Решение № 2-812/2025 2-812/2025~М-736/2025 М-736/2025 от 4 сентября 2025 г. по делу № 2-812/2025

дело 2-812/2025

УИД03RS0069-01-2025-000946-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2025 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Касимовой Ч.Т.,

при помощнике судьи Митулинской К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ № №, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Стандарт» (далее – истец, общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, Должник, Заемщик) о взыскании задолженности по договорам от ДД.ММ.ГГГГ № №, № период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» (далее - Общество) и ФИО1 заключили указанные договоры займа о предоставлении ответчику займов на общую сумму 49995 руб.

В соответствии с условиями указанных договоров Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом.

Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а Должник корреспондирующие обязанности в выплате основного долга и процентов не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ Общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии № ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору № истцу.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Общая сумма задолженности по договорам № №, № период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитывается и вычисляется по формуле: Задолженность по основному долгу + Задолженность по процентам.

ООО «СФО Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу:

1) сумму задолженности по договорам № №, № период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

- сумма основного долга в размере 45603,14 рублей, которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам 13682,31+13682,31+13682,31 рублей+4556,21 руб.;

- сумма процентов в размере 52918,94 рублей, которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам 15877,27 +15877,27 +15877,27 руб.+5287,13 руб.

Общая сумма задолженности составляет 98522,08 руб.

2) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей,

3) почтовые расходы в размере 91,20 рублей.

Представитель истца - ООО «СФО Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, материалы дела содержат заявление о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и снижении размера процентов.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.

Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 указанного Федерального закона (в ред. на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актов Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (в редакции от 03.04.2020 года № 106-ФЗ).

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых с микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 дистанционно, по информации на официальном сайте общества, по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13 оборот) путем направления кодов подтверждения заключения договора посредством смс-сообщений по номеру мобильного телефона заемщика и его простой электронной подписью (л.д. 13, 13 оборот) заключен договор потребительского займа № на сумму займа в размере 15000 руб., сроком возврата на 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств под 292% годовых. Способ получения денежных средств указан в п. 17 договора, на банковскую карту № (л.д. 7-8).

Согласно п. 6 договора размер платежа составляет 2421,55 руб., в том числе суммы займа и процентов.

Ответственность за нарушение сроков возврата займа предусмотрена п. 12 договора, согласно которому заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 дистанционно, тем же способом заключен договор потребительского займа № на сумму займа в размере 15000 руб., сроком возврата на 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств под 292% годовых. Способ получения денежных средств указан в п. 17 договора, на банковскую карту № (л.д. 8 оборот - 9).

Согласно п. 6 договора размер платежа составляет 2421,55 руб. (всего 12 платежей), в том числе суммы займа и процентов.

Ответственность за нарушение сроков возврата займа предусмотрена п. 12 договора, согласно которому заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 дистанционно, тем же способом заключен договор потребительского займа № на сумму займа в размере 15000 руб., сроком возврата на 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств под 292% годовых. Способ получения денежных средств указан в п. 17 договора, на банковскую карту № (л.д. 10-11).

Согласно п. 6 договора размер платежа составляет 2421,55 руб. (всего 12 платежей), в том числе суммы займа и процентов.

Ответственность за нарушение сроков возврата займа предусмотрена п. 12 договора, согласно которому заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 дистанционно, тем же способом заключен договор потребительского займа № на сумму займа в размере 4995 руб., сроком возврата на 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств под 292% годовых. Способ получения денежных средств указан в п. 17 договора, на банковскую карту № (л.д. 11 оборот - 12).

Согласно п. 6 договора размер платежа составляет 806,38 руб. (всего 12 платежей), в том числе суммы займа и процентов.

Ответственность за нарушение сроков возврата займа предусмотрена п. 12 договора, согласно которому заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон» заключен договор об уступке права требования (цессии) № (л.д. 27-28).

Согласно условиям Договора об уступке прав в момент подписания ООО ПКО «Аскалон» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МФК «ЭйрЛоанс» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МФК «ЭйрЛоанс» (л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Аскалон» и ООО «СФО «Стандарт» заключено Дополнительное соглашение № к договору об уступке права требования (цессии) № (л.д. 31 – л.д. 31 оборот).

Согласно условиям данного Договора об уступке прав в момент подписания ООО «СФО «Стандарт» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО ПКО «Аскалон» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МФК «ЭйрЛоанс» (л.д. 32 оборот – 34).

В соответствии со ст. 14 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. п. 4 Индивидуальных условий Договоров займа процентная ставка составляет 292% годовых.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании основного долга по указанным договорам займа с учетом частичной оплаты ответчиком полученных сумм, что указано в расчете задолженности (л.д. 15-24), требование истца о взыскании суммы основного долга в размере 45603,14 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в ред. на дату заключения кредитного договора), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (в ред. на дату заключения кредитного договора), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 указанного Федерального закона № 353-ФЗ (в ред. на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (в редакции от 03.04.2020 года № 106-ФЗ).

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (в ред. на дату заключения кредитного договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых с микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред., действующей на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2).

Условия, указанные в ч. 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

Условия договоров займа от ДД.ММ.ГГГГ № № заключенных между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1, соответствуют требованиям ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции на дату заключения указанных договоров.

Кроме того, согласно информации на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России для договоров потребительского микрозайма без обеспечения от 61 дня до 180 дней включительно и в размере до 30000 рублей включительно, заключаемых в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 282,548 %, а предельное значение составляет 292,000 % (л.д. 46).

То есть полная стоимость договоров займа от ДД.ММ.ГГГГ № № размере 292 % годовых, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, определенное Банком России, заключаемого в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями без обеспечения на срок от 61 дня до 180 дней включительно и в размере до 30000 рублей включительно.

Таким образом, до настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 45603,14 руб., на которую подлежат оплате проценты в размере 52918,94 руб.

Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Данный расчет судом проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, он соответствует условиям договора потребительского займа. При этом оснований для признания его недостоверным судом не установлено. Оснований для снижения процентов и применения ст. 333 ГК РФ суд не находит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, оплаченные истцом по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6).

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы на общую сумму 91,20 руб. за отправку копии иска ответчику с приложенными документами почтовым отправлением с идентификатором № (л.д. 5).

Указанные расходы истца на почтовое отправление на сумму 91,20 руб. в соответствии со ст. 94 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца – ООО «СФО Стандарт».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8013 №) в пользу Обществ с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ИНН <***>) сумму задолженности по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ № №, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98522 руб. 08 коп., в том числе сумма основного долга в размере 45603 руб. 14 коп., сумма процентов в размере 52918 руб. 94 коп., а также почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с даты составления мотивированного решения через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 05 сентября 2025 года.

Судья/подпись/

Копия верна

Судья Касимова Ч.Т.