Решение № 2-125/2019 2-125/2019~М-99/2019 М-99/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-125/2019

Дело № 2-125/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 16 июля 2019г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При секретаре Севостьяновой В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества « Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество « Уральский банк реконструкции и развития» ( далее ПАО КБ « УБРиР», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик заключили договор комплексного банковского обслуживания №. В соответствии с п.1.1 указанного договора, клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: представление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных « Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета- заявление является основанием предоставления услуг. 14.01. 2014 ответчиком оформлена и подписана анкета- заявление №.1, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № № ( далее Кредитный договор). Срок возврата кредита- 14.01.2017г. Банк осуществил эмиссию международной карты и передал должнику. Открыл должнику счет № для осуществления операций, предоставил должнику кредит в размере 81 965, 32 руб. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 50% годовых. В нарушение взятых на себя обязательств по возврату кредита, ответчик допустил просрочку. По состоянию на 22.03.2019г. задолженность составила 133 619, 58 руб., в том числе: 67 969,90 руб.- сумма основного долга; 65 649,68 руб.- проценты за пользование кредитом с 14.01.2014г. по 22.03. 2019г.. Просит суд взыскать с ответчика в их пользу задолженность в сумме 133 619, 58, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 872, 39 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания, извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания, извещена надлежащим образом и в срок, в отзыве на исковое заявление указала просьбу о рассмотрении дела в её отсутствии.

В письменных возражениях ответчик указала, что 8.11. 2016г. она обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительными условий кредитного соглашения в части платы комиссии в размере 11 965, 32 руб., взыскании в её пользу убытков. Решением суда от 26.12. 2016г. в её пользу взыскана сумма комиссии 11 965, 32 руб., убытки за период с 15.01. 2014г. по 18.02. 2015г. в сумме 6556, 34 руб., проценты за период с 15.01. 2014г. по 18.02. 2015г. в размере 2 948, 14 руб., компенсация морального вреда и штраф. Решение суда вступило в законную силу. Несмотря на вышеуказанное решение суда, истец включил в общую сумму остатка задолженности комиссию, тем самым увеличив сумму требований на 73 269, 50 руб. С учетом решения суда, сумма кредита составляет 70 000 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.02. 2015г. ею уплачено истцу 36 576, 25 руб., которые отнесены истцом в счет погашения процентов по кредитному договору. Согласно её расчету остаток задолженности по процентам составил 4 345, 50 руб. В представленном истцом расчете, сумма 13 995,42 руб. учтена в погашение истцом основного долга. С учетом суммы кредита в размере 70 000 руб., уплаты в счет погашения основного долга -13 995,42руб., остаток задолженности по основному долгу составил - 56 004, 58 руб. С учетом изложенного полагает, что истец праве претендовать на взыскание с ответчика основного долга в размере- 56004, 58 руб., процентов в размере 4 345, 50 руб.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ответчиком подписана и подана в адрес истца анкета-заявление №.1, заключено ДД.ММ.ГГГГ кредитное соглашения № №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 81 965, 32 руб. на срок 36 месяца под 50 процентов годовых ( п.1.3,1.4,1.9 раздела « Параметры кредита» Кредитного договора).

В рамках договора ответчику открыт карточный счет № ( Транзитный счет № и Карточный счет №).

Согласно Договору, для осуществления операций с денежными средствами по счету, Банк выпускает Клиенту банковскую карту, тип и срок действия которой указан в п. 1.1. настоящего Договора, и передает её Клиенту, карта является собственностью Банка.

Согласно п.1.1.Договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием Карты.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Факт получения ФИО1 заемных денежных средств подтверждён выпиской по счёту.

Таким образом, ФИО1 взяла на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему.

При подписании договора, заемщику было достоверно известно о сумме кредита, размере процентной ставки и порядке погашения кредита.

Банк взятые на себя обязательства по Договору исполнил в полном объёме и надлежащим образом, на открытый Банком счет на имя ответчика были перечислены денежные средства, ответчиком была получена банковская карта, активирована, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Получив карту, активировав её и совершая с нею расходные операции, ответчик подтвердила заключение с ней договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. 1.4 Договора, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, из расчета процентной ставки, указанной в п.1.4.1 Договора и составляет 50,0 % годовых. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году. Процент за пользование кредитом начисляется со дня, следующего за днем возникновения в расчетном периоде задолженности на сумму операций по день фактического погашения.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В п. 2 ст. 809 ГК РФ определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Размер ежемесячного платежа установлен п.1.8 Договора, согласно п.1.8.1 раздела « Параметры кредита» Договора, датой ежемесячного платежа является 14 число каждого месяца.

Таким образом, ответчик взяла на себя обязательство ежемесячно, в срок до 14 числа следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, согласно условиям договора с учетом льготного периода и минимального размера платежа.

Ответчик в нарушении п.1.8 Договора, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет права требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Нарушая условия договора, о ежемесячном погашении кредита и процентов, ФИО1 нарушила свои обязательства, в связи с чем, кредитор вправе требовать возвращение всей суммы займа и уплаты процентов.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности, заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом с марта 2015г.

Согласно расчету задолженности, общая задолженность по кредиту составила 133 619, 58 руб., в том числе 67 969,90 руб. – задолженность по основному долгу, 65 649, 68 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.01.2014г. по 22.03. 2019г.

При заключении кредитного договора, с ответчиком Банком заключен договор комплексного банковского обслуживания, оформлен пакет « Универсальный». Размер комиссии по которому, составил 11 965, 32 руб.. Комиссия удержана при выдаче кредита? что следует из выписки по счету.

Решением Мирового судьи судебного участка №10 Ленинского судебного района города Екатеринбурга от 26.12. 2016г., вступившим в законную силу 12.01. 2017г., удовлетворены исковые требования ФИО1 к ПАО « Уральский банк реконструкции и развития», с Банка в пользу ФИО1 взысканы неосновательно полученные денежные средства по кредитном договору № от 14.01.2014г. в размере комиссии за предоставление услуг в рамках пакета- 11 965, 32, убытки с 15.01. 2014г. по 18.02.2015г. в сумме 6 556, 34 руб., проценты с 15.01. 2014г. по 01.11. 2016г. в размере 2948,14 руб., компенсация морального вреда в сумме 300 руб. и штраф в размере 10 884, 90 руб.

Решение суда не обжаловано, вступило в законную силу.

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, решением суда установлено неправомерное удержание комиссии в сумме 11 965, 32 руб. при выдаче кредита.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом.

Учитывая, удержанные при выдаче кредита 11 965,32 руб., фактически 14.01. 2014г. ответчику был предоставлен кредит в сумме 70 000 руб.( 81965,32 – 11 965, 32). Проценты за пользование кредитом должны начисляться на фактически выданную сумму кредита.

Согласно представленного истцом расчета, ответчиком в счет погашения основного долга уплачено- 13 995, 42 руб., последний платеж произведен 25.12.2014г.

Сумма невозвращенного кредита составила - 56 004, 58 руб.( 70 000 руб.- 13 995, 42 руб.)

За период с 15.01. 2014 г. по 17.02. 2015г. начислены к уплате проценты исходя из суммы кредита 81 965,32 руб. - 40 921,75 руб.., ответчиком уплачены за данный период проценты в размере -36 576, 25 руб., остаток задолженности по процентам за данный период составил – 4 345, 50 руб.

Возражений представленному ответчиком расчету задолженности, истцом не представлено.

Согласно условий договора ( п.п.1.1.,1.5.1.9 раздел Параметры кредита в анкете- заявлении), кредит предоставлен на период с 14.01. 2014 г. по 14.01. 2017г.

До настоящего времени кредит не возвращен, задолженность не погашена.

Банк в сентябре 2018г. обратился к Мировому судьбе судебного участка №21 Притобольного судебного района с заявлением о выдаче приказа о взыскании задолженности в сумме 133 619, 61 руб. Определением Мирового судьи от 21.02.2019г., судебный приказ от 21.09. 2018г. отменен.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, Банк имеет право на получение процентов на сумму задолженности в соответствии с условиями договора.

С учетом доводов ответчика, взысканию подлежит задолженность в размере 120 420 руб. 75 коп., в том числе задолженность по основному долгу 56 004, 58 руб., задолженность по процентам за период с 15.01. 2014г. по 22.03. 2019г. в сумме 64 416, 17 руб. ( 4 345, 50 руб.+60 070, 67 руб.)

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей- 3200 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 100 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая частичное удовлетворение заявленных исковых требований, возврату подлежит государственная пошлина в размере - 3608, 41 руб..

. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № 67601 от 31.08.2018г. на сумму 1936, 209 руб. и платежным поручением № 32861 от 08.05.2019г. на сумму 1936, 19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества « Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества « Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме- 120 420 руб. 75 коп, в том числе -56 004, 58 руб.- сумма основного долга, 64416,17 руб.- сумма процентов в период с 15.01. 2014г. по 22.03. 2019г., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме - 3608 руб. 41 коп, всего- 124 029 ( сто двадцать четыре тысячи двадцать девять ) рублей 16 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.