Решение № 2-814/2017 2-814/2017~М-335/2017 М-335/2017 от 28 мая 2017 г. по делу № 2-814/2017

Дело № 2-814/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2017 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.,

при секретаре Зиявудиновой А.А.,

с участием представителя ответчиков ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, встречному исковому заявлению ФИО2 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании частично недействительным п. 4 кредитного договора, обязании произвести расчет графика платежей по кредитному договору, обязании произвести перерасчет поступивших платежей,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Центральный районный суд г. Твери с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, из которых: сумма срочного основного долга - <данные изъяты> копейки, сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> копеек, сумма срочных процентов - <данные изъяты> копеек, сумма просроченных процентов - <данные изъяты> копейки, сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг - <данные изъяты> копеек, штрафные санкции на просроченные проценты - <данные изъяты> копеек, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №ф. Согласно вышеуказанному кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренным настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренным договором. Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 22.04.2020 под 39,00 % в год, цель кредита - на неотложные нужды. В соответствии с п. 6 кредитного договора количество, размер и периодичность платежей заемщика определены в графике платежей согласно приложению № 1 и осуществляются не позднее 15 числа каждого месяца. Пунктом 12 кредитного договора установлена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения не начисляются.

В нарушение ст. 309, 310 ГК РФ, свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки заемщик не исполнил. Ответчику направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без ответа. По состоянию на 22.12.2016 за заемщиком числится задолженность в размере <данные изъяты> копейки, из которых: сумма срочного основного долга - <данные изъяты> копейки, сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рубля, сумма срочных процентов – <данные изъяты> копеек, сумма просроченных процентов - <данные изъяты> копейки, сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг - <данные изъяты> копеек, штрафные санкции на просроченные проценты - <данные изъяты> копейки. До настоящего времени денежные средства по кредитному договору не возвращены, со стороны ответчика не предпринято никаких мер по урегулированию ситуации во внесудебном порядке. Ответа на претензию истца не поступило.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО3 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пп. 1.1, 1.2, 5.1 договора поручительства № 1 поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств, вытекающих из кредитного договора. Срок действия договора поручительства № составляет 96 месяцев со дня его заключения. В соответствии с п. 1, 2 ст. 363, п. 1 ст. 361, п.1 ст. 323 ГК РФ, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк так же направил в адрес поручителя требование о необходимости погашения суммы кредита и уплате процентов в размере <данные изъяты> копеек, как поручителю заемщика. Ответа на требования со стороны поручителя получено не было, задолженность не погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 подано встречное исковое заявления к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании частично недействительным п. 4 кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части превышения процентной ставки по кредиту свыше 27,02 % годовых, обязании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произвести расчет графика платежей по кредитному договору № обязании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произвести перерасчет поступивших в погашение по кредитному договору № платежей в соответствии с процентной ставкой 27,02%. В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также согласно опубликованной на официальном сайте Банка России 13.02.2015 таблицы среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), действовавших в первом и втором квартале 2015 года, полная стоимость кредитного продукта не может составлять более 27,04 % годовых, в то время как в кредитном договоре между истцом и ответчиком указана процентная ставка 39 % годовых. В связи с изложенным ФИО2 полагает, что п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ противоречит действующему законодательству и должен быть признан недействительным в части превышения процентной ставки по кредиту свыше 27,04 % годовых. Банк, одним из основных видов деятельности которого является заключение кредитных договоров с гражданами, не мог не быть в курсе формирования полной стоимости кредитов, определенной федеральным законом.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 11 апреля 2017 года, занесенным в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО4.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1, действующая на основании доверенностей, просила удовлетворить встречное исковое заявление, а также снизить размер взыскиваемых пени, в связи с их несоразмерностью заявленным требованиям.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явились, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения представителя ответчиков, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчиков, изучив материалы гражданского дела, оценив все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита и присоединения к «Общим условиям предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на следующих условиях: сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения - <данные изъяты> рублей, срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка - 39,0 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно приложению № кредитному договору и осуществляются не позднее 15 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Расчет суммы ежемесячного платежа осуществляется по формуле аннуитета. Полная стоимость кредита составляет 38,973 %.

Согласно п. 11 индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита (займа) являются неотложные нужды.

В силу п. 10 индивидуальных условий заемщик обязан предоставить поручительство физического лица ФИО3 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании договора заемщик указал, что согласен с общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять, а также подтвердил, что экземпляр общих условий на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» им получен, он с ними ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью заемщика в соответствующей графе индивидуальных условий.

В день заключения договора сторонами согласован и подписан график платежей.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от 27 октября 2016 года по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «Пробизнесбанк» продлен.

В силу статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Банк свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит. В соответствии с заявлением заемщика, п. 2.4, 2.5 общих условий предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», истец перечислил денежные средства в размере 1 000000 рублей на счет заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, стороной ответчика не оспаривались.

Согласно п. 3.1.1, 4.1 кредитного договора заемщик обязуется обеспечить на счете наличие денежных средств (или внести в кассу банка) в сумме ежемесячного платежа не позднее даты, указанной в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. При наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере – с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 индивидуальных условия, п. 4.2 общих условий).

Согласно представленному расчету задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки, в том числе сумма срочного основного долга – <данные изъяты> копейки, сумма просроченного основного долга <данные изъяты> рубля, сумма срочных процентов <данные изъяты> копеек, сумма просроченных процентов <данные изъяты> сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный основной долг <данные изъяты>, штрафные санкции на просроченные проценты <данные изъяты>.

Представленный суду расчет задолженности соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора.

Разрешая встречные исковые требования ФИО2 суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В силу ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составляет 39,0 %.

Согласно Указанию Центрального банка Российской Федерации от 18 декабря 2014 года № 3495-у «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», учитывая существенные изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России устанавливает, что в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита (займа) между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период, когда действовало названное Указание Центрального Банка РФ о неприменении ограничений значения полной стоимости кредита.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований о признании частично недействительным п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части превышения процентной ставки по кредиту свыше 27,02 % годовых, а также производных от них требований об обязании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произвести расчет графика платежей по кредитному договору № и перерасчет поступивших в погашение по кредитному договору № платежей в соответствии с процентной ставкой 27,02%, у суда не имеется.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3.3.2 общих условий банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней предусмотренных договором и (или) расторжения договора, при просрочке, в том числе, задержке уплаты ежемесячного платежа согласно графика платежей, на срок более 60 дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно положениям статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен договор поручительства № согласно которому поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен с содержанием кредитного договора и согласен с его условиями.

Согласно п. 3.1 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное уведомление о погашении задолженности, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору.

В силу п. 5.1 договора поручительства настоящий договор поручительства вступает в силу с момента его подписания и действует в течение 96 месяцев.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности в адрес заемщика и поручителя 23.01.2017 банком направлено требование о погашении образовавшейся задолженности.

До настоящего времени требования банка ответчиками не выполнены, обязательства по кредитному договору не исполнены, что подтверждено наличием спора в суде. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора и договора поручительства, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований в части взыскания задолженности по кредиту по состоянию на 22 декабря 2016 года в размере <данные изъяты> копейки.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, предусмотрено, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Заявленные истцом ко взысканию штрафные санкции на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> копеек, штрафные санкции на просроченные проценты в размере <данные изъяты> копейки, явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства и их применение не соответствует компенсационному характеру неустойки по отношению к убыткам.

Принимая во внимание размер неустойки за неисполнение условий договора, последствия нарушения обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером задолженности, соотношение размера неустойки с платой за пользование заемными средствами, двоякую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения подлежащей взысканию неустойки до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №ф подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> копеек, в том числе, сумма срочного основного долга – <данные изъяты>, сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рубля, сумма срочных процентов - <данные изъяты>, сумма просроченных процентов - <данные изъяты>, сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, штрафные санкции на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, в том числе из государственной пошлины.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию солидарно с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму 16 095 рублей.

На основании изложенного, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 095 рублей. В удовлетворении остальной части иска – отказать.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании частично недействительным п. 4 кредитного договора, обязании произвести расчет графика платежей по кредитному договору, обязании произвести перерасчет поступивших платежей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Мотивированное решение по делу изготовлено 02 июня 2017 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова