Решение № 2-5475/2018 2-5475/2018~М-4599/2018 М-4599/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-5475/2018

Дело № 2 – 5475 / 2018 год


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2018 года г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи: ДОЛЖИКОВОЙ О.А.

при секретаре: УМЕТБАЕВЕ Д.И.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей по доверенности ФИО3,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «ГСК « Югория» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику АО « ГСК « Югория» о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу недоплаченную сумму страхового возмещения в размере 198 000 руб., моральный вред в сумме 5000 руб., почтовые расходы в размере 72 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы по оплате юридических услуг в размере 500 руб. за юридическую консультацию, 5000 руб. – за составление искового заявлении, 1000 руб.- за услуги по копированию документов, 20 000 руб. – расходы на оплату услуг представителя.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ имело место ДТП с участием автомобиля <данные изъяты>, госномер №, принадлежащего истцу ФИО1 на праве собственности. На момент возникновения указанных повреждений автомобиля действовал заключенный между истцом и ответчиком договор добровольного страхования транспортного средства полис КАСКО с программой страхования « Классик» серия № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, застрахованное ТС – Hyundai Genesis, 2014 года выпуска. Страховая сумма по договору составила в размере 1 800 000 руб. Выгодоприобретателем по риску « Хищение» и рискам «Частичное КАСКО» на условиях тотального повреждения ТС в части непогашенной задолженности по кредитному договору является <данные изъяты>), в остальных случаях – Страхователь. ПО данному событию истец в соответствии с Условиями правил страхования обратился в АО « ГСК « Югория» с заявлением о наступлении страхового случая. Истцу было выдано направление на ремонт на СТОА ООО « <данные изъяты>». Согласно предварительного заказа-наряда от СТОА от ДД.ММ.ГГГГ стоимость ремонта ТС составляет 2 514 408 руб. Страховая сумма застрахованного ТС согласно полиса КАСКО составляет 1 800 000 руб. Стоимость годных остатков согласно результатов проведения специализированных торгов составляет 803 000 руб. Страховая компания выплатила страховое возмещение в размере 799 000 руб., таким образом, не доплатила страховое возмещение в размере 198 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возмещении недоплаченной суммы страхового возмещения в размере 198 000 руб. Ответчик, получив претензию ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес истца отказ в доплате страхового возмещения, ссылаясь на п.6.7, 6.8 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств. Данный отказ считает необоснованным и противоречащим нормам действующего законодательства, так как полис страхования не содержит информацию о расчетах изменения в течении срока действия договора страхования страховой суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно надлежащим образом, представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.40).

Представитель истца ФИО1, действующая по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования полностью поддержала и просила удовлетворить по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика АО «ГСК « Югория» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно надлежащим образом. Представителем по доверенности ФИО4 суду представлены письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что с исковыми требования ФИО1 страховая компания не согласна по следующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ АО « ГСК « Югория» произвело выплату страхового возмещения на счет, указанный Выгодопроиобретателем в размере 799 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК «Югория» и истцом подписано Соглашение, в котором определено, что размер страховой выплаты составляет 799 000 руб., поврежденное ТС остается у Истца. сумма страхового возмещения Истцу выплачена в полном размере – 799 000 руб. ( без учета стоимости годных остатков, т.к. от прав на них Истец не отказывался). Указанная сумма страхового возмещения -799 000 руб. рассчитана исходя из условий заключенного договора, периода его действия, без учета стоимости годных остатков: 1 602 000 руб. – 803 000 руб. ( стоимость годных) = 799 000 руб. Поскольку договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ, а дорожно-транспортное происшествие, при котором застрахованный автомобиль получил повреждение, случилось ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с момента заключения договора страхования и до страхового события прошло полных 11 месяцев, соответственно, страховая сумма по договору изменилась путем ее уменьшения от первоначальной на 11% из следующего расчета: 1 800 000 руб. ( страховая сумма на момент заключения договора) – 11% = 1 602 000 руб. Данный размер выплаты страхового возмещения определен сторонами программой страхования « Классик», что подтверждается страховым полисом. Стороны при заключении настоящего договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающую по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу. От выбранного типа страховой суммы зависел размер страховой премии, т.е. цена услуги. Таким образом, условие об изменяющейся страховой сумме не противоречит действующему законодательству истец добровольно согласился на данное условие страхования, оплатив за договор страхования сумму по более низкому тарифу. Просит в удовлетворении заявленных истцом исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица <данные изъяты>) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, сведений о наличии уважительных причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просили.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца, представителя ответчика и третьего лица, извещенных о дне и времени с судебного заседания.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив и оценив материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования ФИО2 являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Представленным суду свидетельством о регистрации ТС (л.д.22) подтверждается, что истцу ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство - легковой (седан) автомобиль марки «<данные изъяты>, госномер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО "ГСК "Югория" и страхователем ФИО1 заключен договор добровольного страхования по страховому полису серии № автомобиля марки «<данные изъяты>, госномер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска с программой страхования « Классик», в соответствии с которым застрахованы риски "Ущерб" и "Хищение", срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 86 500 руб., страховая сумма определена в размере 1 800 000 руб.

Согласно условиям договора страхования истцом выбран вариант договора страхования: неагрегатная - изменяющаяся страховая сумма, без франшизы (л.д. 12).

Договор заключен на основании Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств ОАО ГСК "Югория" от ДД.ММ.ГГГГ с последующими изменениями и дополнениями (далее - Правил страхования).

В соответствии с пунктом 6.8.2 Правил страхования изменяющаяся страховая сумма - при тотальном повреждении для транспортных средств со сроком эксплуатации менее 1 года на 6% от первоначальной суммы за 1 (первый) месяц, на 4% за 2 ой месяц, на 1% за 3-й и каждый последующий полный месяц действия договора страхования. Для транспортных средств со сроком эксплуатации более - 1 года - на 1% от первоначальной страховой суммы за каждый полный месяц действия договора страхования. Страховая сумма при тотальном повреждении уменьшается в течение срока страхования на 1,5% за каждый полный месяц действия договора страхования.

В соответствии с пунктом 16.2.1 Правил страхования выплата производится при условии, что поврежденное ТС остается у Страхователя в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования, согласно и с учетом пунктов 6.8.1 – 6.8.2 настоящих Правил, по риску « Ущерб» или « Полное КАСКО» за вычетом : произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании); франшиз, установленных в договоре страхования; стоимости поврежденного ТС. 8.6,81 по риску "Ущерб" или "Полное КАСКО", за вычетом произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании), франшиз, установленных в договоре страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно - транспортного происшествия застрахованный автомобиль истца ФИО1 получил механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком АО « ГСК « Югория» от страхователя ФИО1 получено заявление о наступлении страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком был произведен осмотри поврежденного транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил уведомление в адрес истца о необходимости предоставить поврежденное ТС на СТОА ООО « <данные изъяты>» на ремонт.

ДД.ММ.ГГГГ произведен дополнительный осмотр поврежденного транспортного средства, а также составлен акт обнаружения скрытых повреждений официальным дилером ООО « ТТС-УКР-Уфа», в ходе которых установлено, что транспортное средство истца получило тотальные повреждения и его восстановление признано экономически нецелесообразным ( стоимость восстановительного ремонта без учета износа превышает разницу между страховой суммой застрахованного ТС на момент наступления страхового случая.

Согласно страховому полису КАСКО Выгодоприобретателм по риску « Ущерб» на условиях «Полное уничтожение ( гибель) транспортного средства является <данные изъяты>, которому ДД.ММ.ГГГГ АО ГСК « Югория» направило письмо о предоставлении поданных получателя страхового возмещения и реквизитов счета для перечисления.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> предоставили страховщику реквизиты для перечисления страхового возмещения, после чего ДД.ММ.ГГГГ страховщик АО « ГСК « Югория» произвело выплату страхового возмещения на счет, указанный Выгодопрробретатлем. в размере 799 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 в адрес страховщика направлена досудебная претензия о возмещении недоплаченной суммы страхового возмещения в размере 198 000 руб. ответчиком получена претензия истца, в котором указано об отказе истца от годных, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Таким образом, общая сумма страховой выплаты по наступившему страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ составила 799 000 руб.

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Как следует из условий заключенного между сторонами договора страхования, стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования.

Поскольку с момента заключения договора страхования и до страхового события прошло полных 11 месяцев, то страховая сумма по договору снизилась от первоначальной на 11%, что составляет 1 602 000 руб. ( из расчета: 1 800 000 руб. (первоначальная страховая сумма) x 11%).

Материалами выплатного дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ страховщик АО « ГСК « Югория» и страхователь ФИО1 заключили соглашение о выплате страхового возмещения, согласно которого стороны достигши соглашение о проведении страховой выплаты страховщиком страхователю /выгодоприобретателю в размере, определенном условиями Договора страхования, указанном в пункте 3.4 настоящего Соглашения, за вычетом стоимости поврежденного ТС, франшизы и иных вычетов, предусмотренных Договором страхования. Согласно пункта 3.1 соглашения стоимости поврежденного ТС составляет 803 000 руб. На основании пункта 3.4 размер сторонами определен размере страховой выплаты 799 000 руб.

Из пункта 5 указанного Соглашения следует, что страхователем принято решение оставить поврежденное транспортное средство «Hyundai Genesis, госномер С 076 ВУ 102, 2014 года выпуска в распоряжение собственника.

Пунктом 8 Соглашения его стороны установили, что после оплаты страховщиком страхового возмещения в соответствии с условиями настоящего Соглашения обязательства Страховщика по Договору страхования прекращаются полностью в связи с исполнением ( ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 409 Гражданского Кодекса РФ по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного ( уплатой денег, передачей имущества и т.п.). Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами.

В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Содержащийся в вышеуказанной норме закона принцип свободы договора, основанный на положениях Конституции Российской Федерации, относится к основным началам гражданского законодательства.

При этом, нормы Гражданского Кодекса, так же как и нормы Закона РФ « ОБ организации страхового дела в РФ» не содержат запрета на возможность изменения определения размера страховой выплаты и порядка ее выплаты.

Соответственно, заключение со страховщиком соглашения об определении размера страхового возмещения является реализацией права потерпевшего на получение страхового возмещения.

Руководствуясь приведенными нормами права, исходя из согласованных сторонами в соглашении от ДД.ММ.ГГГГ условий, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, поскольку размер и порядок выплаты страхового возмещения по договору КАСКО был определен сторонами в заключенном между ними соглашении, обязательства по данному соглашению исполнены ответчиком надлежащим образом, истец реализовал свое право на распоряжение годными остатками поврежденного транспортного средства, обратился непосредственно к страховщику, который возместил причиненный ущерб в согласованном размере.

Иное противоречило бы принципам гражданского права - свободе волеизъявления сторон при установлении договорных отношений и равенству участников регулируемых гражданским законодательством отношений.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что страховой компанией АО « ГСК « Югория» обязательства по выплате страхового возмещения были исполнены в добровольном порядке в установленный Правилами страхования срок с момента предоставления истцом необходимых документов и передачи годных остатков поврежденного транспортного средства страхователю.

Разрешая данный спор и отказывая в удовлетворении иска ФИО1, суд исходит из того, что с момента заключения договора страхования и до страхового события прошло полных 11 месяцев, соответственно, страховая сумма по договору изменилась путем ее уменьшения от первоначальной на 11% и составила 1 602 000 руб., в связи с чем за вычетом стоимости годных остатков 803 000 руб., пришел к выводу, что общая сумма выплаченного страховщиком страхового возмещения в размере 799 000 руб. соответствует условиям договора страхования и условиям заключенного между сторонами Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая фактическое исполнение страховщиком своих обязанностей по выплате страхового возмещения, предусмотренных договором добровольного страхования, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения в размере 198 000 руб.

По представленным суду доказательствам не установлено, что права истца ФИО1, как потребителя услуг страхования, были нарушены ответчиком АО « ГСК « Югория», а потому исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежит.

Принимая во внимание, что решение по данному спору состоялось в пользу ответчика, суд также не усматривает предусмотренных ст. 98 и ст. 100 ГПК РФ оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с ответчика в его пользу почтовых расходов в размере 72 руб., расходов по оплате юридических услуг в размере 500 руб., за юридическую консультацию, 5000 руб. – за составление искового заявлении, 1000 руб.- за услуги по копированию документов, 20 000 руб. – расходов на оплату услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 1, 8, 168, 409, 421, 929, 931 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 56, 98, 100, ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу « ГСК « Югория» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения в размере 198 000 руб., морального вреда в сумме 5000 руб., почтовых расходов в размере 72 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате юридических услуг в размере 500 руб. за юридическую консультацию, 5000 руб. – за составление искового заявления, 1000 руб.- за услуги по копированию документов, расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Судья: ( подпись) О.А. ДОЛЖИКОВА

Копия верна: Судья: О.А. ДОЛЖИКОВА

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>