Решение № 2-169/2020 2-169/2020~М-128/2020 М-128/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-169/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года аул Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Абдокова Н.М.,

при секретаре судебного заседания Абитовой М.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда КЧР гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего–государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Абидовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ» обратилось в Хабезский районный суд КЧР с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2889 у ПАО КБ «Еврокоммерц» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» была опубликована информация о признании ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте газеты «Коммерсант» и ДД.ММ.ГГГГ в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Впоследствии конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» неоднократно продлевалось и в последний раз на основании определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на шесть месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № (Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 80 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 26 %.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование им, в связи с чем, все обязательства по Договору являются просроченными и Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчика по договору не была погашена.

Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 174 874,13 рублей, в том числе: 31 122,04 рублей – основной долг, 17 456,35 рублей – проценты за пользование кредитом, 126 295,74 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебного участка № Хабезского судебного района КЧР от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника о взыскании задолженности по указанному кредитному договору был отменен.

На основании изложенного, ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 174 874,13 рублей и госпошлину в размере 4 697,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ», будучи извещенным своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, однако в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя и направить им копию судебного решения и исполнительного листа.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании представила суду письменные возражения, в которых просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения ответчика, полагавшего возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства на потребительские цели в сумме 800 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ согласно Заявлению-Анкете Заемщика, а Заемщик обязуется возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные Договором, в размере 26 % годовых.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к Договору) подтверждается, что Банк ознакомил Заемщика с размером полной стоимости кредита по заключенному кредитному договору в размере 35,48 % годовых.

Графиком платежей, подлежащих выплате Заемщиком (приложение № к кредитному договору), установлено, что погашение Заемщиком основного долга по кредиту и процентов определено ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 223,25 рублей.

Таким образом, до заключения кредитного договора Заемщик получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, а также информацию о дополнительных расходах, то есть он был ознакомлен с полной стоимостью кредита, графиком его погашения, размерами ежемесячных платежей, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре, уведомлении о размере полной стоимости кредита и графике его погашения.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2889 у ПАО КБ «Еврокоммерц» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» была опубликована информация о признании ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте газеты «Коммерсант» и ДД.ММ.ГГГГ в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Впоследствии конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» неоднократно продлевалось и в последний раз на основании определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на шесть месяцев.

Распоряжением бухгалтерии на перечисление средств от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счетам Заемщика и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлен факт надлежащего исполнения Банком своих обязательств по предоставлению кредита в оговоренном кредитным договором размере 80 000 рублей и платежи Заемщика в счет погашения кредита, которыми подтверждается, что до ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть до отзыва лицензии у ПАО КБ «Еврокоммерц», Заемщик добросовестно исполнял обязательства по погашению основного долга и процентов по кредиту, а впоследствии прекратил их исполнение и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность перед Банком составила 174 874,13 рублей, в том числе: 31 122,04 рублей – основной долг, 17 456,35 рублей – проценты за пользование кредитом, 126 295,74 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

ГК «АСВ» к иску приложило требование к Заемщику от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов ГК «АСВ» для осуществления платежей и указало, что Заемщик своих обязательств по погашению кредита не исполнил.

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ» обращалось к мировому судье судебного участка № Хабезского судебного района КЧР, которым был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, но должником было представлено возражение и судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренных договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере, установленном законом или договором и проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При изложенных обстоятельствах, с учетом требований вышеперечисленных норм законодательства, суд считает, что заключенный между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 кредитный договор соответствует требованиям закона. Банк выполнил условия заключенного договора в полном объеме, передав Заемщику денежные средства, в то же время Заемщик добровольно взятые на себя обязательства не выполнил и не выполняет. Заемщик не предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения им своих обязательств, поскольку реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам, заключенным с ПАО КБ «Еврокоммерц», были размещены на сайте истца ДД.ММ.ГГГГ (https://www.asv.org.ru/liquidation/news/379875/), а также у него была возможность исполнить их, в том числе, путем внесения причитающихся с него денежных средств на депозит нотариуса или депозит суда согласно ст. 327 Гражданского кодекса РФ.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности Заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент его составления, общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету.

Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание ходатайство ответчика о применении последствий пропуска сроков исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ)

В соответствии с п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснениям, в силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как указано выше мировым судьей был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43, следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку сведения о дате обращения с заявлением о выдаче судебного приказа в материалы дела истцом не представлены, днем начала приостановления течения срока давности, следует считать день вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа срок давности, начиная с даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, составил 1 год 7 месяцев 8 дней, то есть он был соблюден.

Вместе с тем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением согласно штампу на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ, и с момента возобновления исчисления срока давности, определяемой датой отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и срока его действия 16 дней (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), до обращения с иском в суд прошел 1 год 9 месяцев 12 дней, то есть за пределами 3-годичного срока исковой давности.

При изложенных обстоятельствах, с учетом требований вышеперечисленных норм федерального законодательства и руководящих разъяснений, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ–ГК «АСВ» к ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Абидовой ФИО6 о взыскании в свою пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 874 (сто семьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 13 копеек и государственной пошлины в размере 4 697 (четыре тысячи шестьсот девяносто семь) рублей 48 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР путем подачи апелляционной жалобы через Хабезский районный суд КЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 20 октября 2020 года.

Судья Хабезского районного суда КЧР Н.М. Абдоков

1версия для печати