Решение № 2-325/2021 2-325/2021~М-216/2021 М-216/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-325/2021

№2-325/2021 УИД 25RS0008-01-2021-000387-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дальнереченск 06 июля 2021 года

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Покулевской И.В.,

при секретаре Решетиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого последней предоставлен кредит в размере 185 201 рубль 67 копеек под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Представитель истца ссылался, что ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая составляет 234 277 рублей 89 копеек, из которых просроченная ссуда – 135 298 рублей 19 копеек, просроченные проценты – 40 661 рубль 64 копейки, проценты по просроченной ссуде – 26 913 рублей 70 копеек, неустойка по ссудному договору – 15 283 рубля 91 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 15 971 рубль 45 копеек, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Представитель истца указал, должница ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, и просил взыскать с наследника последней ФИО1 долг в указанной сумме и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 542 рубля 78 копеек.

В судебное заседание представители истца и третьего лица не прибыли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. По ходатайству представителя истца и в связи с надлежащим извещением представителя третьего лица определено о рассмотрении дела в их отсутствие.

В ответе на запрос суда представитель истца указал, что ФИО2 было подписано заявление на включение в программу страхования по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». Выгодоприобретателем по указанному договору страхования являются ФИО2 и ее наследники.

Представителем третьего лица указано, что ФИО2 была застрахована, однако с учетом давности заболевания, явившегося причиной ее смерти, в страховой выплате отказано.

В судебном заседании ответчица ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, пояснив, что приняла наследство своей сестры ФИО2, состоящее из жилого дома, однако полагала, что долг последней мог быть погашен за счет страховой выплаты.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д..), графика платежей (л.д..), общих условий договора потребительского кредита (л.д..), ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 185 201 рубль 67 копеек под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Погашение займа подлежало исполнению путем внесения ежемесячного платежа в размере 8 004 рублей 54 копеек, включающего сумму основного долга, сумму процентов и ежемесячную комиссию в размере 149 рублей за услугу смс-информирования СовкомLine.

Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д..).

Согласно представленным доказательствам заемщиком нарушены обязательства по договору, в соответствии с п. 6 которого погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно.

В соответствии с п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из представленных документов, такая просрочка допущена, последний платеж в целях погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д..).

В силу п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и тарифов Банка размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых.

Пунктом 3.12 общих условий договора потребительского кредита установлена очередность погашения требований Банка: уплата просроченных процентов за пользование кредитом, уплата просроченной суммы основного долга по кредиту, уплата неустойки (штрафа, пени), уплата процентов, начисленных за текущий период платежей, уплата суммы основного долга за текущий период платежей, уплата иных платежей, предусмотренных законом и договором. Погашение задолженности по указанным видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условиям договора потребительского кредита.

Таким образом, очередность направления денежных средств на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету суд считает верной.

Учитывая, что исполнение обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки, прекращено, суд приходит к выводу о законности требований истца.

В соответствии с ответом отдела ЗАГС администрации Дальнереченского ГО (л.д..) заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку возникшие между истцом и умершей ФИО2 обязательства не связаны с личностью должника, они не прекращаются смертью последней и переходят в порядке универсального правопреемства к ее наследникам.

Согласно наследственному делу (л.д..) наследство ФИО2 принято ее сестрой ФИО1

В состав наследства входит квартира по <адрес>.

Согласно сведениям ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 669 826 рублей 03 копейки, на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ она была приобретена наследодателем за 300 000 рублей.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств недостаточности имущества наследодателя для удовлетворения ее долга перед кредитором, с учетом указанных размеров кадастровой и рыночной стоимости квартиры ФИО2, суд приходит к выводу о возможности полного удовлетворения исковых требований за счет наследственного имущества.

С учетом внесенных заемщиком платежей в счет погашения долга, а также расчета неустоек до ДД.ММ.ГГГГ, а затем с ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока принятия наследства, суд признает обоснованным, законным и арифметически правильным представленный истцом расчет задолженности в сумме 234 277 рублей 89 копеек, из которых просроченная ссуда – 135 298 рублей 19 копеек, просроченные проценты – 40 661 рубль 64 копейки, проценты по просроченной ссуде – 26 913 рублей 70 копеек, неустойка по ссудному договору – 15 283 рубля 91 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 15 971 рубль 45 копеек, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что стоимость наследственного имущества превышает размер обязательств умершей ФИО2, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору в общей сумме 234 277 рублей 89 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из заявления ФИО2 на включение в программу добровольного страхования (л.д..) следует, что она являлась застрахованным лицом по договору личного страхования. Выгодоприобретателями назначены сама ФИО2, а в случае ее смерти – ее наследники.

Согласно ответу АО СК «Совкомбанк Жизнь» (предыдущее наименование – АО «МетЛайф») ответчице отказано в страховой выплате, смерть наследодателя ФИО2 не признана страховым случаем. С исковыми требованиями к третьему лицу ответчица не обращалась.

При таких обстоятельствах, доводы ФИО1 о возможности погашения задолженности по кредитному договору за счет страховой выплаты суд признает неубедительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Настоящим решением полностью удовлетворены исковые требования, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 5 542 рубля 78 копеек подлежат взысканию с ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 277 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 542 рублей 78 копеек, а всего 239 820 рублей 67 копеек.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дальнереченский районный суд Приморского края.

Судья И.В. Покулевская