Решение № 2-992/2025 от 21 июля 2025 г. по делу № 2-588/2025~М-305/2025

Дело № 2-992/2025

76RS0008-01-2025-000533-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 21 июля 2025г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

судьи Охапкиной О.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Трухачевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. включительно, в размере 172 247,78 рублей, в том числе основной долг – 109 591,73 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 62 656,05 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 167 рублей.

Требования мотивирует тем, что <дата скрыта> между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер скрыт>, в соответствие с которым Банк предоставил заемщику денежные средства. Ответчик принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов за пользование денежными средствами. Свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в период с 01.06.2015г. по 23.09.2022г. в размере 172 247,78 руб. 31.08.2017г. ПАО «Росгосстрах Банк» уступил ООО «ЭОС» права требования указанной задолженности на основании договора уступки прав требования <номер скрыт>. В свою очередь, <дата скрыта> ООО «ЭОС» уступил права требования указанной задолженности ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <номер скрыт>. В адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности. За период с 23.09.2022г. по 07.02.2025г. платежи в счет погашения задолженности не производились. Ранее истец обращался за выдачей судебного приказа к мировому судье, судебный приказ был отменен.

Заочным решением Переславского районного суда от 28 апреля 2025 года по гражданскому делу №2-588/2025 исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 удовлетворены, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>., за период с 01.06.2015г. по 23.09.2022г. включительно в размере 172 247 руб. 78 коп., в том числе основной долг – 109 591 руб. 73 коп., проценты на непросроченный основной долг – 62 656 руб. 05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 167 руб. 00коп. (л.д.104-107).

Определением Переславского районного суда от 26 июня 2025 года заявление ФИО1 об отмене заочного решения суда удовлетворено; заочное решение Переславского районного суда от 28 апреля 2025 года по гражданскому делу №2-588/2025 отменено, производство по гражданскому делу возобновлено, назначено судебное разбирательство по делу на 21 июля 2025 года на 13 часов 30 минут (л.д.136-137).

В судебном заседании осле отмены заочного решения суда представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не участвовал, судом извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5, об. сторона).

Судом было предложено истцу представить позицию по заявлению ФИО1 об истечении срока исковой давности, содержащееся в заявлении об отмене заочного решения суда (л.д.137). Соответствующая позиция истцом в адрес суда не направлена.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал. Судом извещен по месту жительства по адресу: <адрес скрыт>. Согласно информации МВД России ФИО1 значится зарегистрированным по указанному адресу по месту жительства (л.д.79). Заявлений, ходатайств от ФИО1 в адрес суда не поступило.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 в адрес суда направила письменное ходатайство о переносе судебного заседания в связи с временной нетрудоспособностью представителя ответчика (л.д.142-143,144).

Судом ходатайство представителя оставлено без удовлетворения, поскольку доказательства уважительности причин неявки суду не представлены. Сведения о невозможности участия самого ответчика ФИО1 в судебном заседании по уважительным причинам также не представлены.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что <дата скрыта> ФИО1 обратился в ПАО «Росгосстрах Банк» с Анкетой-Заявлением (оферта) на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита (л.д.44-46), согласно которой ответчик предложил (сделал оферту) ОАО «Росгосстрах Банк» заключить договор, в рамках которого просил открыть специальный карточный счет – СКС (текущий банковский счет, предназначенный для проведения расчетов в соответствии с кредитным договором, отражения операций по счету) с установлением кредитного лимита, размер запрашиваемого кредитного лимита – 85 000 рублей, выпустить кредитную карту, а также осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствие с действующим законодательством РФ. Подписывая Анкету-Заявление, ФИО1 выразил согласие с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, условиями кредитования СКС кредитной карты и Тарифами Банка (л.д.44-46).

Уведомлением о размере полной стоимости кредита от <дата скрыта> ПАО «Росгосстрах Банк» информировало ФИО1 об основных условиях кредита: кредитный лимит – 85 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 28% годовых, полная стоимость кредитного лимита – 32,96%, срок кредитования – 120 месяцев (л.д.52,53).

Согласно п. 3.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт (далее – Правила) договор в части открытия специального карточного счета (далее – СКС), а также выпуска и обслуживания карты, заключается путем акцепта Банком Оферты Клиента, содержащейся в Анкете-заявлении, на открытие СКС и выпуск карты. Акцептом банка оферты Клиента являются действия Банка по открытию СКС и выпуску карты. Датой заключения Договора является дата открытия СКС (л.д.12).

В соответствие с пунктом 6.15 Правил присоединяясь к Правилам Клиент дает поручение Банку закрыть его СКС без дополнительных заявлений со стороны Клиента и уведомлений со стороны Банка в случае наступления совокупности следующих событий: срок действия карты истек, карта прекратила свое действие; обороты по СКС отсутствуют в течение 2-х лет; остаток на СКС не превышает 200,00 рублей (л.д.13).

В соответствие с пунктом 13.1 Правил договор действует до закрытия СКС и урегулирования Сторонами всех финансовых обязательств (л.д.15).

Судом установлено, что <дата скрыта> ФИО1 открыт СКС <номер скрыт>, выдана карта <номер скрыт>. <дата скрыта> ответчиком произведены действия по снятию денежных средств в размере 10 499 руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 (л.д.20)

Таким образом, в соответствие со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

Согласно п. 6.2., п. 6.3. Правил банк начисляет проценты на среднемесячный остаток денежных средств на СКС согласно действующим Тарифам. Проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца. Среднемесячный остаток по СКС рассчитывается как сумма остатков на начало каждого календарного дня месяца, разделенная на количество календарных дней месяца. Внесение денежных средств на СКС производится наличным или безналичным путем (л.д. 12, об. сторона).

В соответствие с п.9.1.1., п. 9.1.5. Правил Клиент обязуется совершать операции в пределах платежного лимита в соответствии с Правилами, Условиями использования ЭСП, Тарифами, обязуется выплачивать банку комиссии и штрафные санкции в соответствии с действующими Тарифами (л.д.13 об.сторона, 14).

В соответствие с п.10 Правил банк имеет право списывать без дополнительного распоряжения клиента с СКС средства, эквивалентные суммам совершенных операций, включая комиссионное вознаграждение банку, списывать со всех счетов, открытых в банке, необходимые для погашения технической задолженности, просроченной задолженности по кредиту, штрафных санкций (л.д.14 об.сторона).

С указанными условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.45).

Согласно выписке по счету <номер скрыт>, открытому на имя ФИО1 (л.д.20-31), расчету задолженности (л.д.32-37) обязанность по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом ФИО1 надлежащим образом не выполнялась.

Ответчиком внесены денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей, платежи поступили в период с <дата скрыта> по <дата скрыта> (л.д.20-25, 32-33,). Иные платежи в погашение кредита, уплату процентов, иных плат, ответчиком не производились.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> определена истцом за период с 01.06.2015г. по <дата скрыта>, в размере 172 247,78 рублей, в том числе основной долг – 109 591,73 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 62 656,05 рублей (л.д.32-38).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требования), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного с ответчиком договора сведений о несогласии заемщика с переуступкой прав третьим лицам не содержат. В силу чего право банка передать права требования третьим лицам презюмируется.

<дата скрыта> между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер скрыт>, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитным договорам уступлено ООО «ЭОС», в том числе, и все права кредитора по договору <номер скрыт> от <дата скрыта>., должник – ФИО1 в сумме 172 247,78 рублей (л.д.54-56, 57, об.сторона).

<дата скрыта> между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер скрыт>, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитным договорам, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, уступлено ООО «Феникс», в том числе, и все права кредитора по договору <номер скрыт> от <дата скрыта>., должник – ФИО1 в сумме 172 247,78 рублей (л.д.68-70, 71, об.сторона).

Ответчику ФИО1 направлено уведомление о переходе права требования по кредитному договору к ООО «Феникс», требование о возврате задолженности (л.д.10, 73, 90).

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору (л.д.86-87). 16 сентября 2024 года мировым судьей судебного участка №1 Переславского судебного района вынесен судебный приказ <номер скрыт>, который отменен определением мирового судьи от <дата скрыта>г. на основании возражений, поступивших от должника ФИО1 (л.д.39, 40-41).

Вместе с тем, ответчиком в заявлении об отмене заочного решения суда заявлено об истечении сроков исковой давности (л.д.115-118).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 2020 ГК РФ).

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела установлено, что между сторонами был заключен договор на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, При этом, по условиям договора, определен срок кредитования – 120 месяцев (л.д.52), а также прекращение договора путем закрытия СКС, в том числе, в случае отсутствия оборотов по карте в течение 2-х лет (пункты 6.15, 13.1 Правил).

Из выписки по счету СКС, открытому на имя ФИО1 следует, что последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1, <дата скрыта> (л.д.20-31). С 30.04.2015г. обороты по карте отсутствовали, в связи с чем <дата скрыта> основной долг, проценты за пользование кредитными средствами списаны с баланса (л.д.20-31).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, условия заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу, что с даты очередного платежа по договору <дата скрыта> кредитору (ОАО «Россельхозбанк») должно было стать известно о нарушении своих прав. При этом, не позднее 05.06.2017г. (даты списания задолженности с баланса за счет сформированного резерва, кредитору должно было стать известно о нарушении своих прав в целом по договору.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>., начал течь с даты очередного платежа – <дата скрыта>, а в целом по договору с даты списания задолженности с баланса – 05.06.2017г.

При таких обстоятельствах, исходя из положений ст. 196, ст. 200 ГК РФ срок исковой давности истек 04.06.2020г.

В соответствие со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Права требования к ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. переуступлены ООО ПКО «Феникс» <дата скрыта> (л.д.68), т.е. за пределами срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43).

Из материалов дела установлено, что с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Переславского судебного района 09.09.2024г. (л.д.86), 16.09.2024 г. мировым судьей вынесен судебный приказ <номер скрыт> (л.д.85), который отменен определением от 05.11.2024г. (л.д.39) на основании поступивших от должника возражений (л.д.40-41).

В Переславский районный суд исковое заявление ООО ПКО «Феникс» поступило <дата скрыта> (л.д.5), т.е. в пределах 6-месячного срока после отмены судебного приказа.

Вместе с тем, обращение ООО ПКО «Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа имело место только в сентябре 2024 г., то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При отказе в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется (ст. 98 ГПК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» (<данные изъяты>) к ФИО1, <дата скрыта> года рождения, паспорт <данные изъяты>, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2025 года.

Судья подпись Охапкина О.Ю.