Решение № 2-713/2020 2-713/2020~М-515/2020 М-515/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-713/2020

ИД 14RS0019-01-2020-000721-38

№ 2- 713/2020)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 мая 2020 г. г. Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Софронова П.А., при секретаре Козловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом с ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 000 руб., под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Ответчик в период пользования кредитом выплаты в счет погашения задолженности по кредиту исполняла ненадлежащим образом, выплатив 117 945,79 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 99 848,98 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 89 382,21 руб., неустойка по ссудному договору 3 289,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 560,33 руб., штраф за просроченный платеж 4 451,46 руб., комиссия за оформление карты 2 165 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасив. Поэтому истец просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность.

А также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, ввиду уплаты государственной пошлины при обращении за судебной защитой, в размере 3 195,47 руб.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк», надлежаще уведомленного, участие не принимал.

Представитель истца - ФИО4 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца.

ФИО1, надлежаще уведомленная о дате и времени судебного заседания, не явилась в суд.

Изучив доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 2 указанной норма предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По правилам ст. 891 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Истец ссылается на ст. 811 ГК РФ, которая предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами гражданского дела был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

При этом Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанного сторонами, не предусматривают какие-либо условия предоставления ответчику кредита, отсылая к Тарифам банка и Общим условиям Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита, Банк предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита заключение кредитного договора осуществляется путем подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику. Подписание договора потребительского кредита происходит путем проставления факсимильной подписи на дисплее мобильного устройства, с помощью мобильного приложения.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита (Вводные положения Общих условий Договора потребительского кредита).

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита были подписаны ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» следует ставка 10 процентов годовых (п. 1.1.) на 120 месяцев (п. 1.2). Лимит кредитования 01, руб. минимальный (п. 1.3) и максимальный 350 000 руб. (п. 1.4). Размер минимального ежемесячного платежа, предусмотренный п. 1.5, рассчитывается банком.

Таким образом, судом установлено заключение сторонами гражданского дела договора потребительского кредита.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по указанному договору выполнило, передав денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец утверждает, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, поэтому просит взыскать с нее задолженность в размере 99 848,98 руб.

Согласно п. 4.1.1. и п. 4.1.2. Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Пунктом 8.4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Заемщик обязан контролировать достаточность денежных средств на счете для совершения операции с учетом оплаты услуг Банка, услуг банков-участников платежных систем и не допускать превышения лимита задолженности по Договору потребительского кредита. Если сумма операций по банковскому счету Заемщика превысила лимит кредита, при этом он продолжает совершать операции при недостаточности/отсутствии средств на его банковском счете для их обработки, Банк вправе предпринять необходимые меры для прекращения дальнейших списаний средств со счета Заемщика.

В силу п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Истцом при этом указано о просрочке возврата кредита на 29 дней.

По утверждению истца, в нарушение условий заключенного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просроченная ссуда составляет размер 89 382,21 руб.

Из п.п. 3.9, 10.1 Общих условий следует погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом согласно Графику-памятке, являющейся неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Таким образом, судом установлена обязанность ответчика погашать кредит, предоставленный истцом, ежемесячными периодическими платежами.

Поскольку расчеты истца являются правильными, а доводы истца ответчиком не опровергнуты, то с ответчика подлежит взысканию просимая истцом задолженность.

Также истец просит взыскать с ответчика неустойка по ссудному договору 3 289,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 560,33 руб., штраф за просроченный платеж 4 451,46 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, с которым ответчик была ознакомлена при заключении кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

А в п. 12 указанных Индивидуальных условиях предусмотрена ответственность Заёмщика при нарушении обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

В указанном законе предусмотрен размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не более чем двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, с которым ответчик была ознакомлена при заключении кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Пункт 12 Индивидуальных условий в части, касающейся ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, отсылает к Общим условиям. И в разделе 6 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. За нарушение Заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6. настоящих Общих условий, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3000 (Три тысячи) руб. за каждый факт нарушения. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий договора, расчеты истца не опровергнуты ответчиком, то с ФИО1 подлежат взысканию неустойка по ссудному договору 3 289,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 560,33 руб., штраф за просроченный платеж 4 451,46 руб. Всего по кредитному договору подлежит взысканию сумма 99 848,98 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика и комиссию за оформление карты 2 165 руб.

Однако оплата такой комиссии ни Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ни Общими условиями Договора потребительского кредита, ни Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», не предусмотрены. Поэтому в этой части суд находит доводы истца также несостоятельными.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

При распределении судебных расходов суд исходит из правил, установленных ст. 98 ГПК РФ, предусматривающих присуждение возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Истец в связи с рассмотрением дела понес судебные расходы, уплатив госпошлину в размере 3 195,47 руб., руб., что подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 597,73 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 597,74 руб.

Эти расходы подлежат взысканию с ответчика. И всего к взысканию с ответчика, включая исковые требования и судебные расходы, 103 044,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Совкомбанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженки <адрес>, Якутской АССР 103 044,45 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья