Решение № 2-2360/2017 2-2360/2017~М-1429/2017 М-1429/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-2360/2017

копия


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2017 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

судьи Л.В.Кузьменко

при секретаре Д.М.Печурине

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование иска указал, что между истцом и Банком ВТБ (ПАО) **** был заключен кредитный договор. Кредит истцу был предоставлен, но в результате незаконных действий банка. Истцу была навязана «финансовая защита», истец был подключен к программе к Программе коллективного страхования заемщиков.

Истец просил признать недействительными присоединение к участию в программе добровольного страхования; взыскать с Банка убытки в виде необоснованно начисленных процентов в размере **. Также истец просил взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу компенсацию морального вреда в размере **.

В судебном заседании истец уточнил исковые требования и просил признать недействительным присоединение к участию в программе добровольного коллективного страхования; взыскать с Банка денежные средства в размере **. От требований к ООО СК «ВТБ Страхование» истец отказался.

Судом принят отказ истца от иска к данному ответчику.

Представитель ответчика ВТБ (ПАО) в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Поддержала доводы отзыва. Просила в иске истцу отказать.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав стороны, свидетелей, обозрев видеозапись, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Установлено, что **** на основании Заявления клиента на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий, Общих условий потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор на сумму ** руб. сроком по **** под 15,9% годовых. Истец был присоединен к программе добровольного коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, истцу выдан страховой сертификат. (л.д.12-18)

Как видно из заявления об участии в программе коллективного страхования (л.д.19-20), истец его подписал, тем самым подтвердил, что он присоединяется к программе страхования добровольно; уведомлен, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита, что плата за участие в программе страхования ( ** руб.) состоит из комиссии Банка (** руб.) и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии (** руб.), что заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования. Также истец подтвердил, что подписанием настоящего заявления ознакомлен с возможностью выбора страховщика для заключения договора страхования и им сделан осознанный выбор в пользу участия в данной программе страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу статьи 1 Федерального закона от **** N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ - граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в кредитном договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами статьи 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ - гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров или иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ - страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор добровольного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ - по договору личного страхования одна сторона (страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений статей 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, из содержания указанной нормы следует, что страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, оснований считать, что со стороны Банка имело место нарушение действующего законодательства при подключении к программе страхования не имеется, поскольку заключение договора страхования, выгодоприобретателем по которому должен быть Банк, является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях утраты им трудоспособности.

Приобретение истцом услуг Банка не обусловлено приобретением других его услуг, услуги по страхованию предоставляло иное лицо- ООО СК «ВТБ Страъование», а не Банк. В данном случае, Банк не является страховщиком и получателем страховой премии, он лишь оказывает услугу по подключению клиента к Программе страхования, данная услуга является возмездной, в связи с чем, установленная плата в виде комиссии за участие в Программе организации страхования клиентов не противоречит закону, и поскольку данная услуга была оказана, она подлежала оплате заемщиком.

Из видеозаписи, обозревавшейся в судебном заседании, видно, что истцу было разъяснено, что «финансовая защита» -это страхование на случай временной нетрудоспособности, инвалидности. Тем не менее, истец не просил предоставить время для решения вопроса о согласии с данным видом страхования, для выбора иной страховой организации и не отказался ни от подписания заявления об участии в программе коллективного страхования, ни от заключения кредитного договора с банком.

Как следует из показаний свидетеля Свидетель №2 (л.д.86), истец не отказался от заключения кредитного договора, так как истцу нужны были денежные средства, а Банк ВТБ-это банк, в котором истец получает заработную плату и при выдаче кредита действуют льготные условия по процентной ставке.

Истец в судебном заседании **** дал аналогичные пояснения.

Таким образом, истец, обладая необходимой и достоверной информацией о предоставляемой ему услуге, ее характере и свойствах, принимая условия и имея возможность отказаться как от заключения договора в целом, так и от получения услуги по страхованию, этого не сделал, договор заключил на согласованных сторонами условиях.

С учетом изложенного, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным присоединение к участию в программе добровольного коллективного страхования не имеется. В производных требованиях о взыскании с ответчика платы за участие в программе страхования, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, а также судебных расходов также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований -отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья Л.В.Кузьменко

Решение принято в окончательной форме 29.09.2017