Решение № 11-2/21/2017 2-2/32/2017 от 16 апреля 2017 г. по делу № 11-2/21/2017

Дело № 2-2/32/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2017 года п. Фаленки

Зуевский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Хлюпина Д.В., при секретаре Кожиховой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» (далее по тексту - АО КБ «Хлынов») к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с названным иском. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 330 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом составила 19,5 % годовых. По условиям договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения. Начисление процентов за пользование кредитом производится ежемесячно. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет заемщика, однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заемщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 31,5 % годовых. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с п.4.2.4 кредитного договора, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и /или начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена, договор не расторгнут. Также, истец ссылается на положения п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), п.1 ст.395 ГК РФ. Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 374570 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 78193,00 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 31,5 % годовых – 42110,51 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 254266,90 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 31,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6945,70 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признал, расчет суммы долга не оспорил.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть спор по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, заемщик в соответствии с оговоренными условиями в договоре обязан выплачивать истцу сумму займа и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом коммерческий банк «Хлынов» (в настоящее время - акционерное общество коммерческий банк «Хлынов») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 330000 рублей со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,5 % годовых (л.д.№).

Согласно пункту 2.1. кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика в рублях, открытый в Банке.

Для учета задолженности заемщика по кредиту банк открывает заемщику ссудный счет (пункт 2.2.)

Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, равными платежами, согласно Графику погашения платежей (пункты 3.1. и 3.2. договора).

При подписании кредитного договора, ответчик был ознакомлен под роспись с Графиком погашения кредита и процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом (л.д.11).

За пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 31,5% годовых (пункт 6.1.договора).

Согласно пункту 4.2.4 договора, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

На момент заключения кредитного договора ФИО2 располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий. Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 330000 рублей были перечислены на текущий счет заемщика, открытый в банке истца (л.д.№).

В свою очередь, в нарушение условий договора последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ, тем самым ФИО2 нарушены условия погашения обязательных ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, предусмотренные графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, однако, требования оставлены ответчиком без внимания (л.д.№).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составила 374570 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 78193,00 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 31,5 % годовых –42110,51 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 254266,90 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, условиями договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании кредитной задолженности.

Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенных расчетов задолженности по договору ответчиком суду не представлено.

Доказательства частичного или полного погашения суммы задолженности в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности, в связи с чем, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах, отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд находит требование истца о досрочном взыскании кредитной задолженности в сумме 374570 руб. 41 коп. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Дополнительно истец просил взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам, начисленным на сумму просроченного основного долга, с даты составления расчета - ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Из п.3 ст.453 ГК РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ФИО2 в пользу истца процентов по ставке 31,5 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга 254266,90 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в законную силу решения суда.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в 30-дневный срок.

Разрешая спор, суд достоверно установил, что АО КБ «Хлынов» предоставил кредит ФИО2 на условиях, предусмотренных договором, а ответчик нарушал сроки погашения задолженности по кредиту, что свидетельствует о существенном нарушении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 АО КБ «Хлынов» направил требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), что свидетельствует о соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора. Требование оставлено ответчиком без ответа.

При таких обстоятельствах, суд усматривает основания для расторжения кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО2

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, последним были допущены неоднократные просрочки внесения платежей, что является нарушением условий договора, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора являются законными и обоснованными.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере 6945,70 руб., которая в силу положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом коммерческим банком «Хлынов» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <данные изъяты> в пользу акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 374570 (триста семьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят) рублей 41 копейку, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 78193 рубля; задолженность по уплате процентов по ставке 31,5 % годовых –42110 рублей 51 копейку; задолженность по просроченному основному долгу – 254266 рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» проценты по ставке 31,5% годовых от суммы просроченного основного долга 254266 рублей 90 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6945 рублей 70 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца с момента его вынесения путем подачи апелляционных жалоб через Зуевский районный суд.

Судья Д.В.Хлюпин