Решение № 2-112/2017 2-5800/2016 от 12 марта 2017 г. по делу № 2-112/2017

Дело № 2-112/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2017 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Прокофьевой Е.В..

при секретаре Сперанском И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по первоначальному исковому заявлению ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### и по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительным кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ###. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее – НБ «ТРАСТ» (ПАО)) и ФИО1 заключили кредитный договор ###. Размер лимита разрешенного овердрафта ###, проценты за пользование кредитом 29,00 % годовых, срок пользования кредитом 24 месяца. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства. Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В настоящее время сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила ### из них: сумма основного долга в сумме ###, проценты за пользование кредитом в сумме ###, плата за пропуск платежей в сумме ###, проценты на просроченный долг в сумме ###, которую истец просит взыскать с ответчика. Кроме того, истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере ###, которую так же истец просит взыскать с ответчика.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере ### на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 29 % годовых за пользование кредитом. Кредитный договор является типовым, заемщик лишен возможности изменить содержание этого документа. Кредитный договор, заключенный между ней и ответчиком, предусмотрен действующим законодательством, условия этого договора определены, в том числе, нормами Федерального закона. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Ответчиком в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») не была размещена данная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Кроме того банк не сообщил ей о существующем для нее риске неисполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и применения к ней штрафных санкций. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не были согласованы между ней и ответчиком. Принятие решения о заключении кредитного договора было принято не в ее присутствии, соглашение между сторонами по всем индивидуальным условиям кредитного договора достигнуто не было, заемщик не сообщал банку о своем согласии на получение кредита. Банк не направлял ей сведения о размере текущей задолженности, дате и размере произведенных и предстоящих платежей заемщика по кредитному договору, а также о наличии просроченной задолженности. В связи с этим, имеются основания полагать для признании сделки, совершенной между ней и банком, недействительной, не влекущей за собой юридических последствий, в связи с тем, что кредитный договор, заключенный между сторонами не соответствует нормам закона, нарушает их. Кроме того, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ###, на который ссылается банк, как основание возникновения ее задолженности перед банком, денежные средства ею получены и использованы не были, что также известно банку. Таким образом, просит признать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ###, заключенный между ней и банком «ТРАСТ», взыскать с банка «ТРАСТ» сумму денежной компенсации морального вреда в размере ###

Представитель истца (ответчика по встречному иску) на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала первоначальные исковые требования в полном объеме, указав, что сумма кредита до настоящего времени не погашена. В удовлетворении исковых требований ФИО1 о защите прав потребителей просила отказать в полном объеме, поскольку отсутствуют основания для его удовлетворения.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в суд не явилась по неизвестной причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав мнение представителя истца, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.ст. 807, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ч. ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ###. Размер лимита разрешенного овердрафта ###, проценты за пользование кредитом 29,00 % годовых, срок пользования кредитом 24 месяца. В соответствии с условиями кредитного договора, клиент дает распоряжение кредитору осуществить перечисление денежных средств на счет ### в размере указанном в п. 2.1., а именно ###

Данный кредитный договор был заключен на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в НБ «ТРАСТ» (ПАО) на предоставление потребительского кредита.

НБ «ТРАСТ» (ПАО) предоставил истцу всю необходимую информация об услугах, стороны согласовали все существенные условия кредитного договора.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, зачислив их на текущий счет ###, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 при получении банковской карты, подписывая заявление на получение кредита, дала свое согласие на ее активацию (стр. 4 заявления).

ФИО1 не исполнила взятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно выписки по счету ### с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 не погашена.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

Согласно представленного расчета, сумма задолженности по кредитному договору ### на ДД.ММ.ГГГГ составила ### из них: сумма основного долга в сумме ###, проценты за пользование кредитом в сумме ###, плата за пропуск платежей в сумме ###, проценты на просроченный долг в сумме ###

Суд считает представленный расчет задолженности по договору кредита обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик не представила суду доказательства возврата кредита в полном объеме в установленный договором срок, наличие и размер задолженности по кредиту также не оспорила.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, то сумма задолженности по возврату кредита, процентам за пользование кредитом и неустойке подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Доводы ФИО1 о том, что ответчиком в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») не была размещена данная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и о том, что принятие решения о заключении кредитного договора было принято не в ее присутствии, являются несостоятельными. Согласно справке управляющего филиала Банка «ТРАСТ» (ПАО» в <...> ФИО3, следует, что ФИО1 был выдан кредит в сумме ### в точке экспресс-кредитования., расположенный в ТК «Северные Торговые ряды» по адресу: <...>. На дату выдачи кредита в точке эксперсс-кредитования в соответствии с информационным письмом ### от ДД.ММ.ГГГГ «Актуальные материалы для размещения в местах оказания услуг Клиентам НБ «ТРАСТ» (ОАО)» для клиентов банка была размещена папка, в которой находились тарифы и условия предоставления кредитов, с которыми любой клиент мог ознакомиться перед заключением кредитного договора. Решение о выдаче кредита принималось автоматически в соответствии с утвержденными в банке документами, которые являются коммерческой <данные изъяты>

Довод ФИО1 о том, что при подписании заявления о заключении договора кредитования не достигнуто согласие по всем существенным условиям договора, подлежит отклонению, так как из п. ДД.ММ.ГГГГ заявления на получение потребительского кредита ФИО1 следует, что она ознакомлена, понимает и согласна с условиями, тарифами, действующими на момент подписания договора, а также графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора, и обязывается соблюдать, указанные в них условия кредитования. Общие условия, правила и тарифы являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах оказания услуг банка (в т.ч. в торговых сетях). При этом ФИО1 согласилась с правом банка вносить изменения в документы, а также согласилась с новыми версиями документов, о чем имеется ее подпись.

В разделе ДД.ММ.ГГГГ «Информирование об услуге «Кредит-информирование» заявление о предоставлении кредита ФИО1 заявила о своем несогласии на подключение услуги «Кредит-информирование», поставив подпись об ознакомлении с текстом на странице и согласии с ним.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств, свидетельствующих о недействительности заключенного сторонами договора, равно как и доказательств его незаключенности.

Договор подписан сторонами, содержит все существенные условия, сумма кредита была фактически перечислена на счет заемщика, что подтверждено документально - выпиской по счету.

Факт принадлежности подписи истицы в договоре не оспорен.

Таким образом, суд полагает, что требование ФИО1 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительным кредитного договора не подлежит удовлетворению.

Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Таким образом, для наступления ответственности в соответствии с вышеприведенными правовыми нормами такая ответственность должна быть предусмотрена в законе, либо установлен факт наличия физических или нравственных страданий, вина причинителя вреда и наличие причинно-следственной связи между действиями ответчика и причиненным вредом.

Принимая во внимание, что возмещение денежной компенсации морального вреда предполагается в случае нарушении личных неимущественных прав, каких-либо доказательство того, что в результате действий банка ФИО1 были причинены физические или нравственные страдания, суду не представлено, а также учитывая, что в удовлетворении основного требования о признании недействительным кредитного договора ФИО1 было отказано, суд полагает исковые требования о взыскании денежной компенсации морального вреда не подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ПАО НБ «ТРАСТ» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере ###, что подтверждается платежным поручением ###, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 денежные средства в возврат государственной пошлины в размере ###

В порядке ст. 103 ГПК РФ сумма госпошлины ### взыскивается с ФИО1 в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору ### в размере ### из них: сумма основного долга в сумме ###, проценты за пользование кредитом в сумме ###, плата за пропуск платежей в сумме ###, проценты на просроченный долг в сумме ###

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» госпошлину в размере ###

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета сумму госпошлины в размере ###

Исковые требования ФИО1 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительным кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Прокофьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>