Решение № 2-683/2017 от 26 апреля 2017 г. по делу № 2-683/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2017 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи: Киевской А.А.,

при секретаре Кожевниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «РосЕвроБанк» (АО) обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что между банком и ответчиками ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №-№, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме № рублей на срок № месяцев, а заемщик обязался в течение этого срока возвратить банку указанные денежные средства на условиях и в порядке, установленных договором, с уплатой процентов за пользование кредитом, рассчитываемых в порядке, определенном в разделе 3 заключенного между сторонами договора. В соответствии с п. 3.2 кредитного договора за пользование предоставленным в рамках настоящего договора кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: № % годовых – со дня, следующего за датой фактической выдачи кредита до окончания процентного периода, в котором заемщик исполнил свою обязанность в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (по государственной регистрации права общей совместной собственности заемщика на квартиру); №% годовых – с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик исполнил свою обязанность в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора по день фактического возврата кредита (включительно). В соответствии с п. 1.4 договора кредитор выдает кредит единовременно путем перечисления указанной в п. 1.1 кредитного договора денежной суммы на банковский счет заемщика (ФИО1), открытый в АКБ «РосЕвроБанк» по договору банковского счета.

В соответствии с условиями п. 2.1 и 2.3 кредитного договора, заемщику на основании письменного заявления были перечислены денежные средства в сумме № руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 3.1 кредитного договора заемщик обязался полностью погасить кредит в течение № месяцев с даты выдачи кредита, при этом возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, за исключением первого и последнего платежа, размер которого определяется п. 3.6 договора.

Заемщиком обязанность по уплате ежемесячных аннуитетных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не была исполнена.

В связи с неисполнением Заемщиком обязанности по уплате ежемесячных аннуитентных платежей по кредитному договору, а также неисполнением обязанности по договорам страхования (уплата страховой премии, предоставление банку документов, подтверждающих полную уплату страховой премии), Банком воспользовался предоставленным ему п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора правом потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты процентов за пользование кредитом.

В настоящий момент заемщиком сумма кредита не возвращена, начисленные проценты за пользование кредитом не уплачены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет № руб., в том числе: № руб. - задолженность по кредиту (сумма основного долга), № руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных из расчета № % процентов годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением условий кредитного договора начислена неустойка в сумме № руб., в том числе: № руб. - пени за невозвращенный в срок кредит (из расчета № % годовых); № руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом из расчета № % процентов годовых. Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., в том числе задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойки за просрочку погашения.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 314, 349, 361, 809, 810, п.2 ст. 819, п.1,3 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, истец, уточнив заявленные требования в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: задолженность по возврату кредита в размере № руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере № руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере № руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере № руб., обратить взыскание на предмет залога – права требования залогодателя ФИО1, ФИО2 к юридическому лицу №» по договору № участия в долевом строительстве объекта недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право на передачу в собственность и оформления в собственность четырехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером №, площадью № кв.м., определить начальную продажную стоимость в размере № руб., взыскать с ФИО1, ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. (л.д. 142-143).

В судебном заседании представитель истца – АКБ «РосЕвроБанк» фио. пояснила, что в уточненном исковом заявлении допущена описки в части указания суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков. В соответствии с приложенным к уточненному исковому заявлению расчетом сумма основного долга составляет № руб., проценты за пользование кредитом – № руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – № руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – № руб. (л.д. 144-152). Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, приходит к выводу, что требования АКБ «РосЕвроБанк» (АО) подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере № руб. на № месяцев, а заемщики обязались в течение этого срока возвратить кредитору указанный кредит на условиях и в порядке, установленных настоящим договором, с уплатой процентов за пользование кредитом, рассчитываемых в порядке, определенном в разделе 3 настоящего договора (л.д. 21-31).

Кредит предоставлен для целевого использования – приобретение в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 №комнатной <адрес> доме по строительному адресу: <адрес>.

В силу п. 1.5 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог прав (требований) заемщика по договору долевого участия, заключаемому заемщиком и контрагентом (п.1.5.1 договора). Права кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, установленному настоящим договором, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на права требования по договору долевого участия) удостоверяются закладной, выдаваемой после государственной регистрации вышеуказанного договора залога прав (требований) по договору долевого участия.

Согласно п. 1.5.2 кредитного договора предмет ипотеки по соглашению сторон оценивается в размере № руб.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, кредитор выдает кредит единовременно путем перечисления указанной в п.1.1 кредитного договора денежный суммы на банковский счет заемщика ФИО1 №, открытый в АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) по договору банковского счета № № в рублях от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора за пользование представленным в рамках настоящего договора кредитом, заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: № % годовых – со дня, следующего за датой фактической выдачи кредита, до окончания процентного периода, в котором заемщик исполнил свою обязанность в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора (по государственной регистрации права общей совместной собственности заемщика на квартиру); № % годовых – с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик исполнил свою обязанность в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора, по день фактического возврата кредита (включительно).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заемщик обязался полностью погасить кредит в течение № месяцев с даты выдачи кредита, при этом, возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, за исключением первого и последнего платежа, размер которого определяется п.3.6 договора.

В силу с п. 3.5 кредитного договора, аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов, а также первый платеж производятся заемщиком первого числа каждого календарного месяца, следующего за каждым процентным периодом, за исключением последнего процентного периода. В случае оплаты очередного ежемесячного платежа заемщиком путем списания или перечисления с банковских счетов любого из заемщиков, любой из заемщиков обязуется не позднее даты, указанной в п. 3.5 договора, обеспечить наличие или внести на банковский счет, указанный в п. 1.4 договора, денежные средства, необходимые для оплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

Заемщиком обязанность по уплате ежемесячных аннуитетных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не была исполнена.

Пунктом 4.2.2 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты начисленных процентов в случае любого нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору (в том числе при наличии просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов более 20 календарных дней, при нарушении сроков и /или размера ежемесячных платежей по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом) в порядке, установленном п. 3.10 договора.

В соответствии с п. 3.10 кредитного договора, при досрочном востребовании банком кредита, заемщик обязан полностью вернуть кредит и полностью уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и предусмотренное договором комиссионные вознаграждение не позднее пятнадцати рабочих дней, следующих за днем получения любым из заемщиков уведомления о досрочном востребовании кредита. Уведомление о досрочном востребовании кредита, полученное любым из заемщиков, считается полученным всеми заемщиками.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Интерпоток» и ФИО1, ФИО2 заключен договор участия в долевом строительстве, по условиям которого застройщик обязался в предусмотренный договором срок своими силами и/или с привлечением других лиц построить (создать) многоэтажный жилой дом и трансформаторную подстанцию по <адрес>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером № площадью № кв.м., и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта при полном исполнении участником долевого строительства обязательства по оплате, передать объект долевого строительства участнику долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется уплатить в порядке и сроки, установленные настоящим договором, цену и принять объект долевого строительства (л.д. 103-114).

Объектом долевого строительства является четырехкомнатная квартира - №, расположенная на № этаже по <адрес>, общая площадь <адрес>,№ кв.м.

Общая цена договора составляет № руб. (п. 2.1 договора). Сумма в размере № руб. оплачивается в течение № рабочих дней с момента заключения договора за счет собственных средств участника, сумма в размере № руб. оплачивается участником за счет кредитных средств АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО).

Из банковского ордера следует, что АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлен кредит по договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. (л.д. 36). ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на счет ООО «Интерпоток» перечислена сумма в размере № руб. согласно договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости (л.д. 37).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен договор залога №-№ в соответствии с условиями которого залогодатель предоставляет залогодержателю в залог указанные в договоре права требования для обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, вытекающих из кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (кредитор) и ФИО1, ФИО2

Согласно п. 2.1 договора залога залогодатель передает залогодержателю в залог все права требования Залогодателя к юридическому лицу № по договору № участия в долевом строительстве объекта недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право на передачу в собственность и оформления в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером №, площадью № кв.м. (115-120)

Как следует из письменных материалов дела, ответчиками в период действия кредитного договора ненадлежащим образом исполнялась обязанность по договору в части внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчиков по кредитному договору составила: № руб., проценты за пользование кредитом № руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – № руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – № руб. (л.д. 144-152).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, ФИО2 банком направлялись требования о досрочном погашении кредита, которые до настоящего периода времени не исполнено (л.д. 38-41).

Какие-либо доказательств, свидетельствующие об исполнении ответчиками обязательств в рамках кредитного договора, в материалах дела отсутствуют.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущественных прав заемщика, удостоверены закладной, составленной ФИО1, ФИО2

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключен кредитный договор, в обеспечение обязательств по которому заключен договор залога прав требования к юридическому лицу ООО «Интерпоток» по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, однако, обязательства по кредитному договору ФИО1, ФИО2 не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Расчет задолженности проверен судом, данный расчет произведен истцом исходя из условий кредитного договора, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, с учетом платежей, производимых ответчиками в период действия кредитного договора, суд соглашается с указанным расчетом и полагает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по возврату кредита в размере № руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере № руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – № руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – № руб.

Ответчиками не оспорен представленный истцом расчет, при этом суд приходит к выводу и об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ при определении размера неустойки, т.к., по мнению суда, размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиков в рамках кредитного договора, при этом судом учитывается размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, обстоятельства исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно абз. 2 п. 5 ст. 5 приведенного нормативно-правового акта правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Из указанных норм права следует, что в случаях, когда на основании договора участия в долевом строительстве участником строительства приобретаются права требования предоставления жилого помещения за счет предоставленных кредитной организацией денежных средств, с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве возникает ипотека в силу закона, запись о которой подлежит внесению в ЕГРН компетентным органом автоматически без представления отдельного заявления в момент регистрации соответствующего договора участия в долевом строительстве.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает за основу п. 1.5.2 договора, согласно которому сторону пришли к соглашению о том, что предмет залога оценивается ими в размере 5 425 090 руб. Данная стоимость также отражена в договоре залога №-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное соглашение сторонами не оспорено. Ответчиками не представлены доказательства иной стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену в размере № руб., определенной сторонами в п. 1.5.2 договора.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337348, 349 ГК РФ, ст. 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в пределах взысканной судом суммы на предмет залога –в виде имущественных прав требования залогодателя ФИО1, ФИО2 к №» по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости, в том числе, право на передачу в собственность и оформления в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере № рублей.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае отсутствуют, поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиками, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, исковые требования АКБ «РосЕвроБанк» (АО) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика возврат государственной пошлины, уплаченной им при обращении в суд, в размере № руб., уплата которой подтверждена платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: задолженность по возврату кредита в размере № руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере № руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – № руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – № руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Обратить взыскание на предмет залога – права требования залогодателя ФИО1, ФИО2 к юридическому лицу ООО «Интерпоток» по договору № участия в долевом строительстве объекта недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право на передачу в собственность и оформления в собственность четырехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером №, площадью № кв.м., определить способ реализации предмета залога – путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере № руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме «10» мая 2017 года.

Председательствующий – подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

На ДД.ММ.ГГГГ решение суда в законную силу не вступило.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Кировского районного суда <адрес>.

Судья-