Решение № 2-3-227/2020 2-3-227/2020~М-179/2020 М-179/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-3-227/2020

УИД 73RS0024-03-2020-000228-65

Дело №2-3-227/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 июля 2020 года с. Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Абрамян Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества АКБ «Экспресс- Волга» к *** о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество АКБ «Экспресс- Волга» обратилось в суд с иском к *** о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои исковые требования мотивировав следующим, что *** года между ЗАО АКБ « Экспресс- Волга» и *** был заключен кредитный договор ***ф на сумму 60 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения 72 мес., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 51.1% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ « Экспресс- Волга». Таким образом, Банк исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Согласно кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, ответчик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему и поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на *** года задолженность перед АО АКБ « ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» составляет 88 766 руб. 01 коп.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, Банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.

Истец просил взыскать с ответчика *** в пользу АО АКБ « Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору в сумме 88 766 руб. 01 коп.

Определением суда от 25 марта 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица и привлечено АО « СК Благосостояние».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик *** исковые требования не признала. В адрес суда представила возражения, в которых считала, что исковые требования рассмотрению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности. Полагала, что согласно расчетам истца за период задолженности с 07.07.2015 года по 12.08.2019 года, последний платеж был совершен 01.06.2016 года, исковое заявление принято судом 18 марта 2020 года, прошло около 4 лет. Срок исковой давности истек. Считает, что с ее стороны срок исковой давности не прерывался, никаких писем о признании долга она не оформляла, долг не признавала, пени по договору она не оплачивала. Пояснила суду, что мировым судьей судебного участка №2 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области 14 января 2020 года было вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с нее в пользу АО АКБ «Экспресс- Волга» задолженности по кредитному договору. Также пояснила, что истцом не представлены оригиналы документов- доказательств того, что она действительно оформляла кредитный договор, что денежные средства ей были перечислены, в связи с чем, полагает, что истец не доказал свое нарушенное право, в связи с чем отрицала сам факт наличия кредитных отношений с истцом, в связи с чем, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель АО « СК Благосостояние» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выслушав ответчика ***, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Судом установлено, что на основании заявления на выдачу кредита *** от 07.07.2015 года ей выдана кредитная карта с кредитным лимитом 60 000 руб. под 19% годовых со сроком действия до 31.07.2020 года, о чем имеется подпись заемщика *** в п. 4 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода. Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, которая включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца ( п. 6 Условий).

Истцом были выполнены условия заключенного между ними договора и переданы ответчику заемные денежные средства, что подтверждается заявлением на оформление кредита, договором потребительского кредита, расчетом задолженности, представленным истцом.

В нарушение исполнения условий рассматриваемого кредитного договора ответчик не в полном объеме оплачивал текущие платежи, в результате чего допустил указанную задолженность.

По состоянию на 12.08.2019 задолженность по указанной кредитной карте составила 88766 руб.01 коп., из которых просроченный основной долг – 40 880 руб.08 коп., проценты за пользование кредитом 43 416 руб. 25 коп., просроченные проценты- 198 руб. 30 коп., пени по просроченному основному долгу-1733 руб. 89 коп., пени по просроченным процентам – 2537 руб. 49 коп.

28.09.2019 г. Банк направил требование в адрес *** о необходимости погашения задолженности по кредитной карте.

Задолженность ответчиком не погашена.

Согласно положениям Общих Условий предоставления и использования кредитных карт АО АКБ «Экспресс- ВОЛГА» лимит кредита - это устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Приведен порядок расчета размера обязательного платежа (л.д. 8).

Согласно п. 4 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка составит 28 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или иной счет, открытый в банке или банках, ставка процентов составит 51.1% годовых.

Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, которая включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца ( п. 6 Условий).

Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Срок возврата кредита 31.07.2020 года.

В заявлении *** также предусмотрено следующее условие, что в случае наличия « На дату платежа» на моем счете «до востребования» *** денежных средств, поручаю Банку, начиная «Даты платежа» перечислять денежные средства со счета на счет *** в погашение задолженности по договору ***ф от 07 июля 2015 года в сумме имеющихся средств на моем счете, что подтверждается подписью ответчика.

Таким образом, по кредитной карте Банк предоставляет возможность заемщику пользоваться кредитными средствами в размере установленного лимита с целью совершения операций по карте. При этом основанием для признания нарушения обязательства по возврату полученных кредитных средств является истечение срока периода действия лимита.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Последняя банковская операция по погашению задолженности со стороны ответчика имела место 12 ноября 2016 года (погашение просроченных процентов), соответственно срок обращения в суд до ноября 2019 года.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

АО АКБ «Экспресс- Волга» обращалось к мировому судье судебного участка №2 Ульяновского района Ульяновского судебного Ульяновской области 13.09.2019 года с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности, образованной за период с 07.07.2015 года по 12.08.2019 года; судебный приказ был выдан 19 сентября 2019 года; ответчик *** подала возражение на его исполнение с указанием на то, что не согласна с размером задолженности; 14.01.2020 года данный судебный приказ был отменен.

В абзаце 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. N 43, в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, период со дня принятия заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены прерывает течение срока исковой давности, и с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности начинает исчисляться заново……..

За выдачей судебного приказа истец обратился в течение срока исковой давности. Вместе с тем, в суд с настоящим иском истец обратился 18.03.2020 г. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен, вопреки доводам ответчика ***.

Согласно расчета по договору кредитной карты ***ф от 07 июля 2015 года с учетом срока исковой давности за период с 18 марта 2017 года (за период предшествующий обращению истца в суд) задолженность *** составила 71 319 руб.53 коп., из которых сумма основного долга - 40 880 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом - 29 706 руб. 45 коп.; пени по просроченному основному долгу- 297 руб. 26 коп; пени по просроченным процентам - 435 руб. 74 коп. Указанный расчет истцом не оспорен. Доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично, взыскав с ответчика *** в пользу истца задолженность по договору кредитной карты ***ф от 07 июля 2015 года с учетом срока исковой давности за период с 18 марта 2017 года (за период предшествующий обращению истца в суд) в сумме 71 319 руб.53 коп., из которых сумма основного долга - 40 880 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом - 29 706 руб. 45 коп.; пени по просроченному основному долгу- 297 руб. 26 коп; пени по просроченным процентам - 435 руб. 74 коп.

С учетом размера удовлетворенной части исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 339 руб. 57 коп.

Доводы ответчика *** о том, что она не признавала долг по кредиту, срок исковой давности следует исчислять с 01.06.2016 года, в то время как пополнение счета карты производилось в последующем, судом отклоняются как несостоятельные и свидетельствующие о неверном толковании норм материального права. Расчет задолженности истцом представлен, соответствует материалам дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества АКБ «Экспресс- Волга» к *** о взыскании задолженности по договору кредитной карты ***ф от 07 июля 2015 года, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества АКБ «Экспресс- Волга» с *** задолженность по договору кредитной карты ***ф от 07 июля 2015 года в сумме 71 319 руб.53 коп., из которых сумма основного долга - 40 880 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом - 29 706 руб. 45 коп.; пени по просроченному основному долгу- 297 руб. 26 коп; пени по просроченным процентам - 435 руб. 74 коп., а также государственную пошлину в сумме 2 339 руб. 57 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества АКБ «Экспресс- Волга» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Шапарева И.А.