Решение № 2-94/2017 2-94/2017~М-11/2017 М-11/2017 от 25 мая 2017 г. по делу № 2-94/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ (резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

26 мая 2017 года <адрес>

Железноводский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Никитюк А.Д.

при секретаре Войташовой Т.В.,

с участием представителя истца П.А.Б.,

ответчика С.З.Г.,

представителя ответчика Г.Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест»

к

С.З.Г., Обществу с ограниченной ответственностью «Глория»

о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с иском к С.З.Г., ООО «Глория» о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № со С.З.Г., на сумму <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме и предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается распоряжением бухгалтерии.

Заемщик взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнял, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у С.З.Г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец увеличил исковые требования и просил взыскать с ответчиков задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по уплате основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - текущая задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты по основному долгу, из которых <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - текущие проценты, пеня по уплате просроченного кредита - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, пеня по уплате просроченных процентов - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Истец также просил расторгнуть договор, и обратить взыскание на заложенное имущество являющееся предметом залога по договору жилого дома и земельного участка.

Представитель истца П.А.Б. в судебном заседании исковые требования просила удовлетворить по основаниям изложенным в иске.

Ответчик С.З.Г., ее представитель Г.Н.В. исковые требования в части основного долга признали, просили суд снизить размер пени, в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога отказать.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьёй 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

Конституция РФ (ст. 46, 47) гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину, это относится и к юридическим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр –инвест» и С.З.Г. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца, определённое в заявлении на кредит, возвращать полученные по кредиту денежные средства в полном объёме.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдал С.З.Г. кредит в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 3.2 договора заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Ненадлежащие и несвоевременное исполнение заемщиком своих обязательств по договору, и наличии, на момент рассмотрения спора, просроченной задолженности по указанному кредитному договору подтверждается представленным суду расчетом задолженности по кредиту и процентам.

На день рассмотрения дела по существу, в установленном законом порядке кредитный договор, заключенный между сторонами не оспорен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Порядок кредитования физических лиц в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком, заемщиками и поручителями возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного договора и договоров поручительства лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчиков. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820, 362 ГК РФ, кредитный договор и договор поручительства должны быть заключены в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Представленные суду письменные доказательства, бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр – инвест» и С.З.Г. заключен договор залога жилого дома и земельного участка №з расположенные в <адрес>, принадлежащие С.З.Г., залоговая стоимость которых составляет <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр – инвест» С.З.Г. и ООО «Глория» заключен договор залога недвижимости №з, а именно магазина и земельного участка расположенного по адресу <адрес>, принадлежащее ООО «Глория», залоговая стоимость которого составляет <данные изъяты> рублей.

Пунктом 1.2 договора установлено, что в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель приобретает право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом назначена и проведена судебно оценочная экспертиза. Заключением эксперта N 74П/17 от ДД.ММ.ГГГГ, составленного экспертом М.М.А. установлено, что рыночная стоимость жилого дома и земельного участка расположенного по адресу <адрес> составляет <данные изъяты> рублей. Рыночная стоимость магазина и земельного участка расположенного по адресу <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

В связи с тем, что п. 1.4 договора установлена начальная продажная стоимость залогового имущества, суд берет за основу стоимость указанную в договорах залога.

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, кредитор вправе требовать от заёмщика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

В силу п. 3.5 договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5 % от суммы неуплаченный процентов.

Впоследствии размер неустойки снижен банком до 20% годовых.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения денежного обязательства.

Согласно ч. 1ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных обязательств, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд приходит к выводу о необходимости снижения ее размера в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - требование о взыскании пени по уплате просроченного кредита, и до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - требование о взыскании по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, поскольку данная сумма является соразмерной нарушенным обязательствам.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчик на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Требования истца об отнесении на ответчика, понесенных истцом судебных расходов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по оплате государственной пошлины, оплаченных при обращении с иском в суд, не противоречат п. 1 ст. 98 ГПК РФ и подлежат взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 361, 362, 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-198, ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к С.З.Г., Обществу с ограниченной ответственностью «Глория» о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО КБ «Центр-инвест» со С.З.Г..

Взыскать со С.З.Г. и Общества с ограниченной ответственностью «Глория» в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» о взыскании пени по уплате просроченного кредита в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, и о взыскании пени по уплате просроченных процентов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – отказать.

Взыскать со С.З.Г. и Общества с ограниченной ответственностью «Глория» в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, то есть по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с каждого.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» на заложенное имущество, жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу, <адрес> – установив продажную стоимость заложенного имущества <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» на заложенное имущество, магазин и земельный участок, расположенные по адресу, <адрес> – установив продажную стоимость заложенного имущества <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Железноводский городской суд в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий,

судья А.Д. Никитюк

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ