Решение № 2-2675/2018 2-2675/2018~М-2642/2018 М-2642/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-2675/2018

Гражданское дело № 2-2675/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2018 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Осипенко Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинанс-Владивосток» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 января 2014 года в размере 240221 рубля 64 копеек, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинанс-Владивосток» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 января 2014 года в размере 240221 рубля 64 копеек, расходов по оплате государственной пошлины, указав обоснование на то, что 29 января 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства. По договору, заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору в полном объеме полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако обязательства по возврату заемных денежных средств в срок заемщиком не исполняются. 27 мая 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» был заключен договор уступки прав по кредитному договору. 04 сентября 2017 года ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» по договору цессии, уступило права (требования) ООО «Микрофинанс-Владивосток». Сумма уступаемой задолженности составила 240221 рубль 64 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу – 135563 рубля 93 копейки, сумма процентов – 104657 рублей 71 копейка. На дату обращения в суд обязательства по возврату суммы задолженности, ответчиком не исполнены.

В судебное заседание представитель истца ООО «Микрофинанс-Владивосток», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, пояснив, что действительно она заключала кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк», получала денежные средства по кредиту. При этом ей также была предоставлена кредитная карта. В 2017 году она погасила кредит и кредитную карту в полном объеме. После погашения кредита она в 2017 году обратилась в банк, где ей были даны выписки о погашении задолженности в полном объеме. Задолженности по кредиту у нее не имеется, не понимает, почему долг был передан коллекторам, так как задолженности у нее не имеется.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 29 января 2014 года между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» на основании анкеты-заявления и заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета в ОАО КБ «Восточный», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования № (л.д. 8 оборот, 6).

В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчику установлены индивидуальные условия кредитования: вид кредита – ВЫГОДНАЯ ЖИЗНЬ, валюта кредита – рубль, номер счета – №, срок возврата кредита – 36 месяцев, сумма кредита – 141384 рубля, ставка – 37,5% годовых, полная стоимость кредита – 44,65% годовых, дата выдачи кредита – 20 января 2014 года, окончательная дата погашения – 29 января 2017 года, дата платежа – 29 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 6595 рублей, Минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках договора кредитования при сумме кредита от 100001 рублей до 200000 рублей – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности три раза и более, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% минимум 250 рублей, пеня начисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% (л.д. 6).

ФИО1, подписав заявление о заключении договора кредитования, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования.

Заемщик воспользовалась суммой предоставленного кредита, что подтверждается материалами дела и не отрицалось в судебном заседании ответчиком.

Как следует из абзаца второго пункта 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

27 мая 2016 года публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» заключили договор об уступке прав (требований) № 420, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к договору (п.1.1). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим на момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № 1 к договору (п. 1.2.) (л.д.15-19).

В соответствии с п. 1.3. договора об уступки прав (требований) цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.). Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания договора и Приложения № 1 к нему (п.1.4.).

Вместе с тем, приложения № 1 к указанному договору об уступке прав (требований) № 420 истцом в материалы дела не представлено.

04 сентября 2017 года общество с ограниченной ответственностью «Агентство по реструктуризации кредитов» и общество с ограниченной ответственностью «Микрофинанс-Владивосток» заключили договор об уступке прав (требований) № 5-2В, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных ПАО «Восточный экспресс банк» с физическими лицами.

Права требования, передаваемые цессионарию, указаны в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью данного договора. Указанные права (требования) по кредитным обязательствам принадлежат цеденту на основании договора об уступке прав (требования) № 420 от 27 мая 2016 года, заключенного между цедентом и ПАО «Восточный экспресс банк». Уступаемые права (требования) передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к договору (п. 1.1). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим на момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № 1 к договору (п. 1.2.) (л.д. 20-23).

В соответствии с п. 1.3. договора об уступке прав (требований) цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.). Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания договора и Приложения № 1 к нему (п.1.4.).

Согласно перечню уступаемых прав (требований) из Приложения № 1 к договору об уступке прав (требований) № 5-2В от 04 сентября 2017 года право требования по кредитному договору № от 29 января 2014 года в размере 240221 рубля 64 копеек в отношении должника ФИО1 передано ООО «Микрофинанс-Владивосток» (л.д. 24-25).

В силу с ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По состоянию на 10 сентября 2018 года (дата подачи иска в суд) задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 29 января 2014 года, по сведениям истца, составила 240221 рубль 64 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 135563 рублей 93 копеек, проценты в размере 104657 рублей 71 копейки.

Возражая относительно заявленных требований, ответчик ФИО1 указала в судебном заседании на то, что ею погашена задолженность по кредитному договору в полном объеме

В подтверждение возражений ФИО1 представлены выписки ПАО «Восточный экспресс банк» на 02 октября 2017 года, согласно которым у ФИО1 отсутствует задолженность по кредитному договору № от 29 января 2014 года.

Кроме того, представлена выписка по операциям клиента по кредитному договору № от 29 января 2014 года за период с 29 января 2014 года по 01 ноября 2018 года, согласно которым расход по кредиту составляет 156634 рубля, приход составляет 156634 рубля.

Как следует из телефонограммы представителя истца ФИО2, пояснить указанные обстоятельства она не может, выписку по кредиту предоставить суду не имеет возможности в связи с отсутствием указанных данных, приложение № 1 к договору об уступке прав требований от 27 мая 2016 года у них отсутствует.

Кроме того, ответчиком в судебном заседании заявлено и о пропуске истцом срока обращения в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования кредит от 29 января 2014 года предоставлен заемщику сроком на 36 месяцев, то есть до 30 января 2017 года.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6595 рублей, за исключением последнего, сумма которого составляет 6570 рублей 91 копейка, начиная с 28 февраля 2014 года по 30 января 2017 года по согласованному сторонами графику. Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из объяснений ответчика, данных в ходе судебного разбирательства, следует, что кредит ею был полностью погашен в 2017 году, таким образом, истец обратился в суд в пределах срока исковой давности.

Учитывая, что истцом доказательств, опровергающих доводы ответчика об отсутствии задолженности по кредитному договору, суду не представлено, приложение № 1 к договору об уступке прав требования от ПАО «Восточный экспресс банк» ООО «Агентство по реструктуризации кредитов», позволяющее определить правомерность передачи прав требований, и выписка по счету должника, из которой бы прослеживалась сумма задолженности, также суду не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований у суда отсутствуют и основания для взыскания расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинанс-Владивосток» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 января 2014 года в размере 240221 рублей 64 копеек, расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Решение не вступило в законную силу.

Решение изготовлено в окончательной форме 13 ноября 2018 года.