Решение № 2-1868/2019 2-1868/2019~М-1418/2019 М-1418/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-1868/2019

Дело №2-1868/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года г. Владивосток

Первомайский районный суд г. Владивостока в составе:

Председательствующего судьи Корочкиной А.В.

При секретаре Петровой И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском, указав, что между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №625/0056-0234125 от 23.05.2017г., сумма кредита – 443 038 руб., процентная ставка – 21%, срок возврата кредита – 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны: кредитный договор и график погашения платежей от 23.05.2017г. Кроме того, было подписано Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ 24 (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включениев число участников Программы страхования в размере 93 038 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Из них комиссия банка за подключение к программе страхования в размере 18 607 руб. 60 коп., а также расходы банка на оплату страховой премии в размере 74 430 руб. 40 коп. Срок действия договора страхования – 60 мес.

10.04.2019г. истцом в адрес ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, 10.04.2019г. истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию.

С учетом периода пользования услугой с 23.05.2017г. по 10.04.2019г. (687 дней), в пользу истца подлежит возврату комиссия Банка в размере 11 606 руб. 82 коп., сумма платы за подключение к Программе в размере 46 427 руб. 29 коп.

Просит взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца часть суммы комиссии за подключение к Программе коллективного страхования в размере 11 606 руб. 82 коп. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 46 427 руб. 29 коп. Взыскать с ответчиков солидарно компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на составление доверенности в размере 3 120 руб., штраф.

В судебное заседание стороны не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Истец просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Суд, исследовав представленные материалы дела в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страовщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Как видно из материалов дела и установлено судом, между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №625/0056-0234125 от 23.05.2017г., сумма кредита – 443 038 руб., процентная ставка – 21%, срок возврата кредита – 60 мес.

При заключении кредитного договора ФИО1 23.05.2017г. подписано заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту "Финансовый резерв Лайф+", заключенного между ПАО "Банк ВТБ 24" и ООО СК "ВТБ Страхование".

По условиям заявления на включение в число участников Программы страхования ФИО1, страховым риском является: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Срок страхования установлен на период с 24.05.2017г. по 23.05.2022г. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 93 038 руб.

В соответствии с указанным заявлением ФИО1 поручил ПАО "Банк ВТБ 24" перечислить денежные средства в сумме 93 038 руб. с его банковского счета в качестве оплаты за включение в число участников Программы страхования.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что сумма неиспользованной страховой премии подлежит возврату, поскольку он утратил интерес к страхованию рисков.

В тоже время, утрата истцом страхового интереса не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ.

При таких обстоятельствах оснований для возврата страховой премии не имеется ни в силу закона, ни в силу договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первомайский районный суд г. Владивостока в месячный срок.

Судья: А.В. Корочкина