Решение № 2-889/2025 от 17 июля 2025 г. по делу № 2-1199/2024~М-1021/2024

Дело № 2-889/2025 УИД:23RS0013-01-2024-001532-90


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 18 июля 2025 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с него в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 211182,52 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5312 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключён на основании подписанного ответчиком заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита, договор № о предоставлении и использовании кредитной карты №№ на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п.2 заявления. Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п.2, что подписанное Заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора. Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п.2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта №*№ с лимитом 211182,52 руб. Карта была активирована ответчиком 11.01.2013 года. Заёмщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №№ За время пользования ответчиком картой было увеличение лимита. В выписке по счету отражены снятие и внесение денежных средств, периодичность снятия денежных средств должником в наличной форме, либо оплата за товар, а также сроки внесения обязательных плановых платежей, которые были нарушены. Ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение потребительского кредита в Банк. Кредитный договор, заключенный истцом, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, истец вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. До настоящего момента ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. Истец имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту. 31.01.2023 года в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» посредством почты России направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от 11.01.2013 года. В соответствии с п. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. До настоящего времени задолженность перед Банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств, на счет не поступила. В соответствии с расчетом задолженность на 04.07.2024 года составила 211182,52 рубля, в том числе: задолженности по основному долгу - 175058,75 рубля; задолженности по процентам за пользование кредитом - 36123,77 рубля; Задолженность образовалась за период с 10.10.2013 года по 04.07.2024 года Истец обращался в суд с заявлением на выдачу судебного приказа 16.03.2023 года. Выданный судом судебный приказ был отменён ответчиком.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, в направленном в суд заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит применить сроки исковой давности, в иске отказать.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 31 августа 2012 года ФИО1 обратилась в торговую точку ИП ФИО2 «Садко», за приобретаемым товаром - Пила марки «Интерскол». В указанной торговой точке 31.08.2012 года ФИО1 оформила кредит в АО «ОТП Банк» на данный товар и подписала заявление на получение потребительского кредита (оферта), где присвоен номер кредитного договора №. Данный кредитный договор ФИО1 закрыт.

В указанном заявлении на получение потребительского кредита (оферты), согласно п.2 (2 страница заявления) ФИО1, ознакомилась и согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просит: а) открыть на свое имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций; б) предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт.

Ответчик своей личной подписью подтвердила, что согласна на то, что АО «ОТП Банк» оформит на ее имя кредитную карту.

Согласно п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется подписания клиентом заявления. До подписания заявления клиент знакомится с настоящими правилами и тарифами, содержащими условия безопасного использования карт. Подписание клиентом заявления подтверждает, что клиент заранее, до заключения кредитного договора, был ознакомлен и обязуется соблюдать правила и тарифы.

Согласно п.5.1.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании Заявления.

Согласно п. 10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком предложения Клиента об открытии банковского счета и является бессрочным. Датой заключения Договора является дата активации клиентом карты. Кредитный договор действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Таким образом, на основании подписанного 31 августа 2012 года ответчиком заявления на получение потребительского кредита (оферты) №, был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №*№ на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п.2 заявления на получение потребительского кредита (оферты). Для указанной выше карты был открыт счет № и присвоен №.

Как следует из выписки по счету кредитной карты она была активирована ответчиком 11 января 2013 года, пользование картой ФИО1 начала 28 января 2013 года (осуществлено снятие наличных средств). В последующем по карте осуществлялись операция снятия наличных оплаты, пополнения.

Согласно п. 8.1.9.1 клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссия, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов погашение кредита осуществляется путем уплаты минимального платежа за соответствующий расчетный период, который равен одному месяцу. На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода (месяца).

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

По состоянию на 04 июля 2024 года задолженность ответчика составила 211182,52 рубля, из них задолженность по основному долгу 175058,75 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом 36123,77 рубля, которая образовалась за период с 10 октября 2013 года по 04 июля 2024 года.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неисполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, является предусмотренным законом и договором основанием для досрочного взыскания с нее всей суммы займа с причитающимися процентами.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено применение судом срока исковой давности только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 24 указанного Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 20 Постановления № 43 от 29 сентября 2015 года в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Поскольку по договору между сторонами установлено погашение кредита частями ежемесячно, срок давности по ним исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ранее 10 апреля 2023 года мировым судьей судебного участка № 136 Гулькевичского района по заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 31 августа 2012 года.

05 июля 2023 года судебный приказ отменен.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с иском 04 июля 2024 года.

Течение срока исковой давности в связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа приостанавливалось на 2 месяца 25 дней.

Принимая во внимание условие договора между сторонами о ежемесячном погашении задолженности по кредитному договору, срок исковой давности истек по задолженности, образовавшейся до 09 апреля 2021 года.

Сумма задолженности после 09 апреля 2021 года по основному долгу составляет 91771,94 рубля, по процентам — 72894,48 рубля. Оплачено ответчиком за указанный период 137361,69 рубля. Сумма задолженности ответчика составляет 27304,73 рубля ((91771,94 + 72894,48) — 137361,69), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены частично, взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) в пользу АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 27304,73 рубля, а также государственную пошлину в размере 4000 рублей, а всего 31304,73 рубля (тридцать одну тысячу триста четыре рубля семьдесят три копейки).

В остальной части иска — отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А.Бочко

Справка: мотивированное решение составлено 18 июля 2025 года.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А.Бочко