Решение № 2-1210/2018 2-1210/2018(2-12227/2017;)~М0-11695/2017 2-12227/2017 М0-11695/2017 от 4 февраля 2018 г. по делу № 2-1210/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.02.2018г. Автозаводский районный суд г. Тольятти в составе:

председательствующего: судьи Андреева А.П.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указал, что 16 июля 2010 года между Акционерным обществом «ФИА-БАНК» и ФИО5, ФИО6 был заключен кредитный договор № L01-178899 о предоставлении кредита в размере 600000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 18% годовых от фактической ссудной задолженности. Денежные средства были предоставлены ответчикам в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается банковским ордером №.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: 1) поручительство ФИО7 (договор поручительства №L01-178899/3 от 16.07.2010 г.); 2) ипотека квартиры, назначение: жилое помещение, площадь 45,10 кв.м., этаж 3. адрес объекта: <адрес>, бульвар Орджоникидзе, <адрес>. кадастровый №, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО5, ФИО6, ФИО2, ФИО3.

По состоянию на 29.08.2017, ежемесячные платежи ответчиками вносятся с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором. В связи с этим, истцом в адрес ФИО5 (претензия от 08.09.2017 №-ВПТ), ФИО6 (претензия от 08.09.2017 №-ВПТ), ФИО7 (претензия от 08.09.2017 №-ВПТ) были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки. Однако требования банка были оставлены ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на 29.08.2017 года задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 249409,85 руб., из которых: срочная задолженность в размере 204070,01 руб., срочные проценты на срочную задолженность в размере 1912,10 руб., просроченная задолженность по ОД в размере 0 руб., срочные проценты на просроченную задолженность в размере 0 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 35388,58 руб., штрафы за просрочку ОД в размере 0 руб., штрафы за просрочку процентов в размере 8039,16 руб.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 249409,85 руб., из которых: срочная задолженность в размере 204070,01 руб., срочные проценты на срочную задолженность в размере 1912,10 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 35388,58 руб., штрафы за просрочку процентов в размере 8039,16 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5694 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 45,10 кв.м., этаж 3, адрес объекта: <адрес>, бульвар Орджоникидзе, <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 949500 руб.

Ответчики ФИО5, ФИО6 в судебном заседании с иском полностью не согласны. Пояснили, что после обращения истца в суд в счет погашения задолженности по кредитному договору они внесли денежные средства 29.12.2017г. в размере 6000 руб., 12.01.2018г. в размере 130000 руб., 25.01.2018г. в размере 135213,98 руб., что подтверждается квитанциями об оплате. Таким образом, задолженность перед банком отсутствует.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны, участвующие в деле, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с. причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об Ипотеке (залоге недвижимости)" если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания статей 56, 57 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Судом установлено, что, решением Арбитражного суда Самарской области от 4 июля 2016 г. по делу № №/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО1, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

16 июля 2010 года между Акционерным обществом «ФИА-БАНК» и ФИО5, ФИО6 был заключен кредитный договор № L01-178899 о предоставлении кредита в размере 600000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 18% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены ответчикам в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается банковским ордером №.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: 1) поручительство ФИО7 (договор поручительства №L01-178899/3 от ДД.ММ.ГГГГ); 2) ипотека квартиры, назначение: жилое помещение, площадь 45,10 кв.м., этаж 3. адрес объекта: <адрес>, бульвар Орджоникидзе, <адрес>. кадастровый №, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО5, ФИО6, ФИО4, ФИО3.

Порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитом определяется разделом 3 кредитного договора, в частности, согласно п. 3.1, Заемщик осуществляет ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (равными выплатами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть основного долга) не позднее 10-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 9673,21 руб.

Нарушение условий кредитного договора выразилось в несвоевременном возврате кредита и несвоевременной уплате процентов. Согласно таблице платежей по погашению, указанной в расчете сумм задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.08.2017, ежемесячные платежи вносятся с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, а также сумм комиссию, предусмотренных кредитным договором, в случае: несвоевременного осуществления платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом свыше 10 (Десяти) календарных дней с даты образования просрочки.

Согласно п. 4.1.15 кредитного договора заемщик обязуется досрочно возвратить задолженность по кредиту, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и неустойку по требованию кредитора, а также сумм комиссий, предусмотренных договором, в случаях, предусмотренных п. 4.4.1 кредитного договора не позднее 10 календарных дней, считая от даты получения заемщиком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1.1, 1.З., 2.1.1., 2.1.2 договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Поручитель обязывается перед банком отвечать всем своим имуществом за полное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, т.е. в объеме невозвращенной части основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, предусмотренной неустойки (штрафы, пени) за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных тарифами банка иных штрафов, сумм комиссий, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором, возмещения убытков (включая упущенную выгоду), причиненных просрочкой исполнения (неисполнения) заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также расторжением кредитного договора, связанным с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, а также возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора.

В связи с этим, истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки. Однако требования банка были оставлены ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на 29.08.2017 года задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляла 249409,85 руб., из которых: срочная задолженность в размере 204070,01 руб., срочные проценты на срочную задолженность в размере 1912,10 руб., просроченная задолженность по ОД в размере 0 руб., срочные проценты на просроченную задолженность в размере 0 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 35388,58 руб., штрафы за просрочку ОД в размере 0 руб., штрафы за просрочку процентов в размере 8039,16 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчиками в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены денежные средства 29.12.2017г. в размере 6000 руб., 12.01.2018г. в размере 130000 руб., 25.01.2018г. в размере 135213,98 руб., что подтверждается приходно-кассовыми ордерами №, №, №.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики в полном объеме и добровольно погасили имеющуюся у них задолженность, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца о взыскании солидарно с ФИО5, К., ФИО7 задолженности по кредитному договору.

Поскольку задолженность перед банком погашена в полном объеме, то требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартира, назначение: жилое помещение, площадь 45,10 кв.м., этаж 3. адрес объекта: <адрес>, бульвар Орджоникидзе, <адрес>. кадастровый №, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, ст.ст. 50,54.1,56,57,77,78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

В удовлетворении требований АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № L01-178899 от 16.07.2010г., обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.02.2018г.

Судья Андреев А.П.