Решение № 2-396/2017 2-396/2017 ~ М-388/2017 М-388/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-396/2017

Дело №2-396/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

04.12.2017 г.

Судья Муромцевского районного суда Омской области Мешалова С.С., при секретаре Фроловой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось АО «Тинькофф Банк» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 22.12.2011 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № ... с лимитом задолженности 60 000 рублей. ФИО1 была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 общих условий (п.9.1) расторг договор 28.09.2016 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован в банке, дальнейшего начислений комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего искового заявления размер задолженности ФИО1 перед банком составляет 91 849 рублей 95 копеек, из которых: 60 179 руб. 09 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 21 283 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 10 387 руб. 39 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму общего долга в размере 91 849 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 955 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании показала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку вносила денежные средства в счет погашения кредита, считает, что погасила кредит. В декабре 2014 г. банк по собственной инициативе перевыпустил ей карту, поскольку срок действия карты истек. Последний платеж по кредиту был внесен ею в марте 2016 г. Денежных средств с карты с ноября 2014 г. она не снимала.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ по договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810 и п.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 13.11.2011 г. ФИО1 направила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», чем выразила свое согласие на её выпуск в соответствии с тарифами и общими условиями банка (тарифный план ТП 7.2 RUR) (л.д.25).

Согласно свидетельству о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц (л.д.11) лицензии (л.д.10), выписке из ЕГРЮЛ (л.д.13) АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом и кредитной организацией.

Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 22.06.2011 №0622.01 (л.д.27-28) утверждены тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план ТП 7.2 RUR, согласно которым беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 26,9% годовых, плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее – 590 рублей, дополнительной карты первый год бесплатно, далее – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от Задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа – 0,20 % в день, при оплате минимального платежа 0,12% в день, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от Задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.

В соответствии с п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (л.д.26-28), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 2 общих условий, клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 (шести) месяцев с даты выпуска. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты. Банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом. Первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора применяется Тарифный план, который вместе с картой передаются клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Согласно п. 5 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. При неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Согласно п.9 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Выпиской по номеру договора № ... (л.д.21-23), подтверждается, что ФИО1 24.12.2011 г. воспользовалась кредитной картой на сумму 30 000 рублей. В период с 24.12.2011 г. по 28.09.2016 г. ею регулярно проводились операции по данной карте, в том числе, такие как пополнение счета и выдача наличных. При этом сумма минимального платежа не всегда вносилась ФИО1 на карту. Последнее пополнение счета датируется 16.03.2016 г. в размере 3700 руб.

«Тинькофф Банк» в адрес ответчика направил заключительный счет (л.д.35), которым в связи с неисполнением условий договора кредитной карты № ..., ФИО1 уведомляется о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 29.09.2016 г. составляет 91 849 руб. 95 коп.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Доводы ответчика о том, что кредит она погасила и денежных средств с ноября 2014 г. с карты не снимала, суд не может принять во внимание, поскольку указанные доводы полностью опровергаются материалами дела.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства, а банк в значительной мере не получил того, на что мог рассчитывать при соблюдении заемщиком условий договора, положения которого не противоречат законодательству в данной сфере правоотношений.

Данные обстоятельства также подтверждаются справкой о размере задолженности (л.д.9), расчетом задолженности (л.д.17-20), из которых следует, что размер задолженности ФИО1 по договору кредитования № ... на 24.10.2017 составляет 91 849 рублей 95 копеек.

Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы и доказательства, расчеты, не опровергнутые ответчиком, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт законными, обоснованными и подлежащими полному удовлетворению в сумме 91 849 рублей 95 копеек, из которых: 60 179 руб. 09 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 21 283 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 10 387 руб. 39 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае подлежат взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» возмещение уплаченной государственной пошлины 2 955 рублей 50 копеек (л.д.5,6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», юридический адрес: 123060, <...>, задолженность по кредитному договору № ... в сумме 91 849 рублей 95 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2 955 рублей 50 копеек, а всего взыскать 94 805 (Девяносто четыре тысячи восемьсот пять) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Омский областной суд через Муромцевский районный суд с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

С удья

С.С. Мешалова