Решение № 2-509/2024 2-509/2024~М-462/2024 М-462/2024 от 8 октября 2024 г. по делу № 2-509/2024

УИД 37RS0002-01-2024-001034-71

Дело № 2-509/2024


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 08 октября 2024 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Волковой У.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы неисполнением заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в соответствии с которым банком открыт клиенту банковский счет, на его имя выпущена банковская карта, осуществлено кредитование открытого на имя заемщика счета. Заемщик в нарушение обязательств по договору не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ клиенту выставлен заключительный счет – выписка с требованием оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не выполнено.

Ответчиком ФИО1 представлены письменные пояснения, согласно которым просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили ходатайства с просьбой рассмотреть дело без их участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор №, по условия которого банк обязался выпустить на имя заемщика банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Договор заключен в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434,435,438 ГК РФ путем акцепта банком предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении (л.д.11), являющегося наравне с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 13-17), Тарифами по картам «Русский Стандарт» (л.д.18) неотъемлемой частью договора. Акцептом банка оферты ответчика о заключении договора явились действия банка по открытию заемщику банковского счета № (л.д. 19)

Кредит считается предоставленным со дня отражения банком сумм расходных операций, осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п.4.3 Условий). В соответствии с тарифами размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 42 % годовых (л.д.18).

В соответствии с Условиями банк производит начисление комиссий и плат, предусмотренных тарифами и /или условиями, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями (п. 4.5 Условий).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет – выписку, которая содержит все операции по счету за расчетный период, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты. Задолженность на конец расчетного периода включает сумму основного долга, процентов за пользование денежными средствами, сумму плат и комиссий, иных платежей. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета минимального платежа приведены в Тарифах (п.п.4.8,4.9,4.10 Условий). Согласно Тарифам банка коэффициент расчета минимального платежа составляет <данные изъяты>, схема расчета № (л.д.18).

В целях погашения кредита клиент размещает на счете денежные средства (п.4.11.1 Условий). Если в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.13 Условий), при этом за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.4.13.4 Условий)

В случае пропуска минимального платежа тарифами банка предусмотрена плата в размере 300 руб. - за пропуск впервые, 500 руб. - за второй раз подряд, 1000 руб. - за третий, 2000 руб. - за четвертый раз подряд (л.д.18)

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17 Условий).

Совершение ответчиком расходных операций с использованием карты за счет предоставленных по договору денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.19-22), из которой следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ воспользовался наличными денежными средствами банка, путем их снятия со счета карты, в последующем продолжал снимать наличные денежные средства, производить оплату покупок заемными денежными средствами, при этом по ДД.ММ.ГГГГ производил погашение задолженности путем размещения на счете денежных средств, после чего погашение задолженности ответчиком прекращено.

ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован заключительный счет – выписка на сумму <данные изъяты> руб. сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Требования банка ответчиком не исполнены.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом представлен расчет суммы задолженности за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – <данные изъяты> руб., комиссия за снятие наличных /перевод денежных средств – <данные изъяты> руб., плата за пропуск минимального платежа – <данные изъяты> руб.(л.д. 10)

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пункт первый ст.196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, соответственно срок исковой давности исчисляется в отдельности по каждому ежемесячному просроченному платежу.

Из выписки по счету заемщика, представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж совершен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, в последующем ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредиту не поступали, в связи с чем банком в соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ был выставлен заключительный счет - выписка о возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, после чего начисление процентов за пользование кредитом, комиссий прекращено, на указанную дату определена ко взысканию сумма основного долга, подлежащего выплате за весь срок кредитования.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, предусмотренным, в том числе п. 4.17 Условий (л.д.15), предъявив требование о погашении задолженности, тем самым определив момент ее востребования до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушении срока возврата кредита в полном объеме банку стало известно с ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец обратился за судебной защитой, подав заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с должника образовавшейся задолженности, согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по результатам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который отменен на основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36,37).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика по указанному кредитному договору.

Учитывая дату внесения последнего платежа по кредиту, срок возврата кредита, согласно заключительному счету - выписке, принимая во внимание дату обращения за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа (спустя год пять месяцев 25 дней), время, в течение которого истцом осуществлялась судебная защита нарушенного права в приказном производстве (16 дней), дату обращения в суд с иском о взыскании задолженности (по истечении более семи лет лет со дня вынесения определения об отмене судебного приказа), суд приходит к выводу, что срок исковой давности на момент обращения в суд с иском истцом пропущен по всем заявленным требованиям, доказательств обращения для защиты нарушенного права в пределах трехлетнего срока, с момента, когда истцу стало известно о нарушении прав, не представлено.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст.23 ГК РФ,срокисковойдавности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущенсрокдля защиты нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа виске.

В связи с отказом в удовлетворенииисковыхтребований, расходы истца по уплате государственной пошлины, в силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворенииисковыхтребований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.В. Сесекина