Решение № 2-1045/2023 2-1045/2023~М-879/2023 М-879/2023 от 2 августа 2023 г. по делу № 2-1045/2023

Дело № 2-1045/2023 .....

УИД 42RS0042-01-2023-001605-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 02 августа 2023 года

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Спициной Е.Н., при секретаре Шабалиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору ..... от ..... за период с ..... по ..... в размере 205 706,12 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 257,06 рублей.

Требования мотивированы тем, что ..... АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты ...... Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ. Банк выполнил условия договора, выпустил на имя ФИО1 карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ..... банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 205 706,12 рублей, не позднее 2016 года, однако требование банка не исполнено.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил заявление, согласно которому исковые требования не признает, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении потребительского кредита ....., данный договор содержал две оферты клиента, так как ФИО1 также просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета Карты.

На основании заявления ФИО1 банк ..... открыл ответчику счет ....., выпустил пластиковую карту и заключил с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ......

Существенные условия договора содержатся в заявлении клиента от ....., условиях предоставления и обслуживания карт АО «Банк Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

С ..... ФИО1 приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» выполнил свое обязательство по договору, заключенному с ФИО1 о предоставлении и обслуживанию карты «Русский Стандарт».

В период с ..... по ..... клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и /или Тарифами. В случае выставления банком Заключительного счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими Условиями.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

..... банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 205 706,12 рублей не позднее ....., однако требование банка клиентом не исполнено.

Согласно расчету, сумма задолженности, образовавшаяся на ....., составляет 205 706,12 рублей, из которой: 145634,91 руб. – задолженность по основному долгу, 4000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 29826,14 руб. – проценты за пользование кредитом, 11734,57 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик ФИО1, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от ..... ..... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .....).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из выписки в получении Карты, срок действия карты установлен до ..... (л.д. 24). Тарифами по картам American Express Gold Card предусмотрено, что клиент осуществляет погашение задолженности в течение срока действия карты минимальными платежами размещая сумму денежных средств на счете в последний день каждого расчетного периода (л.д. 17).

В соответствии с Тарифами в пункте 11 предусмотрен минимальный платеж в размере 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

Пунктом 12 Тарифом предусмотрена плата за пропуск минимального платежа.

Также Тарифы содержат примерный график погашения задолженности ежемесячно (л.д. 18).

Условиями предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», а именно пунктом 1.30 предусмотрен расчетный период - период в течение которого Банком учитываются операции клиента, включаемые в очередную выписку. Расчетный период составляет 1 месяц.

Пунктом 1.22 Условий предусмотрен минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в расчетный период с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В соответствии с п. 1.15 Условий заключительный счет выписка это документ, содержащий требование Банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

В соответствии с пунктом 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставления клиенту заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

..... банк выставил ФИО1 заключительное требование с датой исполнения до ......

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с ......

В пределах срока исковой давности (1 год 23 дн.) ..... (согласно почтового штампа) банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ..... от ......

..... на основании заявления кредитора мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... вынесен судебный приказ в отношении должника ФИО1, который ..... был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

При таких обстоятельствах, судебная защита нарушенного права осуществлялась 49 дней, в связи с чем период с ..... до ..... не подлежит включению в срок исковой давности. После отмены судебного приказа начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжилось. Срок исковой давности истекал в апреле 2019 года.

Настоящее исковое заявление направлено банком в суд ..... (согласно квитанции об отправке через «Интернет» сайт), то есть за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что на момент обращения истца в Новоильинский районный суд ..... с данным иском срок исковой давности по заявленным требованиям был пропущен, что в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, АО «Банк Русский Стандарт», а также, сведений о внесении ФИО1 каких-либо сумм по погашению задолженности не представлено, как и доказательств того, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине, суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ..... от ..... в сумме 205 706,12 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 257,06 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: Е.Н. Спицина

Решение в окончательной форме принято 03.08.2023

Судья: .....

..... Е.Н. Спицина

.....