Решение № 2-2248/2024 2-2248/2024~М-498/2024 М-498/2024 от 19 мая 2024 г. по делу № 2-2248/2024

Дело № 2-2248/2024

УИД: 50RS0052-01-2024-000653-82


Решение

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года г.о. Щелково Московская область

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Левченко М.Б.,

при секретаре Сахаровой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Щелковский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 26.08.2020 между АО «Почта Банк» и ФИО2 ФИО5 был заключен кредитный договор №. Указанный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - заявление), условиях предоставления кредитов (далее - условия), тарифах (далее - тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены кредитором при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора на основании п. 6.6 условий заемщику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные в нем сроки указанное требование не исполнено. За период с 26.02.2021 по 19.10.2023 по договору образовалась задолженность в размере 195 870 рублей 71 копейка, из них: 11 176 рублей 84 копейки – задолженность по процентам, 182 574 рубля 72 копейки – задолженность по основному долгу, 2 119 рублей 15 копеек – неустойка.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 195 870 рублей 71 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 117 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО2 ФИО6. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, извещенных о времени и месте судебного заедания.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пункт 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена общими условиями договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" ПАО "Почта Банк", условиями соглашения о простой электронной подписи (в ред. 1.3)

Судом установлено, что 26.08.2020 ФИО2 ФИО7 подписала заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи, в котором выразила согласие на заключение соглашения о простой электронной подписи (далее - соглашение), согласно условиям которого, простая электронная подпись используется клиентом для подписания, в том числе и договоров потребительского кредита. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Из записей в журнале действий (логи) системы АО "Почта Банк", сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи усматривается, что 26.08.2020 ФИО2 ФИО8 подписала заявление о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" простой электронной подписью.

В указанных документах ФИО1 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифы.

ПАО «Почта Банк» акцептовал оферту ФИО2 ФИО9 перечислив 26.08.2020 на счет №, открытый на имя ФИО2 ФИО10 в ПАО «Почта Банк», сумму кредита в размере 187 650 рублей, что подтверждается выпиской по указанному счету за период с 26.08.2020 по 18.10.2023.

Таким образом судом установлено, что 26.08.2020 между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 ФИО11 заключен кредитный договор, которому присвоен №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 187 650 рублей на срок до 26.01.2024 с процентной ставкой 19,90% годовых.

В соответствии с п. 1.6 общих условий и п. 6 индивидуальных условий ответчик обязался возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Количество платежей - 36. Размер платежа – 6 970 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.09.2020. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 12 индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

АО «Почта Банк» 26.07.2021 направило ФИО2 ФИО12 требование о полном погашении задолженности по договору, которое не было исполнено.

За период с 26.02.2021 по 19.10.2023 по договору образовалась задолженность в размере 195 870 рублей 71 копейка, из них: 11 176 рублей 84 копейки – задолженность по процентам, 182 574 рубля 72 копейки – задолженность по основному долгу, 2 119 рублей 15 копеек – неустойка.

29.08.2023 мировым судьей судебного участка №277 Щелковского судебного района Московской области – и.о. мирового судьи судебного участка №281 Щелковского судебного района Московской области отменен судебный приказ №2№ от 04.10.2022 о взыскании с ФИО2 ФИО13 в пользу взыскателя АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору, в связи с предоставлением ответчиком возражений относительно судебного приказа.

Расчет суммы задолженности по договору судом проверен, является правильным. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик ФИО2 ФИО14. доказательств о том, что произведенный истцом расчет суммы задолженности неверен, суду не представила. Также им не представлен и собственный расчет задолженности по договору.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между сторонами договором, положения которого ответчиком не оспорены. Кроме того, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчиком производилась погашение задолженности суду не представлено.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

Исходя из смысла ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО2 ФИО15 в пользу АО «Почта Банк» в размере 5 117 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Почта Банк» (ИНН №) к ФИО2 ФИО16 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО17 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.08.2020 за период с 26.02.2021 по 19.10.2023 в размере 195 870 рублей 71 копейку и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 117 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.Б. Левченко

Решение в окончательной форме изготовлено 22.05.2024