Решение № 2-3041/2020 2-3041/2020~М-3010/2020 М-3010/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-3041/2020

55RS0003-01-2020-004523-95

Дело № 2-3041/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 14 сентября 2020 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при секретаре судебного заседания Матущенко А.А.

с участием помощника судьи Вилкс Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор на получение денежных средств, по условиям кредитного договора истец обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими. 26.11.2019 истец направил ответчику заявление о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором: копии кредитного договора или оферту, выписки движений по счету действующих кредитных линий, справки о размере задолженности, копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица банка, в случае смены кредитора. Ответчик данное заявление оставил без ответа. Всю информацию, включая выписку по счету и справку об имеющейся задолженности ответчик мог направить на почтовый адрес истца, указанный в анкетных данных при заключении договора. Считает, что ответчик нарушил право потребителя на информацию, что свидетельствует о нарушении ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». Просит обязать ответчика предоставить истцу копию кредитного договора на получение денежных средств, копии договора цессии, заверенного печатью и подписью уполномоченного лица банка в случае смены кредитора, обязать ответчика предоставить истцу информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а именно подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основания и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика, взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Истец и его представитель, действующий на основании доверенности ООО «Капитал Консалтинг» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчика ПАО Сбербанк представителя в судебное заседание не направил, представил возражения, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных ФИО1 требованиях, поскольку копия указанного кредитного договора была предоставлена клиенту при его заключении. 27.02.2016 в Омское отделение №3634 ПАО Сбербанк поступило заявление (оферта) от ФИО1 о выдаче ему кредитной карты № с лимитом в 30 000 рублей. Оферта была фактически акцептирована путем выдачи заемщику кредитной карты. Представителем ООО «Капитал Консалтинг» были направлены в адрес банка заявления, в которых просил представить ему, как представителю заемщика копии документов. Однако, учитывая прямое требование закона, копия кредитного договора, копия выписки из лицевого счета по кредитному договору, копия договора цессии в случае смены кредитора, справка о наличии задолженности, могут быть предоставлены банком только самому ФИО1, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. В связи с чем, ответчик обоснованно отказа представителю ООО «Капитал Консалтинг» в предоставлении сведений, относящихся к банковской тайне.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу с п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

С 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 7 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления (оферта) истца от 27.02.2016 ФИО1 была выдана кредитная карта № с лимитом в 30 000 рублей, под 25.9 % годовых, до полного погашения обязательств по возврату кредита.

Проставлением своей подписи во всех разделах индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» от 27.02.2016 истец ФИО1 выразил свое согласие на заключение на заключение между ним и ПАО «Сбербанк России» указанного договора.

В разделе 16 договора указан способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, который может осуществляться любым из следующих способов: посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи, посредством личной явки Клиента в подразделение Банка, а также посредством удаленных каналов обслуживания, используемых Банком. Банк может направлять Клиенту информацию посредством электронной почты и СМС-сообщений.

Клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, памяткой держателя, памяткой безопасности, которые размещены на официальном сайте Банка и выдаются по требованию Клиента (раздел 14 договора).

Также в разделе 20 договора, имеется согласие клиента на обработку персональных данных, в том числе указанных в заявлении клиента в соответствии с требованиям Закона № 152-ФЗ от 27.07.2006.

Индивидуальные условия договора содержат исчерпывающие сведения о сумме займа, его сроках и всех иных существенных условиях.

Индивидуальные условия были сформированы ответчиком на основании обращения истца на получение кредитной карты и подписаны двумя сторонами.

Таким образом, судом достоверно установлено, что фактом подписания Индивидуальных условий договора выпуска и обслуживания кредитной карты № истец выразил свое согласие с предложенными ему условиями, а также желание и волеизъявление заключить договор на предложенных условиях. При этом истец не обращался к ответчику с предложением об изменении условий или расторжении договора.

Факт ознакомления и полного согласия с условиями договора № подтвержден акцептом клиента, где ФИО1 подтвердил свое личное согласие об открытии ссудного счета на его имя.

Позже Клиентом были внесены платежи в счет исполнения договора, общая задолженность по договору по состоянию на 01.02.2020 составила 72 656,58 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по оплате установленных банком платежей, ответчик обратился в мировой суд судебного участка №87 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. действующей на момент заключения договора) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статья 10 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

С учетом изложенного, принимая во внимание отсутствие доказательств того, что при личном обращении истца или обращении ее представителя банк отказал в предоставлении документов, суд считает, что истцом не представлено доказательств нарушения его прав ответчиком по предоставлению необходимой информации.

Согласно ст. 11 Гражданского кодекса РФ судебной защите подлежит только нарушенное право. В связи с тем, что на момент рассмотрения дела, доказательств нарушения прав истца не представлено в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ А.Л. Савчук

Мотивированный текст решения изготовлен 21 сентября 2020 года.

Судья /подпись/ А.Л. Савчук