Решение № 2-339/2025 2-339/2025~М-232/2025 М-232/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-339/2025

Дело №2-339/2025 г.

УИД №48RS0015-01-2025-000361-75


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2025 года г.Лебедянь Липецкой области

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Коленкиной Н.В.,

при секретаре Шаповаловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску публичного акционерного общества банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.05.2024 года в размере 2 117 067 рублей 34 копейки, из которых: 1 843 450 рублей 07 копеек – остаток ссудной задолженности (основного долга), 269 904 рубля 51 копейка – сумма плановых процентов, 2 837 рублей 32 копейки – задолженность по пени, 875 рублей 44 копейки – задолженность по пени по основному долгу, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, номер двигателя № VIN № и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 66 171 рубль.

Свои требования мотивирует тем, что 12.05.2025 года между ПАО Банк ВТБ и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО Банк ВТБ предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 1 860 000 рублей, на срок до 12.05.2031 года под 22,9% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты, предусмотренные договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Ежемесячный платеж составил в размере 44 831 рубль 34 копейки (кроме первого и последнего). Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательства по договору является залог транспортного средства NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета. Согласно п.12 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. В связи с непогашением кредита истец направил в адрес ответчика претензию 14.03.2025 года с требованием о погашении задолженности в полном объеме, которая оставлена ответчиком без ответа. По состоянию на 19.04.2025 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 12.05.2024 года составляет в размере 2 150 482 рубля 30 копеек, общая сумма неустойки была уменьшена истцом до 10%, в связи с чем, сумма, подлежащая ко взысканию составляет в размере 2 117 067 рублей 34 копейки, из которых: 1 843 450 рублей 07 копеек – остаток ссудной задолженности (основного долга), 269 904 рубля 51 копейка – сумма плановых процентов, 2 837 рублей 32 копейки – задолженность по пени, 875 рублей 44 копейки – задолженность по пени по основному долгу.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ, ответчик ФИО1, надлежаще извещённые о дне, времени и месте слушания дела, не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили. В адресованном суду заявлении представитель истца ПАО Банк ВТБ по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 12 мая 2024 года между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО Банк ВТБ предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 1 860 000 рублей, на срок 84 месяца до 12.05.2031 года под 22,9% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты, предусмотренные договором.

Размер ежемесячного платежа составляет 44 831 рубль 44 копейки, 17 числа каждого месяца, количество платежей - 84.

Целью использования заемщиком потребительского кредита является покупка ТС и иные сопутствующие расходы (пункт 11).

Обеспечением исполнения обязательства по договору является залог транспортного средства марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, стоимостью 2 140 000 рублей (пункт 10).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что заемщик за просрочку возврата кредита и уплаты процентов уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Из договора купли-продажи автомобиля №ИК0161 от 12.05.2025 года следует, что ФИО1 купил у ИП ФИО4 транспортное средство марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, за 2 140 000 рублей.

Согласно п.п.5.2, 5.3 Правил автокредитования ПАО Банк ВТБ банк может обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и(или) просрочки уплаты процентов заемщиком, в том числе, при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, и в других случаях и порядке, предусмотренными законодательством РФ. Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке.

В силу п.5.4., 5.5. Правил автокредитования ПАО Банк ВТБ при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке. В случае отсутствия отчета об оценке начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем размере:

Возраст ТС, лет

1
2

3
4

5
6

7
8

9
10

Коэффициент износа

0,80

0,68

0,61

0,55

0,50

0,45

0,40

0,38

0,36

0,34

Возраст ТС определяется от даты выпуска ТС по дату определения начальной продажной цены ТС. Реализация предмета залога производится в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Денежные средства, полученные от реализации предмета залога, направляются непосредственно на погашение задолженности заемщика по договору.

ФИО1 ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, ознакомлен с правилами автокредитования ПАО Банк ВТБ. Договор подписан ответчиком лично 12.05.2024 года.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что истец исполнил обязательства по кредитному договору № от 12.05.2024 года, перечислив на банковский счет ответчика № ПАО Банк ВТБ денежные средства в полном объеме.

В связи с не исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ПАО Банк ВТБ 14 марта 2025 года направило в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в срок не позднее 15 апреля 2025 года, оставленное ответчиком без ответа. Доказательств обратного ответчик ФИО1 суду не представил.

Расчетом задолженности, выпиской по счету подтверждается, что по состоянию на 19.04.2025 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 12.05.2024 года составляет в размере 2 117 067 рублей 34 копейки, из которых: 1 843 450 рублей 07 копеек – остаток ссудной задолженности (основного долга), 269 904 рубля 51 копейка – сумма плановых процентов, 2 837 рублей 32 копейки – задолженность по пени, 875 рублей 44 копейки – задолженность по пени по основному долгу.

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности содержит ясные, полные и математически правильные вычисления. Следовательно, такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, сведений об отсутствии задолженности у ответчика перед истцом ПАО Банк ВТБ по спорному кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Таким образом, при изложенных обстоятельствах, суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита, в связи с чем, исковые требования ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом ПАО Банк ВТБ заявлены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено и следует из условий кредитного договора №V621/4041-0008401 от 12.05.2024, подписанного заемщиком ФИО1, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1, в соответствии с п.5.4 Правил автокредитования ПАО Банк ВТБ залоговая стоимость ТС составляет в размере 727 600 рублей (2 140 000 рублей (стоимость автомобиля) х 0,34 (коэффициент износа при возрасте ТС более 10 лет) = 727 600 рублей).

Указанный размер залоговой стоимости вышеуказанного движимого имущества ответчиком ФИО1 не оспорен.

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества с интернет-сайта https://www.reestr-zalogov.ru № от 20.05.2024 года, следует, что транспортное средство марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, собственником которого является ФИО1, находится в залоге. Залогодержатель – ПАО Банк ВТБ.

В силу п.п.1 п.2 ст. 348 ГК РФ при решении вопроса об обращении взыскания на предмет залога учитывается не только невыплаченный основной долг, а неисполнение обязательства в целом.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из справки начальника ОТН и РАС Госавтоинспекции МО МВД России «Лебедянский» от 23.05.2025 года, карточки учета ТС следует, что автомобиль марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, государственный регистрационный знак № принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 на основании договора купли-продажи от 12.05.2024 года и по настоящее время.

Из расчета задолженности, выписки по счету по кредитному договору № от 12.05.2024 года за период с 13.05.2024 года по 19.04.2025 года следует, что ответчик ФИО1 производил погашение кредита с нарушением установленных условий кредитного договора и в меньших размерах, в результате чего, образовалась задолженность в общей сумме 2 117 067 рублей 34 копейки.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку способ реализации заложенного имущества не определен сторонами условиями кредитного договора в соответствии с положениями ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества ТС марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1, подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что поскольку целью требования об обращении взыскания на заложенное имущество является получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обязательства по кредитному договору, начальная продажная цена принадлежащего ответчику транспортного средства, определенная в соответствии п.5.4 Правил автокредитования ПАО Банк ВТБ залоговая стоимость ТС составляет в размере 727 600 рублей не оспорена ответчиком, доказательств подтверждающих несостоятельность указанного размера суду не предоставлено, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требования истца, об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, принадлежащее ответчику ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены данного транспортного средства в размере 727 600 рублей, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 66 171 рубль.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 12.05.2024 года в размере 2 117 067 рублей 34 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 171 рубль, всего в размере 2 183 238 (два миллиона сто восемьдесят три тысячи двести тридцать восемь) рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки NISSAN PATHFINDER, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, серого цвета, номер двигателя №, VIN №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, зарегистрированному по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены данного транспортного средства в размере 726 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области.

Судья Н.В.Коленкина