Решение № 2-1776/2025 2-1776/2025~М-1089/2025 М-1089/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-1776/2025

Дело № 2-1776/2025

УИД 42RS0011-01-2025-001699-12

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий «06» августа 2025 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рыбалтовской О.С.,

при секретаре Щелчковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России», в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что истец на основании кредитного договора <номер> от <дата> выдало кредит ответчику в сумме 1 932 850 рублей 00 копеек на срок 316 месяцев, под 18.5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, с кадастровым номером <номер> площадью 804+/-10 кв.м и жилого дома, с кадастровым номером <номер> площадью 44, 2 кв.м, находящиеся по адресу <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 общих условий кредитования ПАО «Сбербанк России» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5. общих условии кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не являйся основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 136 897 рублей 04 копейки, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

В данной связи, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящею момента не выполнено.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст.51 указанного закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, котла в соответствии со ст.55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно ч.2 ст.54 Федерального закона 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 431 000 рублей 00 копеек, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 944 800 рублей 00 копеек.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ, на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 2 136 897 рублей 04 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 925 447 рублей 63 копейки; просроченные проценты - 204 610 рублей 28 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 160 рублей 67 копеек; неустойка за просроченные проценты - 6 678 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 368 рублей 97 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: здание - жилой дом с кадастровым номером <номер>, площадью 44,2 кв.м по адресу: <адрес> и земельный участок с кадастровым номером <номер>, площадью 804+/-10 кв.м, по адресу: местоположение установлено относительно ориентира в границах участка, с почтовым адресом ориентира: <адрес>, путем продажи с открытых (публичных) торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1 944 800 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 в судебное заседание, назначенное на <дата>, не явился, в своем исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д.5).

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России», в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, назначенное на <дата>, не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом - заказными письмами с уведомлениями по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> (л.д.103), по адресу, указанному в договоре купли-продажи: <адрес> (л.д.103 об.), а также по адресу регистрации: <адрес> (л.д.102), что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений, согласно которым электронные письма вручены, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Согласно сведениям МВД России:

- ФИО1 ич, <дата> года рождения, уроженец <адрес>, с <дата> и по настоящее время значится зарегистрированным по адресу: <адрес> (л.д.77).

Согласно положениям ст. 20 ГК РФ, абз. 3 ст. 2 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» под местом жительства понимается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Из совокупности приведенных норм права следует, что регистрация по месту жительства является предусмотренным федеральным законом способом учета граждан в пределах РФ и носит уведомительный характер.

Осуществляя регистрацию по месту жительства в соответствии с вышеуказанными нормами, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства не только для реализации своих прав, но и в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Таким образом, по смыслу вышеуказанных положений закона гражданин, регистрируясь по месту жительства, обязан добросовестно исполнять возложенную на него законом обязанность о регистрации по фактически избранному им месту жительства, поскольку иное противоречит общезначимым целям регистрации.

Как указано в абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Отказавшись от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик несет самостоятельно все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, им не представлено.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации на ответчике лежит обязанность по получению корреспонденции по адресу регистрации, ФИО1 в судебное заседание не явился, тем самым, распорядился своими процессуальными правами.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами, в том числе и по получению судебных извещений.

Кроме того, информация о рассмотрении дела размещена на официальном сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.

Ответчик ФИО1, об уважительных причинах неявки суду не сообщал, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ч.ч.1, 3 ст.154 ГК РФ, сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо с помощью иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 6.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст.9 Федерального закона об электронной подписи.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что через систему «ДомКлик» ПАО «Сбербанк России» ФИО1 было подано заявление-анкета для получения «Жилищного кредита» - ипотечного кредита в размере 1 932 850 рублей сроком на 360 месяцев, на приобретение недвижимости стоимостью 2 150 000 рублей, из которых 217 150 рублей - сумма первоначального взноса. В заявлении-анкете также указаны персональные данные ФИО1 - контактные данные - мобильный телефон, данные паспорта, с указанием адреса постоянной регистрации (л.д.34-35).

Также судом установлено и сторонами не оспаривается, что <дата> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» путем присоединения к общим условиям кредитовая ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <номер> в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику сумму кредита в размере 1 932 850 рублей 00 копеек с установленной процентной ставкой - 18,50 % годовых. Срок возврата кредита по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Цель использования кредита: приобретение объектов недвижимости: жилого дома по адресу: <адрес> земельного участка по адресу: местоположение установлено относительно ориентира в границах участка, с почтовым адресом ориентира: <адрес>. Документ - основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи от <дата> (п.12 индивидуальных условий кредитного договора), что подтверждается копией кредитного договора - л.д.39-43, копией графика платежей - л.д.44-49, копией общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов л.д.55-64).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «ДомКлик» и «Сбербанк Онлайн», о чем свидетельствует протокол подписания и заверения документов в электронном виде (л.д.13-15). Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен добровольно, при этом оформлен договор был надлежащим образом: составлен в письменной форме, содержит в себе все существенные условия, включая условия о предмете договора, сторонами договор подписан, что соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 820 ГК РФ.

Согласно п.11, 12 индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является:

- залог объектов недвижимости: жилого дома по адресу: <адрес> земельного участка по адресу: местоположение установлено относительно ориентира в границах участка, с почтовым адресом ориентира: <адрес> (л.д.40 оборот, 41).

Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> (л.д.20-28).

Согласно условиям кредитного договора (п.7 договора) заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, размер которого определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 общих условий кредитования.

Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме (п.18 договора), <дата>, зачислив на счет кредитования <номер>, кредит в сумме 1 932 850 рублей 00 копеек, что подтверждается справкой о зачислении - л.д.16, а также выпиской по счету (лд.16, 7 оборот, 12).

Факт заключения кредитного договора, его условия и факт поступления в распоряжение ответчика заемных денежных средств сторонами в силу требований ст.56 ГПК РФ не оспорены.

При этом, из представленных документов следует, что заемщик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора, в связи с чем, истец <дата> направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее <дата> (л.д.25).

Обоснованность указанных действий истца следует из п.4.3.6 общих условий кредитования, согласно которого банк в случае просроченной задолженности вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек.

Учитывая, что в добровольном порядке образовавшаяся просроченная задолженность после получения требования погашена не была, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.

В соответствии с представленным истцом в суд расчетом задолженности было установлено, что задолженность ответчика перед истцом за период с <дата> по <дата> по основному долгу составила - 1 925 447 рублей 63 копейки, по процентам за пользование кредитом - 204 610 рублей 28 копеек (л.д.7-12).

В соответствии с п.13 кредитного договора (л.д.41) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, учитывая указанные условия договора, а также наличие возникшей задолженности истец произвел ответчику начисление неустойки. Неустойка за нарушение сроков уплаты за период с <дата> по <дата> составила за просроченный основной долг - 160 рублей 67 копеек, за просроченные проценты - 6 678 рублей 46 копеек (л.д.7-12).

Требования об уплате неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона, а именно ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 2 136 897 рублей 04 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 925 447 рублей 63 копейки; просроченные проценты - 204 610 рублей 28 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 160 рублей 67 копеек; неустойка за просроченные проценты - 6 678 рублей 46 копеек.

Сомневаться в правильности представленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Ответчик возражений по заявленным исковым требованиям и по расчету, представленному ПАО «Сбербанк России», либо иного расчета задолженности или документов опровергающих данный расчет, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Сведениями о возврате ответчиком суммы задолженности в полном объеме или в части суд, на момент вынесения решения, не располагает.

Разрешая требования истца о расторжении договора, суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также длительность неисполнения обязательств со стороны ответчика. При этом, суд исходит из того, что размер сумм просроченных платежей является существенным, равно как и длительный период срока просрочки, что в свою очередь является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ст.450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора

С учетом изложенного, суд считает требования о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости

В соответствии ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

В силу ч.4 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст.350 ГК РФ).

На основании ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В частности, по смыслу п.4 ч.2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч.2 ст.12 Федерального закона от 18.07.2009 года № 181-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 431 000 рублей 00 копеек (л.д.30-32), следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 944 800 рублей 00 копеек.

В опровержение указанной залоговой стоимости объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка в указанном размере, ответчиком каких-либо доказательств не представлено, стоимость земельного участка и жилого дома не опровергнута, ходатайств о проведении товароведческой экспертизы стоимости предмета ипотеки ответчиком не заявлено.

В соответствии с ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае таких условий не имеется, просрочка платежей носит систематический характер, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства, в силу закона не может быть признано судом крайне незначительным, при отсутствии иных допустимых и достоверных доказательств, то требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, с установлением цены требования в размере 1 944 800 рублей 00 копеек.

Таким образом, исходя из приведенных норм закона, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 56 368 рублей 97 копеек. Расходы истца по уплате государственной пошлины в указанном размере подтверждены платежным поручением <номер> от <дата> (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить в полном объеме.

2. Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ичем, <дата> года рождения (<данные изъяты>).

3. Взыскать с ФИО1 ича, <дата> года рождения (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 2 136 897 рублей 04 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 925 447 рублей 63 копейки; просроченные проценты - 204 610 рублей 28 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 160 рублей 67 копеек; неустойка за просроченные проценты - 6 678 рублей 46 копеек.

4. Обратить взыскание на предмет залога: здание - жилой дом с кадастровым номером <номер> площадью 44,2 кв.м по адресу: <адрес> и земельный участок с кадастровым номером <номер>, площадью 804+/-10 кв.м, по адресу: местоположение установлено относительно ориентира в границах участка, с почтовым адресом ориентира: <адрес>, путем продажи с открытых (публичных) торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1 944 800 рублей 00 копеек.

5. Взыскать с ФИО1 ича, <дата> года рождения (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 368 рублей 97 копеек.

Копию заочного решения направить участникам процесса с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено «18» августа 2025 года

Судья подпись О.С. Рыбалтовская

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1776/2025 УИД 42RS0011-01-2025-001699-12 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области, г.Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области