Решение № 2-2874/2024 2-2874/2024~М-2063/2024 М-2063/2024 от 14 августа 2024 г. по делу № 2-2874/2024

Дело № 2-2874/2024

УИД 33RS0001-01-2024-003677-55

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир 15 августа 2024 года

Ленинский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Пискуновой И.С.,

при секретаре Билык И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор №, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия кредитного договора и Правила предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (далее – Правила).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2250000 рублей на срок 242 календарных месяца с даты предоставления кредита (п.1 и п. 2 раздела II Индивидуальных условий кредитного договора). За полученный кредит заемщик должен уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки 7,80 % годовых (п. 4 раздела II Индивидуальных условий кредитного договора). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Кредит в сумме 2250000 рублей был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлялся заемщику для целевого использования (п.12 раздела II Индивидуальных условий кредитных договорам), а именно на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно разделу II Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в дату государственной регистрации в ЕГРП одновременно с регистрацией права собственности на квартиру заемщика. В связи с регистрацией ответчиком права собственности на квартиру, о чем в ЕГРП внесена соответствующая запись ДД.ММ.ГГГГ, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в пользу Банка возникла ипотека квартиры в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п.9.3 Правил и п.п. 7 и 9 раздела II Индивидуальных условий Кредитного договора ответчик обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов по кредитному договору, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в период времени не ранее 15 числа и не позднее 19.00 ч. 18 числа каждого календарного месяца.

Однако ответчик неоднократно нарушал установленные кредитными договорами сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему. Платежей в погашение кредита и уплаты процентов по кредитному договору.

Учитывая допущенные нарушения условий кредитного договора, Банк в соответствии с п.11.4.1 Правил направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и погашении задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое в установленный срок ответчиком не исполнено.

На основании ст.ст.12, 330, 394 ГК РФ, п.13 раздела II Индивидуальных условий кредитного договора на сумму просроченной задолженности начислена неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2183935 рублей 28 копеек, в том числе: 2130238 рублей 16 копеек - остаток ссудной задолженности, 46730 рублей 31 копейка - задолженность по плановым процентам, 3407 рублей 93 копейки - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов, 3558 рублей 88 копеек - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, имеются предусмотренные ст.334, п.1 ст.348 ГК РФ, ст.50, п.1 ст.54.1. Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для обращения взыскания на квартиру, являющуюся предметом залога, с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости, определенной в п.12 раздела II Индивидуальных условий кредитного договора.

С учетом изложенного, истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2183935 рублей 28 копеек, в том числе: 2130238 рублей 16 копеек - остаток ссудной задолженности; 46730 рублей 31 копейка - задолженность по плановым процентам; 3407 рублей 93 копейки - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов; 3558 рублей 88 копеек - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации права (требования) в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2820000 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 25120 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался заказным почтовым отправлением по адресу регистрации по месту жительства. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения, что в силу положений п.1 ст.65.1. ГК РФ и п.67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» позволяет признать ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ФИО1 обратился в Банк ВТБ с заявлением-анкетой на ипотечный кредит (л.д.16), в котором просил предоставить кредит для цели покупки готового жилья, сумма кредита 2250000 рублей, срок кредита – 242 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого сумма кредита -2250000 рублей, срок возврата кредита – не позднее 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка 7,8 % годовых, указание на обеспечение исполнения обязательств по кредиту – ипотека (л.д.19-24).

Предмет ипотеки – квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

Из материалов дела следует, что обязательства по передаче заемщику денежных средств в сумме 2250000 рублей исполнены Банком путем перечисления на лицевой счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.53-54).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.17-18).

Право собственности ФИО1 на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена соответствующая запись (л.д.51-52).

Как установлено судом и следует из представленных материалов, ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.13 раздела II Индивидуальных условий в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту, процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ФИО1 требование о необходимости полного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, согласно которого задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 69565 рублей 82 копейки. Указано на необходимость досрочного погашения кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2183935 рублей 28 копеек, в том числе: 2130238 рублей 16 копеек - остаток ссудной задолженности; 46730 рублей 31 копейка - задолженность по плановым процентам; 3407 рублей 93 копейки - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов; 3558 рублей 88 копеек - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Факт нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора установлен судом и не оспорен ответчиком.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требование в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению. Тем более, что в требовании, направленном ответчику, банк уведомил его о расторжении данного договора.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (п.1-2 ст.334.1 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 и п.2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязательства заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом недвижимости (ипотекой), а именно залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке, предусмотрены специальной нормой – ст.54.1. Закона об ипотеке.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Такие основания в ходе рассмотрения дела не установлены.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку факт существенного нарушения заёмщиком обеспеченного залогом обязательства, вытекающего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в судебном заседании нашел свое подтверждение, то у Банка возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, подлежит продаже с публичных торгов для погашения из стоимости предмета залога требований взыскателя.

Определяя начальную цену реализации заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с пп. 4 п.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2820000 рублей суд полагает подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 25120 рублей (л.д.8), которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №, ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2183935 (два миллиона сто восемьдесят три тысячи девятьсот тридцать пять) рублей 28 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности – 2130238 рублей 16 копеек, задолженность по плановым процентам - 46730 рублей 31 копейка, задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов – 3407 рублей 93 копейки, задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга – 3558 рублей 88 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25120 (двадцать пять тысяч сто двадцать) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, в счет исполнения обязательства ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на квартиру, общей площадью ...., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную стоимость в размере 2820000 (два миллиона восемьсот двадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья И.С.Пискунова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.