Решение № 2-1083/2017 2-1083/2017~М-1125/2017 М-1125/2017 от 7 декабря 2017 г. по делу № 2-1083/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2017 года г.Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, привлеченного к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ – адвоката Серова А.А., представившего удостоверение № и ордер серии № № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1083/2017 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № и выдан потребительский кредит в сумме 500000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей/срочным обязательством.

Уплата процентов согласно п.3.2 кредитного договора так же должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых в день от суммы просроченного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 436644 руб. 76 коп., в том числе: просроченный основной долг 328451 руб. 95 коп., просроченные проценты 69125 руб. 60 коп., неустойка за просроченный основной долг 18165 руб. 58 коп., неустойка за просроченные проценты 7552 руб. 30 коп., срочные проценты на просроченный основной долг – 9988 руб. 54 коп.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия кредитного договора, а именно, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, не обеспечил наличие денежных средств в полном объеме на счетах кредитора в сумме и в срок достаточной для погашения аннуитетного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако, требования до настоящего момента не выполнены.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 436644 руб. 76 коп., в том числе: просроченный основной долг 328451 руб. 95 коп., просроченные проценты 69125 руб. 60 коп., неустойка за просроченный основной долг 18165 руб. 58 коп., неустойка за просроченные проценты 7552 руб. 30 коп., срочные проценты на просроченный основной долг – 9988 руб. 54 коп.; взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9957 руб. 66 коп.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом. В адресованном суду письменном ходатайстве просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, указав, что поддерживает заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 не явился, его место нахождения суду не известно.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Серов А.А. возражал против удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк о расторжении с ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору в размере 436644 руб. 76 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9957 руб. 66 коп.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ с учетом мнения представителя ответчика, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 500000 руб. под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика №, открытый в филиале кредитора №.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

При этом, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно)(п.3.2.1 кредитного договора).

Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита производится заёмщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 кредитного договора).

Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12833 руб. 10 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Алексинское отделение Тульского отделения №8604 ПАО «Сбербанк России» с заявлением о реструктуризации кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> мес.) установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга. По соглашению сторон срок пользования заёмщиком кредитом увеличен на <данные изъяты> (мес.) и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации <данные изъяты> (мес.) по ДД.ММ.ГГГГ. Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. График платежей № от ДД.ММ.ГГГГ считается прекратившим свое действие с момента подписания настоящего соглашения. График платежей № к соглашению, является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Настоящее соглашение вступает в силу с момента подписания его обеими сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае неисполнения должником обязательств по настоящему соглашению, в том числе, в случае возникновения просрочки, связанной с неуплатой первого платежа по графику платежей, более чем на 15 календарных дней, банк вправе считать настоящее соглашение незаключенным. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из пункта 1 которого следует, что в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ пункты, определяющие порядок погашения кредита, перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по договору, досрочного погашения кредита или его части, а также противоречащие условиям, изложенным в п.2 соглашения, считать утратившими силу.

Из п. 2, 2.1, 2.2 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что для определения порядка погашения кредита, перечисления средств в счет погашения задолженности по договору, досрочного погашения кредита или его части применять следующие положения: погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику. Размер последнего платежа является корректирующим и определяется как остаток задолженности по кредиту и суммы начисленных процентов за пользование кредитом на последнюю платежную дату. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением на основании оформленного заемщиком поручения на перечисление денежных средств со счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) и/или банковского(их) вклада(ов), и/или текущего(их) счета(ов), открытого(ых) в валюте кредита у кредитора (далее – счет (а)), в погашение задолженности по договору (далее - поручение) со счета (ов) в соответствии с условиями счета (ов) (отсутствие денежных средств на указанном (ых) счете (ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.п. 3,4,5,6 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в целях погашения ежемесячного аннуитетного платежа/досрочного погашения кредита или его части заемщик обязан обеспечить наличие на счете (ах)/ином(ых) счете(ах)/счете, указанном в заявлении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 2.1. соглашения указанной в заявлении, не позднее 21-00 часа платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в заявлении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день. По всему тексту договора слова «дата, предусмотренная Графиком платежей», «день очередного платежа» читать как «Платежная дата» в соответствующих падежах, слова «счет», «иной счет» читать как «счет(а)», «иной(ые) счет(а)» в соответствующих платежах. Все остальные пункты договора, не измененные соглашением, сохраняют свою силу. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью договора.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, вышеуказанных дополнительных соглашений № и № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которых ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на Графике платежей № от ДД.ММ.ГГГГ и на Информации об условиях предоставления кредита, являющейся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Как усматривается из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), а именно «<данные изъяты>» числа. В соответствии с Графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой частью договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 114481 руб. 04 коп.

По условиям кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а заёмщик обязан досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора ( п.п. 4.2.3, 4.3.4).

Согласно п.3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С данными условиями ответчик был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему также были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе кредитного договора, дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на Графике платежей № от ДД.ММ.ГГГГ и на Информации об условиях предоставления кредита, являющейся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается Расчётом цены иска по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако до настоящего времени денежные средства в уплату задолженности на счёт истца до настоящего времени не поступили.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 436644 руб. 76 коп., в том числе: просроченный основной долг 328451 руб. 95 коп., просроченные проценты 69125 руб. 60 коп., неустойка за просроченный основной долг 18165 руб. 58 коп., неустойка за просроченные проценты 7552 руб. 30 коп., срочные проценты на просроченный основной долг – 9988 руб. 54 коп.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика ФИО1 образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 436644 руб. 76 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 9957 руб. 66 коп., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным также удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счёт ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 436644 руб. 76 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9957 руб. 66 коп., а всего 446602 (четыреста сорок шесть тысяч шестьсот два) руб. 42 (сорок две) коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.12.2017 года.

Председательствующий: