Решение № 2-172/2021 2-172/2021~М-66/2021 М-66/2021 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-172/2021

УИД № 72RS0015-01-2021-000121-34 Дело № 2-172/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

с. Нижняя Тавда 04 марта 2021 года

Нижнетавдинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи - Бекшенева Р.М.,

при секретаре - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк, Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее -ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество

Требования мотивированы тем, что 30.07.2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 232 703,14 руб. под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.08.2019, на 21.01.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.08.2019, на 21.01.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 174900 рублей. По состоянию на 21.01.2021года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 184 747,56 руб., из них: просроченная ссуда 165 397,66 руб.; просроченные проценты 4 445,9руб.; проценты по просроченной ссуде 886,16 руб.; неустойка по ссудному договору 13 278,68 руб.; неустойка на просроченную ссуду 739,16 руб.; иные комиссии 0 рублей. Согласно п. 10 Кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 195 000 рублей. Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 97 852 рублей 36 копеек.

ПАО "Совкомбанк просит суд взыскать с Ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 184 747,56 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 894,95 рублей. Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль Марки LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 97 852 рублей 36 копеек.

Представитель истца – ПАО "Совкомбанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, своим заявлением ходатайствует о рассмотрении данного дела в его отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). О рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений суду не представил.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд пришел к выводу о возможном рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно доказательствам, представленным истцом. О рассмотрении дела в заочном производстве вынесено определение суда в протокольной форме.

Изучив материалы дела, суд пришел к убеждению, что иск ПАО "Совкомбанк" обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 30.07.2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 232 703,14 руб. под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686.

С условиями кредитного договора, а также с правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре № от 30.07.2018 года.

В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, ответчиком не представлено, встречных исковых требований об оспаривании условий кредитного договора не заявлено.

Как усматривается из материалов дела, кредитор ПАО "Совкомбанк" свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в размере 232 703,14 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик - ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако, ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Фактическое зачисление денежных средств и их распределение по кредитному договору указано в данной выписке по лицевому счету.

Ответчиком не было предпринято никаких мер к погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору, либо урегулированию спора во внесудебном порядке.

Таким образом, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 31.08.2019, на 21.01.2021суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. В период пользования кредитом Ответчик произвел выплаты в размере 174900 рублей.

Общая задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 21.01.2021 года составляет 184 747,56 руб., из них: просроченная ссуда 165 397,66 руб.; просроченные проценты 4 445,9руб.; проценты по просроченной ссуде 886,16 руб.; неустойка по ссудному договору 13 278,68 руб.; неустойка на просроченную ссуду 739,16 руб.; иные комиссии 0 рублей.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 30.07.2018г. п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 195 000 рублей.

Поскольку в установленные кредитным договором сроки ФИО1 погашение кредита не производил, что привело к образованию задолженности, в связи с чем, суд пришел к выводу о том, что у кредитора ПАО «Совкомбанк" возникло право требования взыскания задолженности по кредитному договору.

Расчеты указанной задолженности истцом представлены, эти расчеты признаны судом правильными, доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора займа были нарушены требования закона, ответчиком не представлено, встречных исковых требований об оспаривании условий кредитного договора не заявлено.

Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, заемщик существенно нарушает условия договора займа, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга и процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Обеспечением заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению, Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является: Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686.

В обеспечение своевременно и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, Банк принял в залог транспортное средство – марка: LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686.

Обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом Транспортного средства приобретаемого Клиентом в будущем у ТСП с использованием Кредита.

В судебном заседании установлено, что транспортное средство – марка LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686 принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности.

Определением Нижнетавдинского районного суда Тюменской области от 01.02.2021 года на указанное транспортное средство наложены обеспечительные меры в виде установления запрета на совершение регистрационных действий.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд руководствуется ст. ст. 50, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, установив, что предмет залога принадлежит ответчику, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

В силу чего суд считает необходимым обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий ФИО1

Согласно ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; за второй месяц - на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога, его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С применением п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%, истцом рассчитана первоначальная продажная стоимость предмета залога по договору, начальная продажная стоимость составляет 97 852 рублей 36 копеек.

Расчеты указанной первоначальной продажной стоимости предмета залога по договору истцом представлены, эти расчеты признаны судом правильными, доказательств обратного, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования БАНКА об обращении взыскание на переданное в залог ПАО "Совкомбанк" транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1): LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686, с установлением начальной продажной стоимости в размере 97 852 рублей 36 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика, следовательно, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере 10 894,95 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичное акционерное общество "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 184 747,56 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 894,95 рублей, всего 195 642 (сто девяносто пять тысяч шестьсот сорок два) рубля 51 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство - легковой автомобиль марки – LADA 21144 средний серо - зеленый мет., год выпуска 2012, идентификационный номер (<***>) ХТА211440С5164686, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 97 852 рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в Нижнетавдинский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Р.М. Бекшенев