Решение № 2-330/2021 2-330/2021~М-353/2021 М-353/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-330/2021

Дело № 2-330/2021

УИД 27RS0009-01-2021-000470-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 г. г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края

в составе: председательствующего - Фетисовой М.А.,

при секретаре - Артазей Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование требований ссылаясь на то, что 11 марта 2017 г. г. между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 93000 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность, в установленный срок, вернуть заемные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, в связи с чем, Банк 09 декабря 2019 г. выставил в адрес ответчика заключительный счет, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ФИО1 перед Банком составляет 134 024,44 руб., из которых: сумма основного долга - 94 044,13 руб.; сумма процентов - 35 850,31 руб.; сумма штрафов - 41,30 руб. Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06 июля 2019 г. по 09 декабря 2019 г., включительно, в сумме 134 024,44 руб. и государственную пошлину в размере 3 880,43 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Как следует из отзыва на исковое заявление, ФИО1 просит отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по кредитному договору и неустойки, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон (представителей).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается представленными материалами, 10 января 2017 г. между сторонами был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 93000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается Банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Условия комплексного обслуживания в и Тарифы. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и предоставил денежные средства, чем выполнил принятые на себя обязательства.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии, а также, в предусмотренные Договором сроки, вернуть Банку сумму кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям договора, график погашения кредита не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок и сроки погашения кредита, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Заёмщик может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, в связи, с чем банку при заключении договора не известно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

За время пользования кредитом, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия Договора, в связи с чем, Банк, на основании п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор 09 декабря 2019 г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не производит.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности за период с 11.03.2017 г. по 13.08.2020 г., общая сумма задолженности ответчика по договору составила 134024,44 руб., из которых: 94044,13 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 35850,31 руб. - просроченные проценты; 4130 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контрасчет и доказательства оплаты задолженности ответчиком не представлены. Утверждая в возражениях на иск, что расчёт задолженности по процентам произведён истцом неверно, ответчик, тем не менее, не представила иного расчёта в обоснование своих возражений.

Данное обстоятельство находит свое подтверждение в материалах, представленных суду и исследованных в судебном заседании.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В ходе производства по гражданскому делу от ответчика ФИО1 в суд поступило ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца, в части начисления суммы процентов за пользованием кредитом и суммы штрафов, ввиду того, что истец обратился в суд после истечения предусмотренных ст. 196 ГК РФ трех лет со дня, когда узнал о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исходя из требований ч.2 ст. 200 ГПК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24, 25 Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности», по п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из анализа правовых норм следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применятся общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов, предоставленных истцом, следует, что в соответствии с условиями кредитной карты, ответчик должна была ежемесячно вносить минимальный платёж по Счету-выписке. Ответчик, с даты активации кредитной карты, не вносила ежемесячные минимальные платежи.

В пунктах 17, 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа, такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 25 апреля 2020 г. истец направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа и определением от 17 марта 2020 г. мирового судьи судебного района «Комсомольский район Хабаровский край» на судебном участке № 55 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № 0233004415 от 11 марта, в размере 134 024,44 руб., за период с 06.07.2019 г. по 09.12.2019 г.

Определением мирового судьи от 09 апреля 2020 судебный приказ от 17 марта 2020 г. отменен по заявлению ФИО1

Исковое заявление в Комсомольский районный суд Хабаровского края истец направил посредством почтовой связи 22 мая 2021 г.

Следовательно, требования за период с 11 марта 2017 г. по 22 мая 2018 г. предъявлены истцом за пределами установленного ст. 196 ГК РФ и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Если в ходе судебного разбирательства установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности было направлено судом истцу, от которого не последовало предоставления доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности.

Обращаясь в суд с данным иском, истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 06.07.2019 г. по 09.12.2019 г., то есть за период, в отношении которого срок исковой давности не пропущен ( 22 мая 2021 г. минус 3 года, получается 22 мая 2018 года).

Согласно представленному истцом расчету, по договору кредитной карты №, по состоянию на 09.12.2019 г. сумма основного долга составляет 94044,13 руб., а на 06.07.2019 г. составляет 91867,01 руб., то есть за период с 06.07.2019 г. по 09.12.2019 г. разница названных сумм, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 2177,12 руб. (944044,13 минус 91867,01). По состоянию на 09 декабря 2019 г. задолженность ответчика по процентам составляет 35850,31 руб., а по состоянию на 06.07.2019 г. - 3932,88 руб., разница названных сумм, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 31917,43 руб. (35850,31 - 3932,88). Подлежащая взысканию с ответчика сумма штрафа составляет 3540 руб., исходя из того, что по состоянию на 09.12.2019 г. начислено штрафов на сумму 4130 руб., а 06.07.2019 г. сумма штрафов составляла 590 руб. (4130-590=3540). Таким образом, за период с 06.07.2019 г. по 09.12.2019 г., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 2177,12 руб. основной долг + 31917,43 руб. задолженность по процентам за пользованием заёмными денежными средствами + 3540 руб. - штраф за несвоевременный возврат, итого 37634,55 руб.

Истцом при подаче искового заявления, в соответствии со ст.333.19 Налогового Кодекса РФ, была оплачена государственная пошлина в размере 3 880,49 руб., которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований истца, то есть в размере 1329,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (родилась ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрирована по адресу: <адрес>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (место нахождения: <...>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации юридического лица - 28 ноября 2002 г., ИНН <***>, КПП 775001001, к/сч 30101810900000000974 в ГУ Банка России по ЦФО, БИК 044583974, ОГРН <***>, ОКПО 29290881, ОКТМО 45372000, р/сч <***>, Назначение платежа: Погашение задолженности по договору № 0233004415, должник: ФИО1), в счет погашения задолженности по договору №, за период с 06 июля 2019 г. по 09 декабря 2019 г. - 37634 (тридцать семь тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 55 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 2177 руб. 12 коп., просроченные проценты - 31917 руб. 43 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3540 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», в счёт возмещения судебных расходов, 1329 (одна тысяча триста двадцать девять) руб.04 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, через Комсомольский районный суд Хабаровского края, в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья