Решение № 2-771/2018 2-771/2018 ~ М-497/2018 М-497/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-771/2018

Дело № 2-771/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2018 года г. Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А.,

при секретаре Зайцевой Ю.А.

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору мотивировав тем, что 19.08.2013 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ 24 (ПАО) переорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив ее, ФИО1 заключила с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах» с которыми она согласилась путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. ФИО1 получила в банке банковскую карту №, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты. Согласно п. 3.5 Правил, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банка предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 был установлен лимит в размере 586000 руб. Согласно п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. Кроме того заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых. Согласно п.п. 5.2 и 5.3 Правил, заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. По состоянию на 18.01.2018 задолженность перед банком составляет 871632,04 руб. Банк, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 18.01.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составила 696881,09 руб., из которых: 586000 руб. – основной долг; 77186,44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 19416,77 руб. – пени по просроченному долгу; 14277,88 руб. – комиссии за коллективное страхование. Просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.08.2013 № в общей сумме по состоянию на 18.01.2018 включительно 696881,09 руб., из которых: 586000 руб. – основной долг; 77186,44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 19416,77 руб. – пени по просроченному долгу; 14277,88 руб. – комиссии за коллективное страхование; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10168,81 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 73-74). Одновременно в поданном исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 5). Дело в отношении истца рассмотрено в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Согласно материалам дела, в адрес ответчика ФИО1 по месту его регистрации: <адрес>, подтвержденному адресной справкой (л.д. 63), судом заблаговременно заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении была направлена судебная повестка о времени и месте судебного заседания, назначенного на 13.06.2018 года (л.д. 72).

Как указано в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанным адресам. Сообщения, доставленные по данным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, необеспечение гражданином получения почтовой корреспонденции по адресу регистрации своего места жительства приводит к признанию соответствующей значимой корреспонденции врученной вне зависимости от самого факта вручения.

При таких обстоятельствах, несмотря на то, что почтовый конверт с судебной повесткой на имя ответчика ФИО1 возвратился в суд по причине «истек срок хранения», суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в силу чего рассматривает дело в его отсутствие в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные документы и доказательства, представленные сторонами, оценив все имеющиеся по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

В силу статей 819, 850 ГК Российской Федерации, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено и подтверждено, что 19.08.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Указанный договор заключен на срок 30 лет с 30.08.2013 по 31.08.2043 (л.д. 34).

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ 24 (ПАО) переорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) (л.д. 44-54).

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 «Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом», данные «Правила», «Тарифы по обслуживанию международных пластиковых карт», анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты (л.д. 29-33).

Условия договора присоединения определены в «Правилах предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом» и «Тарифах по обслуживанию международных пластиковых карт», с которыми ФИО1 согласилась путем направления и подписания анкеты-заявления и получения банковской карты №, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты (л.д. 34-36).

Согласно указанной расписке банк ФИО1 предоставил кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 586000 руб.

В силу п. 3.5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

Согласно п.п. 5.2 и 5.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Как установлено, банк выдал ФИО1 банковскую карту, тем самым исполнил обязательства по заключенному договору. Однако ФИО1 свои обязательства перед банком исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем ей было направлено 01.12.2017 уведомление о досрочном истребовании задолженности в размере 783267,12 руб., которое было оставлено ею без исполнения (л.д. 28).

Согласно п. 5.4 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

По состоянию на 18.01.2018 задолженность ФИО1 перед банком составляет 871632,04 руб. (л.д. 9-27). Однако банк, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем по состоянию на 18.01.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составила 696881,09 руб., из которых: 586000 руб. – основной долг; 77186,44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 19416,77 руб. – пени по просроченному долгу; 14277,88 руб. – комиссии за коллективное страхование, которую просит взыскать с ответчика в его пользу (л.д. 9-27).

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитной карте, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора кредитной карты и тарифами банка и норм ГК РФ.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 не оспорен факт получения денежных средств по договору на указанных выше условиях, наличие и размер задолженности, доказательств несоответствия указанного расчета условиям договора, а также не представлен альтернативный расчет, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в указанной сумме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

На основании положений указанной нормы закона, суд считает требование о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в сумме 10168,81 рублей при подаче иска, подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по состоянию на 18.01.2018 по договору № от 19.08.2013 в размере 696881 рубль 09 копеек, состоящей из: основного долга в размере 586000 рублей, плановых процентов за пользование кредитом в размере 77186 рублей 44 копейки, пени по просроченному долгу в размере 19416 рублей 77 копеек, комиссии за коллективное страхование в размере 14277 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10168 рублей 81 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2018.

Судья