Решение № 2-4153/2018 2-634/2019 2-634/2019(2-4153/2018;)~М-3721/2018 М-3721/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-4153/2018

№ 2-634/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего (судьи) Ивановой В.В.,

при секретаре Потапенковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь – Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь – Банк») (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что 27.06.2017 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 11,50% годовых за пользование кредитом, сроком на 240 месяцев, срок возврата кредита 11.07.2037 года. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства, однако, заемщик не выполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов в установленные сроки, в связи с чем, 03.10.2018 ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита (основного долга), которое до настоящего времени осталось без удовлетворения. По состоянию на 06.11.2018 задолженность по кредитному договору составляет 539 699 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 496 392 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом - 41 915 руб. 20 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 1 224 руб. 75 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 167 руб. 16 коп. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.11.2018 в сумме 539 699 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 496 392 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом - 41 915 руб. 20 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 496 392 руб. 74 коп., начиная с 07.11.2018 по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 11,50% годовых; неустойку за просрочку уплаты процентов – 1 224 руб. 75 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга – 167 руб. 16 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 597 руб.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в силу закона в залоге у Банка, а именно: квартиру, общей площадью 28,8 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 154 006 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные требования полностью поддержала по изложенным в иске основаниям. Дополнительно указала, что кредит ответчику предоставлен под 11,50% годовых. Просит иск удовлетворить в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не представила. Заказная корреспонденция вернулась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах, суд, с учетом позиции истца, определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав позицию представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 27.06.2017 между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь – Банк») (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №8241/2017, предусматривающий выдачу кредита наличными в размере 500 000 руб. под 11,50% годовых за пользование кредитом, сроком на 240 месяцев, со сроком возврата кредита 11.07.2037 года (л.д. 5-9).

Кредит предоставлен ФИО1 на приобретение объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 28,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика № №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выписками по счетам Заемщика (л.д. 24).

В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № 2 к кредитному договору).

Согласно п. 4.2.6. кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете или внести в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей (л.д. 10-13).

В соответствии с п. 4.2.8. кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по кредитному договору.

Согласно п. 4.2.9. кредитного договора, если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена Заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться, как просроченная.

На основании п. 4.1.2. кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п. 2.2. договора Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Согласно Приложению № 2 к кредитному договору процентная ставка по кредиту установлена в размере 11,50% годовых за пользование кредитом (при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), 14,50% годовых (при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования).

Согласно п. 5.4.8. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами и кредитным договором. Тарифами Кредитора (Приложение № 2) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки – 0,025% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Как следует из пояснений представителя истца, Заемщик не исполнила надлежащим образом обязательства по уплате начисленных процентов и возврату заемных средств, в связи с чем у нее образовалась задолженность по основному долгу и по плановым процентам.

В связи с неисполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 27.06.2017 в адрес ФИО1 03.10.2018 направлено требование о досрочном возврате кредита, из которого следует, что ей предлагается досрочно возвратить кредит, неустойку и штраф (л.д. 26, 28 оборот). Данное требование Кредитора ответчиком не исполнено.

Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

Из представленных истцом документов следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил.

По состоянию на 06.11.2018 задолженность по кредитному договору составляет 539 699 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 496 392 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом - 41 915 руб. 20 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 1 224 руб. 75 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 167 руб. 16 коп. (л.д. 25).

Данный расчет сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности суду не представлено, в связи с чем, образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит бесспорному взысканию с ответчика.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь – Банк») (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) принято обеспечение в виде:

- залога (ипотеки) квартиры, общей площадью 28,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

Права Банка, как залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с которой должником и Залогодателем является ФИО1 (л.д. 15-23).

В соответствии с п. 5.4.2. кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п. 6.9. кредитного договора требования Кредитора из стоимости недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по договору и проведением процедур обращения взыскания на недвижимое имущество.

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека в силу ст. 2 Закона об ипотеке может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст.ст. 54, 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как было установлено судом ранее, свои обязательства по кредитному договору перед Банком ответчиком не исполнены, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, составленной по состоянию на 27.09.2018, рыночная стоимость находящейся в залоге у Банка квартиры, общей площадью 28,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 154 006 руб. (л.д. 32).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в силу ст.ст. 348, 350 ГК РФ, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере – 1 154 006 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь – Банк») удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь – Банк») задолженность по кредитному договору <***> от 27.06.2017 по состоянию на 06.11.2018 в сумме 539 699 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 496 392 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом - 41 915 руб. 20 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 496 392 руб. 74 коп., начиная с 07.11.2018 по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 11,50% годовых; неустойку за просрочку уплаты процентов – 1 224 руб. 75 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга – 167 руб. 16 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 597 руб.

Обратить взыскание на объект недвижимости - квартиру, общей площадью 28,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности и являющейся предметом залога по кредитному договору <***> от 27.06.2017, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1 154 006 руб.

При наличии уважительных причин препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Иванова