Решение № 2-323/2019 2-323/2019(2-4031/2018;)~М-4058/2018 2-4031/2018 М-4058/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-323/2019

Дело № 2-323/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 16 января 2019 года

Заводский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при секретаре Сергиенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 12.04.2013г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № №№ (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 57934.41 руб. (Пятьдесят семь тысяч девятьсот тридцать четыре рубля сорок одна копейка) (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 16.11.2018 г. задолженность по Договору составляет 75463.59 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), из которых 57934.41руб. (задолженность по основному долгу) + 17529.18руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09.11.2012 по 16.11.2018 г.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75463.59 руб., в том числе 57934.41 руб. – задолженность по основному долгу; 17529,18 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2463,91 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил возражения в которых возражал против удовлетворения заявленных требований, указывая на то что ему была предоставлена не полная информация о кредите, а именно в части процентной ставки. Так же в возражениях указывает что ежемесячно погашал по 4500 руб., после изменения материального положения вносил по 2500 руб. В счет погашения кредита выплатил за период с 2012г. по 2018г. сумму в размере 184514,37 руб. В случае удовлетворения требований просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку, считая ее завышенной и не соответствующей допущенным нарушениям условий договора.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета №№№, в офертно – акцептной форме был заключен договор кредитования №№№ согласно которому последнему были предоставлен лимит кредитования в размере – 50 000 руб., сроком до востребования (л.д.31-33).

Как следует из раздела «Данные о кредите» заявления-оферты на получения кредита, процентная ставка по кредиту составляет 35 % годовых, ПСК 74 % годовых, лимит кредитования 50000 руб., минимальный обязательный платеж в погашении кредита состоит из 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов (л.д. 31).

Факт предоставления кредитной линии подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.16-30). Ответчиком доказательств обратного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.4.3. общих условий кредитования погашение кредита производиться Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, включающими часть основного долга и проценты.

В соответствии с п. 4.4. Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

В соответствии с разделом «Условия кредитования» Соглашения о кредитовании счета, ответчику была выдана неперсонифицированная кредитная карта для осуществления операций.

Согласно соглашения о кредитовании счета погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течении платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с 13.06.2012 по 16.11.2018 г.

Доказательств обратного, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на 16.11.2018г. на л.д.10-15, задолженность ответчика перед Банком по просроченному основному долгу по кредиту составляет 57934,41 рублей, по просроченным процентам 17529,18 рублей

Проверяя расчет истца, суд считает, что размер основного долга и процентов, неустойки, заявленные истцом к взысканию с ответчика, перерасчету не подлежат, вышеуказанные суммы соответствует представленному истцом расчету, ответчиком не оспорены, доказательств внесения в Банк иных сумм, не указанных истцом и не учтенных им при расчете размера задолженности, как и контрсчета размера задолженности, ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по просроченному основному долгу по кредиту в размере 57934,41 рублей, по просроченным процентам 17529,18 рублей.

Доводы ответчика о том, что в счет погашения кредита им было выплачена за период с 2012г. по 2018г. сумма в размере 234514, 37 рублей, основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований не является, как следует из выписки по лицевому счету и представленного расчета задолженности, ответчику в период с 13.02.2012 г. по 16.11.2018 г. был предоставлен кредит в общей сумме 189951, 10 рублей, на который начислялись проценты и неустойки, при этом все внесенные ответчиком суммы, учтены истцом, доказательств обратного, не представлено.

Ссылка ответчика на обстоятельства того, что при заключении кредитного договора ему было «не совсем понятно», как ему установлена процентная ставка кредитования безосновательна, поскольку как следует из заявления на заключения соглашения о кредитовании счета №№№, собственноручно подписанного ответчиком, он подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Правлами и Тарифами банка, которые буду с него взиматься в случае заключение договора, само заявления содержит сведения о лимите кредитования, годовой процентной ставке и полной стоимости кредита, минимальном размере платежа и его структуре, сроке и даты платежа, комиссиях, мерах ответственности за нарушение оплаты минимального обязательного платежа.

Доводы ответчика о необходимости применения ст.333 ГК РФ при определении размера процентов, не заслуживают внимания, поскольку доказательств явной несоразмерности процентов последствиям нарушения обязательств в деле не имеется, ответчик доказательств недобросовестного поведения займодавца при определении размера процентов за пользование кредитом суду не представил,

Предусмотренные договором проценты в размере 35% годовых, являются платой за пользование займом, предусмотренной ст.809 ГК РФ, условия договора о процентах согласованы между сторонами надлежащим образом, в установленном законом порядке не оспорены, недействительными не признаны, оснований для снижения заявленных к взысканию процентов применительно к ст.333 ГК РФ у суда не имеется.

По вышеуказанным основаниям, оснований считать, что со стороны истца имело место нарушение ст.422 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется, доказательств обратного, истцом не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина уплаченная при подачи настоящего искового заявления в размере 2463,91 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ИНН № ОГРН № дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.), пер. Святителя Иннокентия 1, г.Благовещенск, Амурская область, 675000, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ. в размере 75463,59 руб., из них: 57934,41 руб. – задолженность по основному долгу; 17529,18 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2463,91 руб., а всего 77927,5 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 21.01.2019 года

Судья: Решетняк А.М.