Решение № 2-1000/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-1000/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что 03.06.2011г между клиентом ФИО2 и АО «ФИО1 Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 84 000 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ФИО1 Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен Ответчику 05.11.2014г подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД 10203480352318) 29.04.2015г Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком оставляет: 113 679,25 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований) от 29.04.2015г справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 113 679,25 рублей, государственную пошлину в размере 3473,59 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В иске истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признала, по основаниям изложенным в отзыве

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 03.06.2011г ФИО2 обратилась в ООО «ФИО1 Кредитные Системы» с Заявлением-Анкетой, согласно которому ФИО2 уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении Универсального договора (далее – Договор) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора вклада - открытие Счета вклада и зачисление на него суммы Вклада; для Договора расчетной карты/Договора счета - открытие Картсчета (Счета обслуживания кредита) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету обслуживания кредита); для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей; для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет обслуживания кредита. ФИО2 понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ.

ФИО2 ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.nj и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать. Просит открыть ему текущий счет в Банке при поступлении от нее соответствующей заявки в рамках Дистанционного обслуживания.

На имя ответчика была выдана кредитная карта с тарифным планом ТП 1,0. Заключен Договор №.

Согласно приложению № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ (Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ФИО1, тарифный план ТП 1,0, беспроцентный период составил до 55 дней, базовая процентная ставка по Кредиту: 12.9% годовых. Плата за обслуживание основной и дополнительной карты 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных 2,9%+390 рублей, минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности +590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности +590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за предоставление услуги смс-банка 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% +390 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, ФИО2 свои обязательства по договору кредитной линии исполняла ненадлежащим образом, с 16.08.2014г ежемесячные платежи в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, просрочка исполнения обязательств по договору кредитной линии № возникла у ответчика с 16.08.2014г, поскольку последний платеж ФИО2 был внесен.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено Генеральное Соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивать права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 3.1. настоящего Генерального соглашения №, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения № «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; Стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования (п.2.1. Генерального Соглашения).

Согласно п.3.1. Генерального Соглашения, с учетом изложенного в пунктах 2.1., 3.2. - 3.9. настоящего Генерального соглашения № Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей Задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, в том числе: предоставить Заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Согласно п.4.1. Генерального Соглашения, Настоящим Стороны пришли к соглашению о том, что в Реестре будет содержаться следующая информация о каждом из Кредитных договоров, права (требования) по которым уступаются Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения: 4.1.1. номер Кредитного договора (столбец в Реестре « Номер Кредитного договора»); 4.1.2. фамилия, имя, отчество Заемщика, права (требования) к которому уступаются по Кредитному договору (который заключил с Банком Кредитный договор) (столбец в Реестре «Заемщик (полные ФИО)»; 4.1.3. номер паспорта гражданина Российской Федерации Заемщика, права (требования) к которому уступаются по Кредитному договору (который заключил с Банком Кредитный договор), дата выдачи такого паспорта, а также наименование подразделения, выдавшего такой паспорт (столбец в Реестре «Паспорт (серия, номер, кем и когда выдан)»; 4.1.4. Общая сумма Задолженности, невозвращенной (непогашенной) Заемщиком в рамках и в соответствии с конкретным Кредитным договором, указанным в Реестре, на дату заключения соответствующего Дополнительного соглашения, права (требования) на получение которой (Задолженности) уступаются Банком Компании в рамках такого Дополнительного соглашения (столбец в Реестре «Общая сумма задолженности»): 4.1.5. Стоимость прав (требований), уступаемых Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения, по каждому Кредитному договору (столбец в Реестре «Стоимость прав требования»).

Согласно акту приема-передачи прав требований к Договору уступки, задолженность ФИО2 по договору №ДД.ММ.ГГГГ79,25 руб.

АО «ФИО1 Банк» сформировал уведомление ответчику о состоявшейся уступке права требования, а также предложение оплатить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке по реквизитам ООО «Феникс». Доказательств направления и получения ответчиком указанного уведомления истец не представил.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров о исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования

Из расчета задолженности следует, что последнее погашение кредита ФИО2 было произведено 16.08.2014г, далее ФИО2 минимальные платежи не вносились. Иных доказательств уплаты ответчиком сумм в деле нет. Учитывая, что после названной даты ФИО2 прекратила исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, с данного срока банк узнал или должен был узнать о нарушении его права.

Между тем, в суд исковое заявление направлено в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.В. Салишева