Решение № 2-243/2024 2-243/2024~М-181/2024 М-181/2024 от 24 июня 2024 г. по делу № 2-243/2024

Дело 2-243/2024 УИД: 66RS0060-01-2024-000310-93

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2024 года пгг. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Порубовой М.В.,

при секретаре Коровиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Я.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Я.М.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 237,50 руб., из которых: основной долг – 139 501,27 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования ) – 19 015,59 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 720,64 руб..

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее- Истец, Банк) и Я.М.В. (Далее - Ответчик, Заемщик, клиент) заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 282 651,00 руб., в том числе 260 000, 00 руб. – сумма к выдаче, 22 651, 00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 282 651,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 260 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 22 651,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.Все условия предоставления, использовании и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно и. 47 Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определятся путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела II условий договора). В соответствии с разделом II Условий Договора. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма Ежемесячного платежа составила 11 209.94 рублей.В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).08.06.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.07.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту — штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу и. 3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.07.2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 08.06.2014 г. по 30.07.2015 г. в размере 19 015,59 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 08.04.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 172 237,50 рублей, из которых: сумма основного долга — 139 501.27 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 19 015.59 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 13 720.64 рублей. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ истец просит взыскать государственную пошлину плаченную при плаче иска в размере 4 644,75 рублей. Правовыми основаниями иска указаны п. 1 ст. 819, 820, 1 ст. 160, 309,310, 811, ч. 2 ст. 450 ГК РФ, 98 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленный иск поддержал в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Я.М.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения данного дела, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Шалинского районного суда, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, своих возражений на иск не направила, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращалась.

Таким образом, суд считает возможным с согласия истца, выраженным в исковом заявлении, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства, и при данной явке с учетом ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и Я.М.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 282 651,00 руб., в том числе 260 000, 00 руб. – сумма к выдаче, 22 651, 00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 282 651,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 260 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, 22 651.00 рублей – переведены для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету, кредитным договором. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. (л.д.8-12,13,13-14,15-16).

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику договору о предоставлении и использовании банковской карты банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 24,9 % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту за исключением последнего составляет 11 209,94 руб., начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день до 25-го числа включительно. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора) (л.д.8,10-12).

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту — штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу и. 3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Также заемщик при заключении указанного присоединился к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее — Программа коллективного страхования) в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», поручил Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка, также заемщик выразил согласие с назначением банка выгодоприобретателем в части определенной договором и на условиях договора страхования. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее — Памятка застрахованному). Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. (л.д.13,15).

Представление истцом кредита ответчику подтверждается выпиской по счету (л.д.15-16).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, осуществив последний платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 08.04.2024 за период с 08.06.2014 по 30.07.2015 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ она составляет 172 237,50 руб., из которых: основной долг – 139 501,27 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования ) – 19 015,59 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 720,64 руб.. (л.д.17-18).

С учетом изложенного, Я.М.В. надлежащим образом не исполняются условия указанного кредитного договора, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов ею не производятся.

Как следует из гражданского дела 2-2882/2019, предоставленного мировым судьей судебного участка Шалинского судебного района Свердловской области по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», 18.12.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» с Я.М.В. суммы задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 204 640 рублей 75 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 623 рубля 20 копеек, а всего взыскано 207 263 рубля 95 копеек. Определением мирового судьи от 28.04.2011 указанный судебный приказ по заявлению должника был отменен (л.д.47,2).

Из ответа на запрос из Шалинского РОСП ГУФССП по Свердловской области следует, что исполнительный документ от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в отношении Я.М.В. на исполнение не поступал (л.д.43).

Из адресной справки ОВМ МО МВД России «Шалинский» следует, что ответчик Я.М.В. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.41).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик Я.М.В. обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), процентов которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что были допущены нарушения условий о сроке и размере, установленных для возврата очередной части кредита и процентов по договору кредитования. То есть ответчиком не исполнялись обязательства по кредитному договору, что даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов по этому договору, неустойки, штрафа.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствует условиям договора, закону не противоречит; контррасчет ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен.

Доказательств погашения задолженности (ее части) по договору займа на дату рассмотрения настоящего дела, ответчиком в материалы дела не представлено.

Договор соответствует как требованиям закона, так и волеизъявлению подписавших его лиц.

Учитывая эти обстоятельства, суд считает, что обязательства по кредитному договору Я.М.В. исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитных договоров между истцом и ответчиком, а также п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, это дает основания истцу для истребования от ответчика всей суммы по договору кредита с процентами, неустойкой, штрафом, то есть для возмещения убытков.

На основании изложенного, взысканию с Я.М.В. подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 237,50 руб., из которых: основной долг – 139 501,27 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования ) – 19 015,59 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 720,64 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть 4 644 руб. 75 коп..

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 197, 198, 199, 233–235, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ИНН: <***>) к Я.М.В. (паспорт№) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Я.М.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 237,50 руб., из которых: основной долг – 139 501,27 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования ) – 19 015,59 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 720,64 руб.. а также судебные расходы в размере 4 644 руб. 75 коп., окончательно взыскав с ответчика в пользу истца – 176 882 (сто семьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 25 копеек.

Ответчик вправе подать в Шалинский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 02.07.2024.

Председательствующий М.В. Порубова