Решение № 2-356/2017 2-356/2017~М-338/2017 М-338/2017 от 24 июля 2017 г. по делу № 2-356/2017

Дело № 2-356/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 25 июля 2017 г.

<адрес>

Николаевский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Горбуновой С.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанными требованиями, в обосновании которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 28000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанные в Заявлении- анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете. При этом момент Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п.9 Общих условий УКБО) расторг Договор 09.06.2015г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих условий (п.5.12 общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 51 427 рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга 31 903 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 11 857 рублей 02 копейки – просроченные проценты; сумма штрафов 7 667 рублей 21 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит суд взыскать с ФИО1 сумму общего долга 51 427 рублей 23 копейки, из которых: 31 903 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 11 857 рублей 02 копейки – просроченные проценты; 7 667 рублей 21 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также возврат государственной пошлины в размере 1742 рубля 82 копейки.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, в исковом заявлении (л.д.4-6) содержится просьба истца рассмотреть дело в отсутствие его представителя, и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по имеющимся в деле адресам.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из положений статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, просил заключить с ним договор о выпуске и обслуживании карты, на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете, в тарифах и общих условиях выпуска и Условиях КБО. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 28000 рублей, и последний был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями КБО (со всеми приложениями), что следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты (копия л.д.16).

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о разделе установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Факт ознакомления ФИО1 с тарифами и общими условиями доведения информации до него подтверждается его собственной подписью в заявлении-анкете. Также ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита.

Тарифами по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум (тарифный план ТП 7.7) предусмотрены следующие условия по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт: беспроцентный период - до 55 дней; базовая процентная ставка 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 руб.; плата за обслуживание дополнительной карты - 590 руб.; плата за выпуск карты - бесплатно; предоставление выписки по почте (электронной почте) - бесплатно; плата за перевыпуск карты при недоставке карты/ПИН-кода, окончании срока действия и других случаях по усмотрению Банка – бесплатно; плата за перевыпуск карты при утере/порче карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента – 290 руб.;

комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж - 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - 590 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб.; плата за погашение задолженности, осуществленное в банке или в сети партнеров банка – бесплатно (л.д.).

Своей подписью ФИО1 подтвердил полноту, точность, достоверность изложенных в заявлении-анкете данных, ознакомление и согласие с действующими условиями, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru. и тарифами, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, в том числе с обязательством их соблюдения при заключении договора

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности 28 000 рублей.

ФИО1 при заключении договора кредитной карты принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

АО «Тинькофф Банк» обязательства по договору выполнены, что находит своё подтверждение в выписке по договору № (л.д.14-15)

В соответствии с п.п. 4.6, 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) следует, что ответчик обязуется оплачивать все расходы, понесённые Банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий, и оплата указанных расходов осуществляется за счёт кредита, а так же оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами и в порядке, предусмотренном Общими условиями и Тарифами.

Из п. 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) ответчик обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитной карте и сверять свои данные со Счётом-выпиской.

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счёта, который ответчик обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения ответчиком своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением ФИО1 условий договора кредитной карты №, ему был направлен заключительный счёт для оплаты задолженности в течение 30 дней.

Как следует из расчёта задолженности (л.д.), справке о размере задолженности (л.д.), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 427 рублей 23 копейки, из которых: 31 903 рубля - основной долг; 11 857 рублей 02 копейки - проценты; 7 667 рублей 21 копейка - комиссии и штрафы.

Суд, оценив исследованные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом по исполнению обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ привело к образованию задолженности в размере 51 427 рублей 23 копейки (31 903 рубля + 11 857 рублей 02 копейки + 7 667 рублей 21 копейка), в связи с чем находит иск АО «Тинькофф Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению и полагает взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» вышеуказанную задолженность.

Суд соглашается с представленными истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расчётами взыскиваемой денежной суммы, поскольку указанные расчёты основаны на общепринятых математических формулах и выполнены в соответствии с условиями принятых на себя ответчиком ФИО1 обязательств и не противоречат требованиям гражданского законодательства.

Принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца АО «Тинькофф Банк», суд с учётом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать в его пользу подтверждённый материалами дела возврат государственной пошлины (платёжные поручения л.д. 3, 3а) с ответчика ФИО1, в сумме 1742 рублей 82 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 310, 330, 401, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 51 427 рублей 23 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» возврат государственной пошлины в сумме 1742 рубля 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Николаевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: С.А. Горбунова