Решение № 2-3256/2024 2-3256/2024~М-1815/2024 М-1815/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-3256/2024

__" http-equiv=Content-Type>

Дело № 2-3256/2024

54RS0003-01-2024-003323-98


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2024 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Зуева А.А., при секретаре Новак Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилось в суд с настоящим иском.

В обосновании заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 21.03.2016 ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили Кредитный договор __ под залог недвижимости.

В соответствии с условиями Кредитного договора в редакции заключенных позднее дополнительных соглашений Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 20 000 000 руб. на срок по 27.03.2029 включительно с уплатой 12,5 процентов годовых, под залог следующих объектов: - Земельный участок площадью 1833 кв.м, кадастровый __ по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская обл., г. Новосибирск, Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка», категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации дачного дома; - Размещенный на Земельном участке Объект незавершенного строительства, назначение: жилой дом, площадью 700 кв.м, кадастровый номер: __.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента и расчетом задолженности по Кредитному договору.

Согласно условиям Кредитного договора в редакции заключенных позднее дополнительных соглашений, Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 27 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 28 числа предыдущего календарного месяца по 27 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 27.03.2029 г.

Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

В период с 04.07.2023 (дата последнего платежа) до настоящего времени погашение задолженности по Кредитному договору не производилось.

В связи с прекращением надлежащего исполнения обязательств, Банком по адресу последнего известного места жительства Заемщика направлено требование от 19.10.2023 о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В установленный требованием срок до 22.11.2023 обязательства не были исполнены.

По состоянию на 03.12.2023 размер задолженности по Кредитному договору составляет 14 150 036,85 руб., из которых: - 10 628 784,83 руб. - просроченный основной долг; - 2 645 416,63 руб. - проценты за пользование кредитом; - 81 495,72 руб.- проценты на просроченный основной долг; - 475 934,99 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; - 318 404,68 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; что подтверждается Расчетом задолженности на 10.01.2024 и выпиской по счету Клиента.

С учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на объекты залога в судебном порядке.

Банком для определения стоимости объектов залога был привлечен независимый оценщик - ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт».

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» __ от 29.01.2024, рыночная стоимость Дома составляет 49 560 000,00 руб., Земельного участка - 18 914 700,00 руб.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Дома следует установить в размере, равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 39 648 000,00 руб.

Начальную продажную цену Земельного участка следует установить в размере, равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 15 131 760,00 руб.

Общая начальная продажная цена Дома и Земельного участка составляет 54 779 760,00 руб.

Представленным расчетом задолженности подтверждается, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Исходя из установленной отчетом ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» рыночной стоимости Дома и Земельного участка, задолженность Заемщика перед Банком существенно превышает 5 % стоимости.

На основании изложенного, с учетом уточнений (л.д.174-176), истец просит суд расторгнуть заключенный между Истцом и Ответчиком Кредитный договор __ от 21.03.2016; взыскать в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору __ от 21.03.2016, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и А.Н. по состоянию на 03.12.2023 в размере 14 150 036,85 руб., из которых: - 10 628 784,83 руб. - просроченный основной долг; - 2 645 416,63 руб. - проценты за пользование кредитом; - 81 495,72 руб.- проценты на просроченный основной долг; - 475 934,99 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; - 318 404,68 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; проценты по Кредитному договору по ставке 12,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.12.2023 по дату расторжения Кредитного договора; денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с 04.12.2024 по дату расторжения Кредитного договора; сумму судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 66 000,00 руб.; обратить взыскание на объекты залога: - Земельный участок площадью 1833 кв.м, кадастровый __ по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская обл., г. Новосибирск, Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка», категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации дачного дома, определив начальную продажную цену в сумме 15 131 760 руб.- Размещенный на Земельном участке Объект незавершенного строительства, назначение: жилой дом, площадью 700 кв.м, кадастровый номер: __, определив начальную продажную цену в сумме 39 648 000,00 руб. Общая начальная продажная цена объектов залога 54 779 760,00 руб.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, ранее пояснил, что задолженность не оспаривает.

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор __ под залог недвижимости: земельный участок площадью 1833 кв.м., кадастровый __ по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская обл., г. Новосибирск, Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка», категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации дачного дома, размещенный на Земельном участке Объект незавершенного строительства назначение: жилой дом, площадью 700 кв.м. кадастровый номер: __, в размере 20 000 000 руб. на срок по 27.03.2029 г. под 12,5% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, а также дополнительного соглашения от 14.10.2022 к кредитному договору от 21.03.2016 __ кредит в размере 20 000 000 руб. предоставляется по 27.03.2029 г. Сторонами согласован новый график платежей. (л.д.21-22)

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору 21.03.2016 между банком Банк ГПБ (АО) и ФИО3 был заключен договор залога недвижимости __ согласно которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору под залог недвижимости от 21.03.2016 г. __ передает, а залогодержатель принимает в залог земельный участок, общей площадью 1833 кв.м. с кадастровым __ находящийся по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская обл., г. Новосибирск, Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка», категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации дачного дома и размещенного на Земельном участке Объекта незавершенного строительства назначение: жилой дом, площадью 700 кв.м. кадастровый номер: __. (л.д. 74-82)

Согласно расчету истца, «Газпромбанк» (АО), во исполнение кредитного договора __ от 21.03.2016 г., перечислил денежные средства в размере 20 000 000 руб.

Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания искового заявления, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились ответчиком нерегулярно и в недостаточном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности /ч. 3/.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требование истца и расторгает кредитный договор __ от 21.03.2016 г., заключенный между «Газпромбанк» (АО) и А.Н..

Как следует из материалов дела, банком в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора срок не позднее 22.11.2023 г. (л.д.58).

Поскольку ответчик не надлежаще выполняет обязательства по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 03.12.2023 г., сумма просроченного основного долга составляет 10 628 784,83 руб., проценты за пользование кредитом – 2 645 416,63 руб., проценты на просроченный основной долг - 81 495,72 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 475 934,99 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 318 404,68 руб., а всего 14 150 036,85 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.12.2023 г. в размере 14 150 036,85 руб.

Кроме того, суд взыскивает с А.Н. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору __ от 21.03.2016 по ставке 12,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.12.2023 по дату расторжения Кредитного договора, а также денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с 04.12.2023 по дату расторжения Кредитного договора.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 3 указанного Закона, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 - 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 46 Закона об ипотеке, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, ответчику принадлежит земельный участок, общей площадью 1833 кв.м. с кадастровым __ находящийся по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская обл., г. Новосибирск, Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка», категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации дачного дома и размещенного на Земельном участке Объекта незавершенного строительства назначение: жилой дом, площадью 700 кв.м. кадастровый номер: __

Судом установлено, что 03.07.2018 г. между ФИО4 (продавец) и А.Н. (покупатель) заключен договор купли-продажи земельного участка и незавершенного строительством объекта, по условиям которого продавец передаст в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить в соответствии с условиями настоящего Договора принадлежащий продавцу на праве собственности Земельный участок, земли поселении, относящийся к категории земель населенных пунктов, кадастровый __ общей площадью 1 833 кв.м, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенный в границах участка, адрес ориентира: обл. Новосибирская. г. Новосибирск. Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка» и расположенный на указанном земельном участке Незавершенный строительством объект, назначение не определено, по адресу: город Новосибирск, Заельцовский район. ДНТ «Ельцовка», кадастровый __ - именуемые в дальнейшем объект (л.д.107)

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, исполнение указанного обязательства обеспечено ипотекой недвижимого имущества Земельным участком, кадастровый __ общей площадью 1 833 кв.м и объект незавершенного строительства, кадастровый __ нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога –земельный участок площадью 1833 кв.м. кадастровый __ по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская обл., г. Новосибирск, Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка», категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации дачного дома, а также размещенный на Земельном участке Объект незавершенного строительства назначение: жилой дом, площадью 700 кв.м. кадастровый номер: __, исходя при этом из принципа единства судьбы земельного участка и объекта капитального строительства, расположенного на нем.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – земельный участок площадью 1833 кв.м. кадастровый __ по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская обл., г. Новосибирск, Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка», категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации дачного дома,

-размещенный на Земельном участке Объект незавершенного строительства назначение: жилой дом, площадью 700 кв.м. кадастровый номер: __.

Истцом был представлен отчет Агентства независимой оценки «Гранд Инстейн» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома с земельным участком имущества __ от 29.01.2024 г. (л.д.36-57), рыночная стоимость объекта оценки составляет 68 474 700 руб., в том числе стоимость дома 49 560 000 руб., земельного участка – 18 914 700 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит:

Жилого дома - 39 648 000 руб. (49 560 000 * 80% = 39 648 000 руб.:

Земельного участка – 15 131 760 руб. (18 914 700 * 80%) = 15 131 760 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (Квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Квартиры, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ Закона об ипотеке).

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом госпошлины в размере 66 000 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество)удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __ от 21.03.2016, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и А.Н..

Взыскать с А.Н. (паспорт __) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН __) задолженность по кредитному договору __ от 21.03.2016 по состоянию на 03.12.2023 в размере 14 150 036,85 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 66000 руб., а всего взыскать 14 216 036,85 руб.

Взыскать с А.Н. (паспорт __) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН __) проценты по Кредитному договору __ от 21.03.2016 по ставке 12,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.12.2023 по дату расторжения Кредитного договора.

Взыскать с А.Н. (паспорт __) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН __) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с 04.12.2023 по дату расторжения Кредитного договора.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога:

-Земельный участок площадью 1833 кв.м. кадастровый __ по адресу: установлено относительно ориентира дачный дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская обл., г. Новосибирск, Заельцовский район, ДНТ «Ельцовка», категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации дачного дома, установить начальную продажную цену в сумме 15 131 760,00 руб.

-Размещенный на Земельном участке Объект незавершенного строительства назначение: жилой дом, площадью 700 кв.м. кадастровый номер: __, установить начальную продажную цену в сумме 39 648 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ А.А. Зуев

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2024 г.

Судья /подпись/ А.А. Зуев

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела №2-3256/2024 в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.