Решение № 2-699/2020 2-699/2020~М-62/2020 М-62/2020 от 2 января 2020 г. по делу № 2-699/2020

Дело № 2-699/2020

УИД 42 RS 0002-01-2020-000081-25


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 03 февраля 2020 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 88002 рубля с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 39,49% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ года (решение № № от ДД.ММ.ГГГГ года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 № 016459279). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

- Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);

- Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия);

- Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять заемщик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100848,04 рублей, из них: 8296,05 рублей - задолженность по процентам, 87412,26 рублей - задолженность по основному долгу, 839,73 рублей - задолженность по неустойкам, 4300 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просит: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 100848,04 рублей, в том числе:

- 8296,05 рублей - задолженность по процентам;

- 87412,26 рублей - задолженность по основному долгу;

- 839,73 рублей - задолженность по неустойкам;

- 4300 рублей - задолженность по комиссиям;

- 0,00 рублей - задолженность по страховкам.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 3217 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, не явился. В тексте искового заявления имеется ходатайство представителя истца ФИО2 по доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком по ДД.ММ.ГГГГ) о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4 об.).

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» № №. Договор заключен посредством направления клиентом заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, которое является предложением (офертой) клиента, в соответствии с Условиями договора предоставления потребительских кредитов по программе «Покупки в кредит», то есть в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно заявлению заемщика о предоставлении потребительского кредита и Согласия (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), заемщик делает оферту Банку заключить с ним договор, в рамках которого, просит открыть счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» в размере и на условиях, указанных в Договоре (л.д. 10-11, 15).

Условия Кредитного договора изложены в: Заявлении Заемщика о предоставлении потребительского кредита; Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит»; Тарифах.

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит с лимитом 88002 рубля, под 39,49 % годовых, на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа по кредиту – 3110 рублей. Полная стоимость кредита равна 15,753 % годовых. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком- 110757,52 рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18).

Во исполнение кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 88002 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по лицевому счету (л.д. 26).

Пунктом 14 Согласия (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит») заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Заявление подписано ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

Согласно п. 1.5. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» (редакция 2.21) (далее Условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1.7 Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Общих условий, для погашения задолженности по договору клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства не менее суммы платежа, а банк в дату платежа списывает в погашение размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.

Согласно графику платежей (начальный) ответчик должен был ежемесячно в рекомендуемую дату платежа вносить платеж в сумме 3110 рублей, кроме последнего – 1907,52 рублей (л.д. 24).

Согласно пунктам 8.1 – 8.2.2 Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере платежа или недоплаченной части платежа соответственно. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Согласно п. 8.5-8.5.1 Общих условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (л.д. 17-22).

Согласно п. 17 Согласия (Индивидуальных условий…) ответчик согласен на подключение услуг «Меняю дату платежа», «Кредитное информирование» - услуги, оказываемой кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, стоимость (комиссия) которой согласно Тарифов (л.д. 23) составляет- 1-й период пропуска платежа- 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа- 1100 рублей (за услугу «Кредитное информирование»); 300 рублей (за услугу «Меняю дату платежа»).

Судом установлено, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - не производит платежи в соответствии с условиями договора, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета (л.д. 26).

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об обеспечении наличия на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 100848,04 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ составляет 100848,04 рублей, из них: 8296,05 рублей - задолженность по процентам, 87412,26 рублей - задолженность по основному долгу, 839,73 рублей - задолженность по неустойкам, 4300 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам.

Суд согласен с представленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, а также иных платежей установленных условиями кредитного договора выполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчиком не выполнены условия кредитного договора, требование о возврате задолженности не исполнено, то истец правомерно обратился с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3217 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № №, от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д. 5,6).

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца компенсация документально подтвержденных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3217 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору <***> № № в размере 100848,04 (сто тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 04 копейки, из них: 8296,05 рублей - задолженность по процентам, 87412,26 рубля - задолженность по основному долгу, 839,73 рубля - задолженность по неустойкам, 4300 рублей - задолженность по комиссиям, а также взыскать компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 3217 (три тысячи двести семнадцать) рублей, а всего 104065,04 (сто четыре тысячи шестьдесят пять) рублей 04 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 07 февраля 2020 года.

Судья О.А. Логвиненко