Решение № 2-1413/2019 2-1413/2019~М-1224/2019 М-1224/2019 от 25 декабря 2019 г. по делу № 2-1413/2019

копия

Дело № 2-1413/ 2019

УИД 16RS0035-01-2019-001570-69


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 декабря 2019 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Абдуллина И.И.,

при секретаре - Мустафиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 действующий на основании доверенности в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО), о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 600962 руб. под 15,9% годовых. В этот же день, на основании заявления, истец был включен в число участников программы коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках продукта «Финансовый резерв», заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», плата за подключение составила 100 962 рубля, которая была перечислена на счет БАНК ВТБ (ПАО) в этот же день. Истец считает, что нарушено его право как потребителя, так как в заявлении о включении в число участников программы коллективного страхования и в условиях по страховому продукту «Финансовый резерв» нет информации о возможности возврата страховой премии в течении 14 дней, предусмотренной Указанием Центробанка от 20 ноября 2015 г. N3854-У. На этом основании истец просит взыскать с ответчиков страховую премию в размере 100 962 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 10 203,39 руб., убытки 21 170 руб., неустойку 75 721 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., оплату почтовых услуг в размере 401,52 руб., оплату представительских услуг в размере 10 000,21 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 на судебное заседание не явились, последний предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, заявление поддерживает.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в суд не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело без их участия, в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на добровольность заключения договора страхования, отсутствие условий кредитного договора обуславливающих получение кредита заключением договора страхования, отсутствием заявления истца о возврате страховой премии в предусмотренный законом 14-ти дневный период, в опровержении доводов истца указывает, что условия страхования размещены на сайте Банка, с условиями страхования и о возможности ознакомления с ними истец был ознакомлен в день получения кредита.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Порядок и условия заключения кредитного договора установлены главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе по своему усмотрению (добровольно) заключить договор личного страхования, в том числе для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Во исполнение статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" определено, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 600962 руб. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв Профи» в Банк ВТБ (ПАО) по договору коллективного страхования, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ (ПАО) с условиями страхового продукта «Финансовый резерв». Плата за подключение к услугам страхования составила 100 962 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 20192,40 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 80769,60 руб. Плата за страхование была списана ответчиком Банк ВТБ (ПАО) со счета истца на основании распоряжения на перечисление суммы страховой премии указанной в заявлении о включении в число участников программы коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Из пунктов 9, 14, 15 подписанного истцом Согласия на предоставления кредита в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору № предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета в соответствии с общими условиями договора без оказания Банком за отдельную плату и необходимых для заключения договора услуг. То есть принятие решения о выдаче кредита не поставлено в зависимость от волеизъявления клиента по вопросу заключения договора страхования.

Согласно пункта 2 заявления о включении в число участников программы коллективного страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» (далее по тексту - Заявления) истец был уведомлен, что страхование осуществляется добровольно, не влияет на возможность приобретения иных услуг банка. Принятие Банком решения о выдаче кредита, о согласовании с клиентом его условий, не поставлено в зависимость от волеизъявления клиента по указанному вопросу.

Этим же пунктом Заявления указано, что до заявителя доведена информация об Условиях страхования, а также возможность в любой момент самостоятельно ознакомиться с Условиями страхования на сайте Банка www.vtb.ru.

Согласно общедоступной информации, содержащейся на официальном сайте Банк ВТБ (ПАО) в сети Интернет, в соответствии с п. 6.5.1.1 Особых условий страхования для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования, документ, подтверждающий оплату страховой премии, и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика средствами почтовой связи).

Согласно разделу 6 Особых Условий страхования по программе страховой продукт «Финансовый резерв» договор страхования в отношении конкретного застрахованного прекращается с полным возвратом страховой премии страхователю, если в течении 14 календарных дней после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного страхователем будет получено заявление застрахованного на исключение из числа участников программы страхования.

На основании изложенного, доводы истца о том, что страховщиком не предусмотрены условия о возврате страхователю уплаченной страховой премии, не состоятельны. Имеющиеся в материалах дела доказательства, свидетельствуют о добровольном волеизъявлении истца на страхование и внесение соответствующей платы.

Доводы истца о том, что до его сведения не была доведена информация о возможности отказаться от договора страхования, условия договора страхования не соответствуют Указанию Центрального Банка Российской Федерации № 3854-У от 20.11.2015, также не состоятельны исходя из вышеизложенного.

Таким образом, условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрен возврат части страховой премии.

На основании изложенного суд правовых оснований для удовлетворения иска к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, не находит, приходит к выводу в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.194, 196 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца.

Копия верна.

Судья Азнакаевского

городского суда РТ И.И. Абдуллин