Решение № 2-36/2020 2-36/2020(2-441/2019;)~М-405/2019 2-441/2019 М-405/2019 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-36/2020

Дело № 2-36/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 55 447 рублей 50 копеек.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №№. Договор займа заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества <данные изъяты> включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношение и процедуры, возникающие между заемщиками и <данные изъяты>" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты, то есть онлайн-заём. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Общество выполнило перед ответчиком обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты>» уступило Обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ФИО1 Принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 55447 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1863 рубля 43 копейки.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений не представила.

Исследовав письменные доказательства дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между <данные изъяты> и ФИО1 путем акцепта оферты на предоставление займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, содержащей в себе предложение предоставить ей заем в размере 15000 рублей на 31 день в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, а также возвратить в течение срока действия договора единовременный платеж равный 23370 рублей 00 копеек, в том числе 8370 рублей проценты за пользование займом. Акцептуя настоящую оферту, заемщик должен был подписать ее специальным кодом, полученным в SMS-сообщении от кредитора, тем самым подтвердив, что она обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом, ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен".

В силу п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка с 1-го дня срока займа по 2-й день срока займа (включительно) составляет 8787,37%, с 3-го дня срока займа по 30-й день срока займа (включительно) - 69,74%, с 31-го дня срока займа по дату полного погашения займа - 839,5%.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору 1, платеж в сумме 23 370 рублей уплачивается 23 октября 2016 года.

Кроме того, в силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, что следует из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что договор займа заключенный ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 15 000 рублей неоднократно пролонгировался.

Так ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 путем акцепта оферты на продление срока возврата займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ года №№ содержащей в себе предложение изменения срока возврата займа по договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, согласно которых срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила 328,50 % годовых до дня, предшествующего дню продления (акцепта Клиентом оферты на продление), 365,00 % годовых со дня продления (акцепта клиентом оферты на продление) до дня полного погашения суммы займа, а также возвратить в течение срока действия договора единовременный платеж равный 19 185 рублей 00 копеек, в том числе 4185 рублей проценты за пользование займом.

Из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа после изменения срока возврата займа по договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ года следует, что по договору девять платежей, платежи, производные до продления срока возврата займа: 4200 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 1050 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 1050 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 1050 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 1050 рублей ДД.ММ.ГГГГ года, 4200 рублей 20.12.2016 года, 4200 рублей ДД.ММ.ГГГГ года, последующие платежи 19185 рублей ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.2.1. Общих условий договора потребительского займа, клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на Сайт или обращается к Организации-партнеру Кредитора, и направляет кредитору анкету-заявления путем заполнения формы, размещенной на Сайте.

Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой, а также предоставить кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием Займа, если заем выдан на определенные договором цели (п.2.7 Общих условий).

Пунктом 2.11 вышеуказанных общих условий предусмотрено, что договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа).

Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа (п.3.1 условий).

Свои обязательства по предоставлению кредита <данные изъяты>» перед ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства в безналичной форме на счет ответчика, что подтверждается справкой.

Кроме того, Индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрено, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией) (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (Цедентом) и Обществом с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (Цессионарием) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии), из условий которого видно, что Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, наименование которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения №1 к договору, являющемуся неотъемлемой частью договора. К Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности, что подтверждается договором возмездной уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Выписки из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ, Цедентом <данные изъяты>» переданы Цессионарию Обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обязательства заемщика ФИО1 по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55447 рублей 50 копеек.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения договора займа 22 сентября 2016 года, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы займа исполнены лежит на ответчике.

Из материалов дела видно, что после передачи прав требования истцу погашение задолженности по Договору займа ответчиком не производилось.

Таким образом, требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ законны и обоснованы.

Из расчета задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года представленного истцом видно, что задолженность ФИО1 по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 447 рублей 50 копеек, из них: задолженность по основному долгу 15 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам 39 765 рублей 00 копеек, штраф 682 рубля 50 копеек.

Следовательно, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату задолженности по договору включающего в себя: часть суммы основного долга по договору, процентов за пользование микрозаймом.

Поскольку доказательств выполнения обязательств по договору займа по возврату суммы займа в размере 15 000 рублей ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 15 000 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению. Следовательно, с ответчика следует взыскать сумму основного долга в размере 15 000 рублей.

Согласно договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ срок предоставления определен – ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма сроком 31 день. В последствии договор был продлен до ДД.ММ.ГГГГ

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 03.07.2016 года, вступившей в силу 04.07.2016 года и действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На момент заключения договора потребительского займа от 22 сентября 2016 года Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 03.07.2016 года), начисление процентов и иных платежей по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, ограничивалось четырехкратным размером суммы займа (по настоящему делу такой размер составляет 60 000 руб.). Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора.

Кроме того, согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в III квартале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 613,646% годовых при займе сроком менее месяца, предельное значение в размере 818,195%.

Как усматривается из договора потребительского займа от 22 сентября 2016 года, полная стоимость кредита составляет 657%, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период, а после продления договора займа полная стоимость потребительского кредита составила 328,5% годовых.

В нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств в опровержение представленного истцом расчета задолженности.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, штрафа условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 809,811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Правовых оснований для снижения судом размера процентов по договору займа не имеется, поскольку стороны при заключении договора займа, руководствуясь принципом свободы договора, заключили соглашение на изложенных в нем условиях, в том числе о размере процентной ставки по займу.

Поскольку, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд считает, что требования истца о взыскании процентов в размере 39 765 рублей 00 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, оснований для снижения судом размера для снижении размера штрафа, начисленного истцом, поскольку его размер разумен и соответствует последствием нарушенного обязательства.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен и не оспаривался ответчиком факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа, то суд приходит к выводу, что с ответчика следует взыскать в пользу истца сумму задолженности по договору микрозайма в размере 55 447 рублей 50 копеек, из них: задолженность по основному долгу 15 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам 39 765 рублей 00 копеек, штраф 682 рубля 50 копеек.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений видно, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1863 рубля 43 копейки.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1863 рубля 43 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 447 (пятьдесят пять тысяч четыреста сорок семь) рублей 50 копеек, из них: задолженность по основному долгу 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек, задолженность по процентам 39 765 (тридцать девять тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 00 копеек, штраф 682 (шестьсот восемьдесят два) рубля 50 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1863 (одна тысяча восемьсот шестьдесят три) рубля 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: