Решение № 2-1515/2024 2-1515/2024~М-1058/2024 М-1058/2024 от 8 августа 2024 г. по делу № 2-1515/2024

№2-1515/2024

УИД:50RS0006-01-2024-001620-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2024 года гор. Долгопрудный

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Фаюстовой М.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бурмистровой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Афанасьевский-7» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ООО «Афанасьевский-7» обратилось в суд с иск к ФИО1, в котором просит:

- взыскать задолженность по кредитному договору в размере 4 633 739 рублей 74 копейки;

- проценты за пользование кредитом в размере 39,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4 071 053 рубля 74 копейки начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств;

- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 44,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 6 941 600 рублей 00 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 369 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «Банк Жилищного Финансирования» кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 4 083 000 рублей, на срок 242 месяца, проценты за пользование кредитом 39,99% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число третьего Процентного периода (включительно); 17,99% годовых – начиная с четвертого процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 13 Кредитного договора) обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (выдана закладная).

В соответствии с условиями кредитного договора истец перечислил денежные средства в размере 4 083 000 рублей на текущий счет ответчика. В настоящее время законным владельцем закладной является ООО «Афанасьевский – 7». Ответчик своих обязательств по кредитному договору и закладной не исполняет, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Управление Росреестра по <адрес> в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно положениям статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктами 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Далее - Закон об ипотеке).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункта ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Жилищного Финансирования" и ФИО1 заключен кредитный договор № обеспеченный ипотекой. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк обязался предоставить Заемщику заемные средства, а Заемщик обязался возвратить Кредитору денежные средства и уплатить проценты за пользование заемными средствами на условиях настоящего Договора: сумма средств 4 083 000 руб., сроком на 242 месяца. Процентная ставка по кредиту составила 39,99%. Предметом ипотеки является: <адрес>. Заемщик обязался возвратить кредитные средства, уплатить проценты за пользование ими в сроки и на условиях кредитного договора (л.д. 22-25).

В соответствии с Договором заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Кредитор свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в указанном выше размере.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Договору, истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д.70-оборот).

В соответствии с указанным требованием Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты получения настоящего требования Договору по основаниям, установленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 заключен договор ипотеки, предметом которого является исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-18)

В соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРН квартира считается находящейся в залоге у Займодавца в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору займа.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ООО «Афанасьевский-7», что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, права на закладную АО "Банк Жилищного Финансирования" переданы ООО «Афанасьевский -7». Основанием передачи прав на закладную является договор купли – продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73).

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем и соответственно, кредитором и залогодержателем является ООО «Афанасьевский – 7» (л.д. 73-74).

Вследствие ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору займа образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

Согласно Договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения, обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно кредитного договора, стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке N№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 677 000 рублей.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке N№ от ДД.ММ.ГГГГ, приведенной выше правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания подлежит установлению в размере 6 941 600 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, размер последний по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 633 739 рублей 74 копейки. Образование задолженности вызвано тем, что ответчик неоднократно допускал неоплату ежемесячных платежей. При этом направленное ответчиком требование, последним исполнено не было.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 633 739 рублей 74 копейки, из которых: 4 071 053 рубля 74 копейки - сумма основного долга, 490 197, 36 рублей – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 229,14 рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; 43,09 рублей – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 5 569 рублей 22 копейки – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 66 647 рублей 19 копеек – начисленные проценты

Невыполнение требований банка явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно правовой позиции по применению пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в Определениях N 243-О-О от ДД.ММ.ГГГГ и N 331-О-О от ДД.ММ.ГГГГ для достижения реального баланса интересов обеих сторон (кредитора и заемщика) законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений по заявленным требованиям, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита не представил, в связи с чем при вынесении решения суд учитывает представленные в деле доказательства, подтверждающие неисполнение ответчиком в течении длительного периода принятых на себя обязательств по кредитному договору, соглашаясь с представленным истцом расчетом задолженности, который суд признает правильным и который не был опровергнут ответчиком.

Согласно представленного истцом отчета об оценке N№ от ДД.ММ.ГГГГ выполненного ООО «Мобильный Оценщик" ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 8 677 000 руб. (л.д. 27-63).

Суд принимает во внимание отсутствие между сторонами соглашения об определении начальной продажной цены имущества, равно как и отсутствие со стороны ответчика возражений относительно представленного истцом отчета об установлении рыночной стоимости объекта, в связи с чем при вынесении решения в части определения продажной цены заложенного имущества суд руководствуется представленным отчетом, на основании которого истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в 6 941 600 руб. (80% от стоимости этого имущества, указанного в отчете ООО "Мобильный Оценщик" от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 810, 811, 819, пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 56 Закона об ипотеке, учитывая отсутствие обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке, приходит к выводу о том, что ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора ввиду длительного и неоднократного неисполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств, и учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки, находит требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 4 633 739 рублей 74 копейки и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по ставке 39,99% годовых суд начисляемых на сумму основного долга 4 071 053 рублей 74 копейки находит подлежащими удовлетворению, поскольку истец лишен возможности принудительно истребовать сумму кредита у ответчика, а ответчик в свою очередь будет пользоваться заемными средствами, за использование которых стороны при заключении договора предусмотрели уплату процентов в указанном размере.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, начисляемых на остаток суммы основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства, суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку п. 13 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена финансовая ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 37 369,00 руб. (л.д. 77), которая при удовлетворении исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Афанасьевский-7» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу ООО «Афанасьевский-7» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 633 739, 74 рублей из которых: 4 071 053 рубля 74 копейки - сумма основного долга, 490 197, 36 рублей – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 229,14 рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; 43,09 рублей – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 5 569 рублей 22 копейки – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 66 647 рублей 19 копеек – начисленные проценты.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу ООО «Афанасьевский-7» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 369,00 руб.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу ООО «Афанасьевский-7» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга 4 071 053,74 рубля по ставке 39,99% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу ООО «Афанасьевский-7» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, начисляемых на остаток суммы основного долга – 4 071 053, 74 рубля за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 6 941 600 рублей..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Фаюстова М.М.

Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2024 года.