Решение № 2-2843/2018 2-2843/2018~М-2772/2018 М-2772/2018 от 26 июля 2018 г. по делу № 2-2843/2018

Дело № 2-2843/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2018 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Майковой Н.Н.,

при секретаре Арутюняне И.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании исковое заявление Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскании на заложенное имущество

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.

Свои исковые требования мотивировал тем, что 01.09.2014 Г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г.

30.03.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 316382,98 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.9 договора залога № 1149200621, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п.3.3 кредитного договора <***> возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 предмет залога п.2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является : залог квартиры, расположенной по адресу: 410044, <адрес>, кадастровый номер 63-01/48-11-454, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании РФ от 16.07.1998 г. № 102 –ФЗ «Об ипотеке со дня государственной регистрации залога.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 7.1.4 Договора: Заемщик обязуется: «Досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 959 000.00 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2017 г, на 26.04.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.07.2017 г, на 26.04.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27134 руб.

Судебным приказом № 2-1693 от 27.10.2017 года, вынесенным мировым судьей Судебный участок № 8 Ленинского судебного района города Костромы, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 1149200614 от 30.03.2017 года с ФИО1 в размере 32058.72 за период с 01.07.2017 по 11.10.2017 года. Таким образом Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО1 за вычетом 32058.72, указанной в судебном приказе № 27.10.2017 от 2-1693 года.

По состоянию на 26.04.2018 г. взыскиваемая задолженность Ответчика перед Банком составляет 345 217.15 руб., из них:

- просроченная ссуда 296728.03 руб.;

- просроченная проценты 30069.16 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 2434.08 руб.;

- неустойка по ссудному договору 14735.48 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 1250.4 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.;

Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать данную сумму с ответчика, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12652,17 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: квартиру со следующими характеристиками: Россия, 410044, <адрес>, кв./оф.93 кадастровый номер 63-01/48-11-454, принадлежащий ответчику на праве собственности., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 959000,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.03.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 316382,98 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.9 договора залога № 1149200621, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п.3.3 кредитного договора <***> возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 предмет залога п.2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог квартиры, расположенной по адресу: 410044, <адрес>, кадастровый номер 63-01/48-11-454, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании РФ от 16.07.1998 г. № 102 –ФЗ «Об ипотеке со дня государственной регистрации залога.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 7.1.4 Договора: Заемщик обязуется: «Досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 959 000.00 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2017 г, на 26.04.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.07.2017 г, на 26.04.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27134 руб.

Судебным приказом № 2-1693 от 27.10.2017 года, вынесенным мировым судьей Судебный участок № 8 Ленинского судебного района города Костромы, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 1149200614 от 30.03.2017 года с ФИО1 в размере 32058.72 за период с 01.07.2017 по 11.10.2017 года. Таким образом Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО1 за вычетом 32058.72, указанной в судебном приказе № 27.10.2017 от 2-1693 года.

По состоянию на 26.04.2018 г. взыскиваемая задолженность Ответчика перед Банком составляет 345 217.15 руб., из них:

- просроченная ссуда 296728.03 руб.;

- просроченная проценты 30069.16 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 2434.08 руб.;

- неустойка по ссудному договору 14735.48 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 1250.4 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.;

Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.340 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

В судебном заседании установлено, что согласно условий погашения кредита уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Истцом представлен расчёт задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, который никем не оспорен.

В силу ст.123 Конституции РФ, ст.56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Исходя из системного толкования указанных положений, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.1 ст. 54 ФЗ-102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

-принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Как следует из искового заявления, истцом было заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 959 000руб.

Разрешая указанные требования, суд руководствуясь ст. 350 ГК РФ, ФЗ "Об исполнительном производстве", пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Возражений суду по размеру задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании письменными документами. Обоснованность расчета задолженности по кредиту, процентам и пени у суда сомнения не вызывает.

Поскольку со стороны должника, имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требование банка о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору, уплате процентов и неустойки является правомерным, а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество и, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика в пользу банка.

Возражений по заявленным требованиям от ответчика в суд не поступало.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, госпошлину в сумме 12 652 руб. 17 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в Публичное акционерное общество «Совкомбанк» по кредитному договору <***> от 30.03.2017 г. задолженность за период с 11.10.2017 по 26.04.2018 в сумме 345 217.15 руб., из них:

просроченная ссуда 296728.03 руб.; просроченные проценты 30069.16 руб.; проценты по просроченной ссуде 2434.08 руб.; неустойка по ссудному договору 14735.48 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1250.4 руб., госпошлину в размере 12 652 руб. 17 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, зарегистрированное за ФИО1, а именно: на принадлежащее ФИО1 имущество залог квартиры, расположенной по адресу: 410044, <адрес>, кадастровый номер 63-01/48-11-454, принадлежащий ответчику на праве собственности.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 959 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова.

Судья