Решение № 2-6129/2024 2-6129/2024~М-5251/2024 М-5251/2024 от 3 октября 2024 г. по делу № 2-6129/2024

07RS0001-01-2024-005392-69

Дело № 2-6129/24


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2024 года город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Бжаховой М.Р., с участием ответчика ФИО1 ФИО10 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО9 и ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в виде уплаченной госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в котором просил:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 17.10.2019.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2 ФИО11 и ФИО2 ФИО12:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 664 840,47 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 27 885,42 руб.

- просроченный основной долг - 596 999,90 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 39 444,71 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 160,12 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 350,32 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 848,40 руб.

Всего взыскать: 680 688 рублей 87 копеек

3. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО2 ФИО13, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- Право требования участника долевого строительства по договору №-Б от 17.10.2019г. Кадастровый № (земельный участок) Строительный адрес: <адрес> площадь 40 кв.м. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 344 000,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Указанное мотивировал тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО2 ФИО14 и ФИО2 ФИО15 (далее — Ответчики, Созаемщики) в сумме 700 000,00 руб. на срок 180 мес. под 11.1% годовых.

Кредит выдавался на инвестирование строительства, а именно: право требования на квартиру. Кадастровый № (земельный участок) Строительный адрес: Респ. <адрес>, <адрес> Площадь 40 кв.м.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставлял кредитору залог имущественных прав требования на приобретаемый объект недвижимости:

- Право требования участника долевого строительства по договору №-Б от ДД.ММ.ГГГГ Кадастровый № (земельный участок) Строительный адрес: <адрес>, <адрес> площадь 40 кв.м. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью ил частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средст целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительств указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки а

Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячна погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 7% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.12.2023 по 24.05.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 664 840,47 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 27 885,42 руб.

- просроченный основной долг - 596 999,90 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 39 444,71 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 160,12 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 350,32 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России mps://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 06.05.2024 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 930 000,00 руб.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 344 000,00 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка” Кроме твго, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Стороны, надлежаще извещенные о дне слушания дела, в судебное заседание не явились, суд счел возможным рассмотреть дело без их участия, по правилам ст. 167 ГПК РФ. Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно материалам дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО2 ФИО16 и ФИО2 ФИО17 (далее — Ответчики, Созаемщики) в сумме 700 000,00 руб. на срок 180 мес. под 11.1% годовых.

Кредит выдавался на инвестирование строительства, а именно: право требования на квартиру. Кадастровый № (земельный участок) Строительный адрес: <адрес>, <адрес> Площадь: 40

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставлял кредитору залог имущественных прав требования на приобретаемый объект недвижимости:

- Право требования участника долевого строительства по договору №-Б от ДД.ММ.ГГГГ Кадастровый № (земельный участок) Строительный адрес: <адрес>, <адрес> площадь 40 кв.м. Запись в ЕГРП: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 664 840,47 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 27 885,42 руб.

- просроченный основной долг - 596 999,90 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 39 444,71 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 160,12 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 350,32 руб.

Указанный расчёт суд находит правильным, ответчиками также не оспорен.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с 4.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Залоговая цена заложенного имущества изначально была определена сторонами равной 363 6000 рублей.

Согласно заключению о стоимости имущества от 06.05.2024 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 930 000,00 руб.

Оценив данное заключение по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что оно непротиворечиво, согласуются с письменными материалами дела. Ответчики доводов опровергающих выводы заключения суду не представили.

Таким образом, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 344 000,00 руб.

По состоянию на дату подачи настоящего искового заявления в суд указанная задолженность перед Банком Должниками не погашена.

В силу ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В рассматриваемом случае Ответчики длительный период допускали просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Договора, требование о полном досрочном исполнении обязательств от 25.05.2023 года одновременно содержало предложение о расторжении договора, однако осталось без удовлетворения. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, установленный законом, соблюдён.

К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статьи 94, 100 ГПК РФ).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины размере 15848,40. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО18 и ФИО2 ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в виде уплаченной госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2 ФИО20 и ФИО2 ФИО21:

- задолженность по кредитному договору № от 17.10.2019 за период с 22.12.2023 24.05.2024 (включительно) в размере 664 840,47 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 27 885,42 руб.

- просроченный основной долг - 596 999,90 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 39 444,71 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 160,12 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 350,32 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 848,40 руб.

Всего взыскать: 680 688 рублей 87 копеек

3. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО2 ФИО22, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- Право требования участника долевого строительства по договору №-Б от 17.10.2019г. Кадастровый № (земельный участок) Строительный адрес: <адрес>, <адрес>, площадь 40 кв.м. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 344 000,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сарахов