 27), копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (л.д. 26), графиком погашения кредита (л.д. 38), Условиями договора (л.д. 34-36), подтверждается факт получения ответчиком кредита, предоставленного ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 522 руб., под 24,9 % годовых, на срок 60 месяцев с установлением ежемесячного платежа в размере 4 898,10 коп.

В соответствии с п. 1.1 раздела I Общих Условий договора банк открывает заемщику банковский счет в рублях, используемый исключительно для выдачи и получения кредита; погашения задолженности по кредиту; расчетов между заемщиком и банком; расчетов со страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и с другими организациями, которые указаны в договоре и дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования)

Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств в размере 166 522 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 139 000 руб. выданы заемщику наличными через кассу Банка (п.5 Заявки), 27 522 руб. (кредит на плату страхового взноса по договору личного страхования) перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 37).

В соответствии с разделом II Условий договора:

- проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту (п. 1);

- процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту, а каждого последующего - в Графике погашения (п. 1.1);

- погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа определена ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены: график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «СМС-Пакет», Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Ответчик изъявил желание получение дополнительной услуги получения извещений SMS-оповещения, сумма комиссии за дополнительную услугу SMS-пакет составляет 29 руб. ежемесячно.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам (п. 12).

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности (л.д. 38-39), выпиской по счету № (л.д. 37), открытому на имя ФИО1, из которых усматривается, что последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств в опровержение данных обстоятельств ответчиком суду не предъявлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ составляет 234 544,44 рублей, из которых: сумма основного долга – 147 308,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 86 124, 42 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 976,63 руб.; сумма комиссий за направление извещений – 145 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Представленный расчет стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено и не оспаривается ответчиком, что заемщик не выполнил свои обязательства по кредитному договору, что, является основанием для досрочного взыскания задолженности, в связи с чем заявленные требования являются обоснованными признаются подлежащими удовлетворению.

Размер заявленной банком к взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, ответчик доказательств несоразмерности неустойки не предоставила.

С ответчика также на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска (л.д.22, 23).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 554 руб.44 коп., в возмещение понесенных по делу судебных расходов 5545 руб. 54 коп., а всего 240 099руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Ф.Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 30.12.2019.

Судья Л.Ф.Никонова