Решение № 2-42/2021 2-42/2021~М-18/2021 М-18/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-42/2021

№ 2-42(2)/2021

64RS0028-02-2021-000059-69


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 г. с. Ивантеевка

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Протопопова А.В.,

при секретаре Недовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Общества «Центр Долгового Управления» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное Общество «Центр Долгового Управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО2 и просило взыскать с ФИО2 задолженность по договору потребительского займа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> руб.

В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ответчиком заключен договор потребительского займа <Номер>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику займ в размере <Данные изъяты> руб. на 35 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Предмет договора <Номер>, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа согласно Индивидуальным условиям ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 220 календарных дней. Период просрочки исчисляется с даты возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий, то есть ДД.ММ.ГГГГ на дату расчета задолженности, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12, 18 Индивидуальных условий, кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга, а также вправе взыскивать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг - <Данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам – <Данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – <Данные изъяты> руб.

В соответствии с ФЗ №554-ФЗ от 27.12.2018, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа от 27.02.2020 не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа, поэтому максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет <Данные изъяты> руб.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Ивантеевского района Саратовской области ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ФИО2

В судебное заседание стороны не явились, своевременно и надлежащим образом извещены о его времени и месте, о причинах неявки суду не сообщили, отложить судебное разбирательство не просили, в представленных суду письменных заявлениях просили рассмотреть дело в свое отсутствие и суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей по состоянию на день заключения возникновения спорных правоотношений), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, истцом представлена справка о заявке на предоставление в ООО МКК «Макро» займа по договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальные условия договора потребительского займа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-22).

Договор займа заключен в порядке, предусмотренном разд. 3, 4 Правил предоставления потребительских микрозаймов, путем регистрации ответчика на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: https://www.moneza.ru и самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных на предоставление микрозайма, дальнейшего подписания договора займа ответчиком с использованием электронной подписи (SMS) и последующего предоставления МФК ответчику денежных средств способом, указанным в заявке на предоставление микрозайма (л.д.26-31).

Договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия, ответчиком не оспорен.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора о предоставлении денежных средств возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 осуществила регистрацию на сайте https://www.moneza.ru, ДД.ММ.ГГГГ отправила заявку в ООО МКК «Макро» на получение потребительского займа (л.д.19).

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи устанавливает порядок условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между ООО МКК «Макро» и клиентами, определяет возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность сторон (л.д.32-34).

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор займа согласно Индивидуальным условиям ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

ООО МКК «Макро» исполнило обязательства по договору, предоставило ФИО2 микрозайм в размере <Данные изъяты> руб. под 365% годовых, сроком на 35 дней, что подтверждается банковским расчетным счетом на имя ФИО2, а ответчик обязался возвратить полученный микрозайм и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях, установленных договором займа (л.д.20-22).

Факт получения денежных средств ответчиком ФИО2 подтверждается также справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику, выпиской коммуникации с клиентом (л.д.19, 23-26).

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (л.д.35-43).

Полная стоимость микрозайма по договору займа установлена МФК в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) в редакции на дату заключения договора займа (не превышая рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть).

В настоящем деле процентная ставка за пользование займом составила 365% годовых, что не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита.

Согласно п.2 индивидуальных условий срок возврата займа установлен – ДД.ММ.ГГГГ включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора 1 год.

В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользованием займом за период продления. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа (л.д.35-43).

Согласно условиям договора займа, в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полутора размеров суммы займа, указанной в п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять ответчику проценты только на не погашенную часть суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы процентов и иных платежей размера, составляющего полуторакратную сумму выданного займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов; начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную часть суммы займа.

В соответствии с п.13 условий, кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие/несогласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика. Заемщик имеет право запретить производить кредитору по настоящему договору уступку права (требования) третьим лицам.

Согласно п. 14 условий, при подписании договора заемщик соглашается с общими условиями договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МКК «Макро» и являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО2 обязалась вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (л.д.22).

В силу п.12 условий, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы займа основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Однако в настоящее время ответчиком условия договора не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <Данные изъяты> руб., из которых, основной долг - <Данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам – <Данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – <Данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом (справкой) о задолженности, произведенным исходя из процентной ставки, установленной сторонами при заключении договора займа (л.д.19 на обор.).

Период просрочки исчисляется с даты возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий, то есть с ДД.ММ.ГГГГ на дату расчета задолженности, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из условий договора займа, сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени) по договору потребительского кредита (займа) не должна быть более полутора размеров суммы займа.

Таким образом, максимальная сумма выплат по займу составляет <Данные изъяты> руб.).

Истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем размера предоставленного займа.

Ответчиком размер задолженности не оспорен.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20, согласно которому истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, в том числе право требования по договору займа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д.9, 12-17).

Определением мирового судьи судебного участка №<Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа отменен (л.д.10 обор.)

Разрешая спор по существу, установив нарушение заемщиком условий договора займа, право истца требовать с ответчика уступленной ему ООО МКК «Макро» на основании договора цессии задолженности по договору займа, проверив представленный расчет задолженности, который ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу об обоснованности иска и его удовлетворении.

Поскольку условия договора о возврате микрозайма ответчиком не исполняются, ответчик имеет задолженность перед истцом, которая не погашается, то с него в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору займа (микрозайма) <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> руб. (основной долг -<Данные изъяты> руб., <Данные изъяты> руб. – проценты; неустойка (штрафы, пени).

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <Данные изъяты> руб. (л.д.4), судебные расходы по уплате которой, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Акционерного Общества «Центр Долгового Управления» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного Общества «Центр Долгового Управления» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> пять) руб.

В течение одного месяца со дня принятия решения на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Пугачевский районный суд Саратовской области.

Срок принятия решения в окончательной форме – 17 марта 2021 г.

Председательствующий А.В. Протопопов