Решение № 2-356/2018 2-356/2018 ~ М-235/2018 М-235/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-356/2018

Дело № 2-356/2018


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

с. Сергиевск 23 мая 2018 года

Сергиевский районный суд <адрес> в составе председательствующей судьи Носковой О.В., при секретаре Сидоровой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №П 12-29-0008/Л от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 100 283 рубля 99 копеек, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО КБ «Солидарность» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просят расторгнуть кредитный договор №П 12-29-0008/Л от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 100 283 рубля 99 копеек копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 205 рублей 68 копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Солидарность» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> 12-29-0008/Л, в соответствии с которым ей был выдан кредит на потребительские нужды в размере 100 000 рублей 00 копеек под 19,75% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был перечислен на счёт заемщика. В соответствии с п.1. кредитного договора, ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит. В обеспечение своевременного и полного возврата кредита, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО2 Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, однако заемщик ФИО1 нарушила график внесения платежей. Количество дней просрочки составляет 1032 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 100 283 рубля 99 копеек, из которых: 60 579 рублей 00 копеек - основной долг, 5 323 рубля 22 копейки - проценты за пользование кредитом, 30 392 рубля 29 копеек – пени по просроченному основному долгу, 3 989 рублей 48 копеек – пени по просроченным процентам, которую банк просит взыскать с ответчиков солидарно, возместить судебные расходы, а также расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, в заявление просят дело рассмотреть без участия представителя банка.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала, пояснив, что в 2012 году в Банке «Солидарность» взяла кредит в размере 100 000 рублей. До ноября 2015 года она регулярно платила кредит, затем возникли финансовые проблемы. С ноября 2017 года кредит не погашает. Она не отказывается погашать задолженность, но сразу всю сумму погасить не сможет. Просит снизить неустойку до разумных пределов.

Ответчик ФИО2 иск признала, просит снизить неустойку.

Заслушав ответчиков, изучив материалы и доказательства по делу, суд считает, что иск обоснован, но подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк Солидарность с заявлением о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей (л.д.5-8).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческим Банком «Солидарность» и ФИО1 заключен кредитный договор №П 12-29-0008/Л, в соответствии с которым ей был выдан кредит на потребительские нужды в размере 100 000 рублей под 19,75 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, погашение которого производится заёмщиком ежемесячно равными платежами, одновременно с погашением кредита производится уплата процентов за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа 2 662 рубля 00 копеек. (л.д.9-14).

В обеспечение заёмщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческим Банком «Солидарность» и ФИО2 был заключен договор поручительства №, по которому поручитель обязался отвечать в полном объеме за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору (л.д.15-21).

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объёме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, в соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Суд считает, что заёмщик ФИО1 и поручитель ФИО2 не выполняют обязательства по кредитному договору, в счет погашения задолженности внесено 39 421 рубль, с июля 2015 года задолженность не погашается, то есть нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Из материалов дела следует, что истцом были предприняты меры по урегулированию спора с ответчиками в досудебном порядке.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ФИО1 и ФИО2 обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Солидарность» направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-30), на которые ответчики не отреагировали.

В таком случае банк имеет право потребовать от заёмщика и поручителя, а заёмщик и поручитель обязаны возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Истцом представлен расчёт задолженности, согласно которого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 100 283 рубля 99 копеек, из которых: 60 579 рублей 00 копеек - основной долг, 5 323 рубля 22 копейки - проценты за пользование кредитом, 30 392 рубля 29 копеек – пени по просроченному основному долгу,3 989 рублей 48 копеек – пени по просроченным процентам (л.д.31-34).

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз.2 п.71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Заключенным между сторонами кредитным договором №/Л от ДД.ММ.ГГГГ в п.2.5 установлено, что при несвоевременном погашении кредита и/или несвоевременной уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,11% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17(3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд считает, что размер начисленной неустойки 34 381 рубль 77 копеек (30 392 рубля 29 копеек + 3 989 рублей 48 копеек) рассчитанной исходя из 40,11 % годовых, является явно чрезмерной и несоразмерной последствиям неисполнения обязательства, в 2 раза превышает ставку по кредиту (19,75%) и ставку рефинансирования Банка России, и превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. При этом истцом не представлено доказательств наступления для него негативных последствий, связанных с нарушением ответчиком своих обязательств.

Учитывая срок неисполнения обязательства, тот факт, что последний платеж был осуществлен в 2015 году, а с иском в суд обратились только в апреле 2018 года, принимая во внимание соотношение суммы просроченного долга и размер неустойки, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, имущественное положение должника, исходя из принципов разумности и справедливости, а также с учётом того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает возможным снизить размер неустойки до 7 500 рублей - за просрочку основного долга, до 1 000 рублей – за просрочку процентов.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 условия кредитного договора не исполняет, кредит не погашает, то есть ею нарушены обязательства, принятые на себя, суд считает данные нарушения условий договора существенными, поэтому считает необходимым кредитный договор расторгнуть.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 205 рублей 68 копеек подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2) и подлежат взысканию с ответчиков в долевом, а не в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.307, 310, 450 ч.2 п.1, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор №П 12-29-0008/Л от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Солидарность» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору <***> 12-29-0008/Л от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 402 рубля 22 копейки (семьдесят четыре тысячи четыреста два рубля 22 копейки).

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 216 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Солидарность» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 216 рублей.

Обязать Межрайонную инспекцию ФНС России № по <адрес> возвратить АО КБ «Солидарность» государственную пошлину в сумме 773 рубля 61 копейку, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28 мая 2018 года.

Председательствующий судья: О.В. Носкова